Защо банката може да блокира картата

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Лайфхакерът разбира в кои ситуации няма от какво да се страхува и в кои блокирането на карти заплашва с глоба.

В мрежата редовно се появяват слухове, че банките ще започнат да блокират карти за всякакви преводи, да удържат данъци от всички разписки и да прехвърлят абсолютно всички данни за сметката в данъчната служба. От това разбрахме какво е вярно, какво е измислица и как да избегнем внезапни блокажи.

За което могат да блокират картата или да наложат глоба

Подозрителна операция

От 26 септември 2018 г. банките могат, съгласно Федерален закон № 167-FZ от 27 юни 2018 г., временно да блокират карти и да преустановят операциите, ако смятат, че измамници са завзели вашата карта. Причината за това е необичайно поведение, като няколко поредни теглени пари в брой или внезапни големи покупки, въпреки че обикновено харчите пари за комунални услуги и хранителни стоки. В случай на съмнение банката действа по следния начин:

• Блокира операцията и картата.
• Опит за връзка с картодържателя по телефона.
• Ако собственикът отговори и потвърди операцията, тя се извършва и картата се деблокира.
• Ако собственикът не отговори, картата остава блокирана за два дни, без да се брои деня на транзакцията. През тези два дни те се опитват да се свържат със собственика. Когато изминат два дни, картата се отключва автоматично и операцията е завършена.

Обикновено такива ключалки не създават проблеми - достатъчно е да потвърдите плащането. Дори не е нужно да чакате обаждане от банката, а незабавно се свържете с горещата линия, чийто специалист ще ви помогне да разрешите проблема.

Невалиден ПИН код

Ако въведете ПИН кода неправилно три пъти, картата ще бъде блокирана за един ден. Уверете се, че имате картата със себе си и просто изчакайте да бъде отключена. Процесът може да се ускори чрез обаждане на горещата линия - тогава не е нужно да чакате 24 часа.

Подозрителни коментари в дестинацията на трансфера

Редовните преводи от физическо лице към физическо лице с надпис "за работа" или "за апартамент" могат да предупредят банката. Дори ако картата не бъде блокирана незабавно, информацията ще бъде прехвърлена на данъчната служба и тя ще започне производство.

По принцип е по-добре да не се шегувате с полето „Цел на превода“.

Не пишете там „Вашият дял от банковия обир“или други индикации за нарушаване на закона – картата ще бъде блокирана и може да прехвърли информация за нея на полицията. По-добре е да оставите полето празно или да се ограничите до коментари от типа "Подарък".

Онлайн пазаруване

Банката може да блокира картата, ако смята, че се опитвате да харчите повече от обикновено в онлайн магазина или че сайтът, на който плащате, е фишинг, тоест не продава нищо, а просто събира данни за картата и краде пари. Подозренията на банката не винаги са оправдани: понякога картата може да бъде блокирана „за всеки случай“дори за покупка в официалния магазин на марката.

Този вид блокиране не е опасен: помага да спестите парите си. Ако картата е блокирана, направете следното:

• Уверете се, че сайтът не е фишинг: проверете адреса (например example.ru, а не exaample.ru), потърсете информация за юридическото лице, прочетете отзиви в интернет.
• Ако сайтът все още е фишинг и сте въвели данните за картата, тогава се обадете на банката, блокирайте картата и поръчайте повторно издаване - по този начин измамниците няма да имат достъп до парите ви.
• Ако сайтът не е риболов, обадете се на банката и поискайте да деблокирате картата. Това обикновено отнема по-малко от час.

Пазаруване в чужбина

Ако винаги плащате по банков път в Москва и изведнъж се опитате да изтеглите пари в Тайланд, банката се тревожи: изведнъж не вие, а чуждестранни измамници извършвате операцията. В този случай картата ще бъде незабавно блокирана и понякога дори обаждането до банката не помага за деблокирането й - трябва да дойдете лично в клона. В най-лошия случай можете да останете без пари в чужбина.

За да не изпаднете в такава ситуация, трябва предварително да предупредите банката за пътувания.

Понякога това може да се направи във вашия личен акаунт или мобилно приложение в специален раздел за пътуването - там трябва да посочите държавата и датите, тогава картата няма да бъде блокирана. Ако в личния ви акаунт няма такъв раздел, трябва да се обадите на горещата линия и да информирате оператора за пътуването.

Доход, от който не плащате данъци

Ако предоставяте услуги, продавате вещи или отдавате апартамент под наем, трябва да плащате данъци. Ако не направите това и данъчната служба изведнъж разбере за това, картата може да бъде блокирана и ще бъдете принудени да платите член 108 на Данъчния кодекс на Руската федерация: 13% от дохода и 20% от тази сума като глоба от Данъчния кодекс на Руската федерация, член 122. Ако престъплението е умишлено, ще трябва да платите 40% (обикновено първото укриване на данъци се счита за неумишлено, а всички останали се считат за умишлено).

Данъчната служба няма достъп до всички сметки по всяко време. Банките не й отчитат всички постъпления по сметките на всички клиенти. Въпреки това данъчната служба може да се интересува от вас, ако:

• Правите скъпи покупки, но нямате официален доход.
• Банката вижда, че всяка седмица или месец получавате суми от 50-100 хиляди рубли по редовна сметка на физическо лице. Той може да блокира картата и да прехвърли данните в данъчната служба, за да се увери, че не сте измамник.
• Някой ще се оплаче от теб. Например съседите ще кажат на данъчната служба, че отдавате апартамент под наем.

В този случай данъчните власти ще започнат да разбират и ако ви осъдят за престъпление, ще ви накарат да платите данъка и глобата.

дългове

Ако имате сметки за комунални услуги, заеми или съдебно разпореждане, картата ви може да бъде арестувана. Ще работи, но всички входящи пари ще бъдат отписани почти веднага, за да се изплати дългът. В този случай можете да се обърнете към съдебните изпълнители, така че да бъдат удържани само 50% от картата, но можете напълно да премахнете ареста само като платите всичко до края.

Подозрения за нарушение на закона и измама

Това може да се случи, например, ако на картата ви паднат 50 хиляди и веднага отидете да премахнете всички. Или ако редовно теглите пари от сметката на юридическо лице. Няма ясен списък с подобни операции - банките ги проследяват според своите алгоритми. Но такива ключалки не са опасни, ако не нарушавате закона. Просто се обадете на техническата поддръжка, обяснете действията си и картата ще бъде деблокирана. Ако банката има по-сериозни подозрения, ще трябва да дойдете в офиса и да покажете документите, въз основа на които получавате пари. Например договори за предоставяне на услуги, разписки и чекове, IOU.

По-трудно е, ако наистина сте измамници, например теглете пари: получавате и теглите големи суми всяка седмица или месец. В този случай банката може да блокира картата завинаги и дори да отиде в данъчната служба или съда. Но ако не нарушавате закона, няма защо да се страхувате от такава ситуация.

За което картата определено няма да бъде блокирана

Прости преводи

Ако приятел ви изпрати хиляда рубли за бензин за съвместно пътуване, няма да бъдете принудени да плащате данък и картата няма да бъде блокирана. Данъкът се облага само върху доходите от Данъчния кодекс на Руската федерация, глава 23, а преводите от приятели и роднини не са доход.

Банката няма правомощието на член 86 от Данъчния кодекс на Руската федерация просто да удържа данъци от вашите пари. Данъчната служба прави това, но не контролира всеки превод.

За да глобят някого, данъчните власти трябва да подозират лицето, че получава доход, да го докажат и да се уверят, че наистина нарушава закона.

Откъде тогава дойде слухът, че картата може да бъде блокирана за обикновен превод? Причината са реални промени във Федералния закон „За изменения в части първа и втора от Данъчния кодекс на Руската федерация“от 27 ноември 2017 г. № 343-FZ в Данъчния кодекс: от 1 юни 2018 г. банките са задължени да предават данъчна информация по метални сметки, въпреки че не могат да направят. Но тези нововъведения не се отнасят за обикновените сметки в рубли и чуждестранна валута, така че не трябва да се страхувате от всеки превод на стотинка.

Опит за теглене на пари от банкомат на друга банка

Единственото, което ви заплашва за теглене на пари от чужд банкомат, е комисионна. Тук няма други ограничения и забрани.

Тегленето на пари от банкомати на трети страни е изпълнено с други рискове. Например, устройството може да вземе картата, дори ако сте въвели ПИН неправилно веднъж. След това ще трябва да поръчате повторно издаване, тъй като картата няма да ви бъде върната. Този проблем обаче няма нищо общо с блокирането.

Настояще

Ако роднина или приятел ви преведе дори 50 хиляди с коментар „Подарък“, най-вероятно такъв трансфер няма да бъде блокиран. Ако обаче подобни „подаръци“са редовни, банката определено ще бъде нащрек.

В този случай картата може да бъде блокирана, но временно. За да коригирате ситуацията, просто трябва да се обадите в банката и да изясните проблема.

Малки редовни преводи

Всъщност картите обикновено не се блокират дори за редовни плащания. Например, ако приятел ви плати да седите с детето й, едва ли банката и данъчните власти ще обърнат внимание на това. Във всеки случай картата няма да бъде блокирана просто така - това може да стане само след въпроси от данъчните. Ако органът започне производството, той ще бъде длъжен да Ви уведоми за това с официално писмо.

Как да избегнем блокиране и глоби

• Не се шегувайте с полето "Цел на прехвърляне", попълнете го честно или го оставете празно напълно.
• Не се опитвайте да плащате с карта за стоки в ненадежден онлайн магазин. Проверете отзивите, потърсете данни за юридически лица на уебсайта.
• Предупредете банката за пътуване в чужбина.
• Плащайте данъци върху доходите, например отдаване под наем на апартамент.
• Кандидатствайте за индивидуален предприемач или станете самонаети, ако редовно предоставяте някои услуги или продавате нещо. Това ще помогне да се избегнат данъчни проблеми.
• Плащайте навреме за заеми и за жилищно-комунални услуги.
• Не използвайте картата си в измамни схеми. Не давайте вашата карта и данните за нея на никого.

Какво да направите, ако картата все още е блокирана

Първото нещо, което трябва да направите, е да се обадите в банката. Подгответе си паспорта предварително и запомнете кодовата дума - операторът може да ги попита. По-добре е да се обадите от номера, свързан с картата.

По телефона банков служител ще даде всички необходими инструкции. В повечето случаи просто трябва да потвърдите операцията и картата ще бъде деблокирана. В по-трудни ситуации ще трябва да дойдете в банката с документи и да покажете, че не нарушавате закона. Ако има сериозни подозрения от данъчната служба, ще трябва да отидете отново там, за да докажете своята невинност.

В трудни случаи отключването може да отнеме много време, така че е по-добре да имате резерв в брой и да държите пари на няколко карти - всички наведнъж е малко вероятно да бъдат блокирани.