Защо банката може да откаже заем

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Можете да останете без заем поради твърде високи доходи или липса на стационарен телефон в офиса.

1. Лоша кредитна история

Когато кандидатствате за кредит, банките изпращат заявка до кредитните бюра. Тези институции натрупват информация за вашата финансова дисциплина. Те събират данни не само за просрочени кредити, но и за просрочени задължения по глоби, издръжки, жилищно-комунални услуги.

Ако сте се утвърдили като недобросъвестен платец, банката няма да иска да се свърже с вас.

Какво да правя

Лайфхакерът вече е написал как да проверите и поправите кредитната си история. Но най-важната задача в този въпрос е поддържането на финансова дисциплина. Плащайте задълженията си навреме и това ще ви позволи да получавате заеми безпрепятствено и да избягвате среща с колекционери.

2. Липса на кредитна история

Може да няма кредитна история поради няколко причини:

• клиентът никога не е теглил заем;
• банката му предостави заем, но за дълго време и историята е нулирана, тъй като данните се съхраняват в бюрото за 10 години;
• лицето е кандидатствало за заем преди 1 юли 2014 г. и е отказало да прехвърли данни към кредитните бюра, по-рано това може да стане.

Липсата на кредитна история е тревожен факт за банков мениджър, тъй като вашата платежна дисциплина е просто невъзможна за оценка. Така че това може да е причина за отказ на заем.

Какво да правя

Разчитайте на случайността, тъй като за някои банки това няма да е пречка или бързо да формира положителна кредитна история. За да направите това, можете:

• вземете кредитна карта и я използвайте добросъвестно в продължение на няколко месеца;
• вземете стоките на кредит и изплатете заема точно в съответствие с графика за плащане.

Друг вариант е микрозаем, но поради доста високите лихви по такива заеми, изчислете предварително надплащането и претеглете всички плюсове и минуси.

3. Ниска платежоспособност

При издаване на заем банките се ръководят от размера на месечната вноска от около 40% от дохода ви. В противен случай има голям риск натоварването да стане прекомерно и просто няма да върнете парите.

Какво да правя

Опитайте да промените срока на кредита, за да намалите месечното си плащане. Когато стане приемливо, банката ще се съгласи да издаде парите.

4. Възраст

Някои банки определят възрастови ограничения за кредитополучателите. Например, Сбербанк издава заеми в брой на клиенти на възраст от 18 до 75 години, Alfa-Bank - от 21 години.

Какво да правя

Ако не се вписвате във възрастовите ограничения, ще трябва да потърсите друга банка, където ги няма.

5. Неточна информация

Дори ако току-що сте объркали нещо, банката ще приеме невярната информация във въпросника като опит за измама. За мениджърите е по-лесно да не вземат заем вместо вас, отколкото да признаят потенциална измама.

Какво да правя

Отнесете се сериозно към попълването на документите за кредит и проверете всички данни.

6. Черен списък

Това не е регламентирано от закони, но банката има право да състави поверителен списък на нежелани клиенти. Не е нужно да се редите на опашка за скандал или да пишете гневни писма до ръководителя на борда, за да стигнете до там. Прекомерното усърдие за предсрочно погасяване на заема също няма да бъде от полза, тъй като кредитната институция просто няма време да прави пари от вас.

Какво да правя

Едва ли банката ще сподели с вас критериите за съставяне на черен списък. Но опитайте се поне да не правите скандал в офисите, за да не попаднете в този списък.

7. Подозрителен външен вид

Банката не е длъжна да обяснява причините за отказ за издаване на заем, така че субективните фактори играят роля при одобрението, например впечатлението, което правите на мениджъра.

Червените очи, набръчканата риза в съчетание с уханието на изпарения ще повдигнат въпроси. Въпреки това, твърде лъскавостта също може да бъде подозрителна, тъй като създава впечатлението, че сте се постарали твърде много да угодите.

Какво да правя

Опитайте се да изглеждате прилично, следете жестовете си. Отнасяйте се към срещата с мениджър като към преговори или интервю.

8. Текущи заеми

Служителите на банката ще видят, че вече имате финансови задължения към други институции. Това изобщо не ви прави по-съвестен кредитополучател: излишните дългове увеличават шансовете да не изплатите нито един от тях.

Какво да правя

Първо изплатете предишни заеми. Това е полезно не само за банката, но и за вас, тъй като необмисленото натрупване на дълг може да завърши с фалит.

9. Недостатъчен трудов опит

Банките предписват в изискванията за кредитополучателя периода, през който трябва да работите на последната си работа. Обикновено е 4-6 месеца за покриване на пробния период.

Какво да правя

Изчакайте няколко месеца или се свържете с друга банка. И не забравяйте, че фалшифицирането на документи, включително трудова книжка, е престъпление.

10. Престъпления

Основание за отказ могат да бъдат присъди, нарушения и дори административни глоби.

Какво да правя

Ако имате машина на времето, която ще ви помогне да избегнете извършването на престъпления в миналото, използвайте я. В противен случай ще трябва да обикаляте различни банки, докато намерите тази, в която няма да бъде отказан заем.

11. Подозрително работно място

Във въпросника е необходимо да посочите стационарния телефон на компанията. Ако го няма, ще изглежда съмнително, тъй като ще породи подозрение, че фирмата няма офис.

Работата за индивидуален предприемач ще играе срещу вас, тъй като е доста лесно да затворите индивидуален предприемач. Също така служителите по сигурността ще проверяват репутацията на компанията и нейното финансово състояние.

Какво да правя

Може би нещо не е наред с вашето работно място и си струва да го промените. Ако заплатата на новото място е по-висока, тогава заемът няма да е необходим.

12. Банкова оценка

Банковата система Ви дава точки според въведените критерии. Възраст, пол, наличие на деца и апартамент, стаж, скорошен развод и преместване - всичко има значение.

Какво да правя

Критериите за оценяване често са известни на една банка, така че просто изчакайте отговор. В крайна сметка, ако дадена кредитна институция предпочита млади (но не твърде много) жени с работа на пълен работен ден, но без деца, баща на свободна практика с много деца все още няма да може да посрещне тези изисквания.

13. Подозрение за избягване на военна служба

Мъж в военна възраст може да бъде намерен по всяко време от военкомарата. И в рамките на една година той вероятно просто няма да може да изплати заема. А банките не обичат да поемат рискове.

Какво да правя

Ако имате някакви отложени документи, не забравяйте да ги донесете на срещата си с вашия кредитен мениджър.

14. Твърде високи доходи

Човек, който заема прахосмукачка за 10 хиляди със заплата от 150 хиляди рубли, изглежда подозрително не само за банковите служители.

Какво да правя

Подгответе много убедително обяснение защо имате нужда от заем, защото наистина не е очевидно.

15. Анулиране на застраховка

Според закона "За потребителския кредит" те нямат право да ви налагат застраховка. Но в случай на отказ от него банката може да не издаде заем, без да обясни причините.

Какво да правя

Lifehacker написа подробно какво да прави в този случай. И ако сте решени да вземете заем от банка, която ви налага застраховка, най-вероятно ще трябва да го откажете, след като получите заем - това е позволено от закона.