Защо банката може да блокира транзакции по сметка и какво да прави по въпроса

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Финансовата институция е длъжна да реагира на подозрителни преводи. Това помага да спестите парите си от измамници.

Защо банката блокира операцията

От 26 септември 2018 г. са в сила промени в законите, които позволяват на банките да блокират транзакции, ако изглеждат подозрителни.

Законодателството беше променено, за да защити парите в сметките. Ако банката коригира съмнителен превод, тя трябва да го спре за период до два дни.

Този срок се дава на финансовата институция, за да разбере от клиента дали превежда пари. Ако той потвърди, че средствата са преведени с негово съгласие, операцията ще бъде възобновена - и то незабавно.

Ако няма обратна връзка от клиента, парите пак ще бъдат преведени, но след два дни.

Кои транзакции се считат за подозрителни, се регулира от Централната банка.

1. Ако преводът е изпратен до измамник

От гледна точка на правоприлагащата система измамник е лице, което е осъдено по съответния член. Преди това той беше само заподозрян в престъпление, но дори и тогава само ако разследващите установиха факта на противоправно действие, установиха нападателя и т.н.

Следователно, въпреки факта, че един измамник, като крадец, трябва да бъде в затвора, в действителност всичко е много по-сложно. Освен това престъпниците често действат от затвора.

Централната банка, за разлика от разследващите органи, има възможността много по-бързо да формира списък с измамници.

Престъпник трябва само веднъж да „освети” данните си при паричен превод, при който ще се установи опит за кражба, а информацията за него ще отиде в специална база данни, до която всяка банка има достъп.

Ако се опитате да извършите транзакция, използвайки данните, които се намират в тази база данни, банката ще я сметне за подозрителна и ще блокира операцията.

2. Ако превеждате пари от устройство, което е било използвано от измамници

Не само данните на натрапника, но и устройствата, които е използвал, могат да бъдат „осветени“. Ако някой се опита да прехвърли нелегално пари с помощта на определен компютър или смартфон, този факт беше записан от банката и потвърден от жертвата на измама, тогава тези устройства отиват в специална база данни.

В този случай няма значение кои данни се използват за превода - еднакви или различни, притурката е компрометирана и операцията в банката ще се счита за подозрителна.

3. Ако правиш нещо различно от преди

Банката може да има въпроси, ако нещо във вашите преводи противоречи на вашите навици:

• никога не сте превеждали големи суми и изведнъж изпращате на всички всяка стотинка;
• изпращате няколко плащания до един и същ адресат за кратък период от време (и бихте могли да направите едно плащане);
• плащате основно за покупки в магазините на Нижни Тагил, а днес е записана операция от Лисабон - така че ако отивате на пътуване, по-добре е да уведомите банката за това;
• сте свързали картата си с друг смартфон или се опитвате да извършите плащане от нов лаптоп.

Какво да направите, ако банката поиска да потвърди транзакцията

1. Уверете се, че е банка

Законът за борба с измамите породи нови начини за измама. Нападателите могат да ви се обадят и да ви кажат, че се извършват подозрителни транзакции по вашата сметка или карта. В процеса на преговори те ще се опитват по различни начини да извлекат информация от вас, което в крайна сметка ще доведе до кражба на пари.

Ето защо, не забравяйте, че когато получите обаждане от банката, не е необходимо да изразявате никаква информация: те имат всички данни. А кодът от SMS или номерата на гърба на картата изобщо не може да бъде извикан на никого.

Ако имате съмнения, затворете и се обадете на банката на номера, посочен на гърба на картата или на официалния уебсайт.

2. Потвърдете операцията

Има два начина да направите това в закона: обаждане или SMS съобщение. Следвайте инструкциите, дадени от банковия служител.

Ако не отговорите, ще останете без карта за два дни, тъй като тя ще бъде блокирана. Преводът също ще бъде замразен за този период, така че адресатът може да е недоволен.

Обърнете внимание какво точно казва банковият служител. Ако получателят на плащането е в базата данни на измамници, едва ли си струва да го потвърдите, дори ако сте изпратили парите сами.