Къде е изгодно да инвестирате пари, дори и да са много малко?

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Обяснения от експерти за начинаещи инвеститори.

Възможно ли е да инвестирате, ако имате малко пари

Да приемем, че имате свободни 30, 20 или дори 10 хиляди и искате да ги инвестирате изгодно. Възниква логичен въпрос къде и дали изобщо може да се направи. Не всички инвестиционни опции са налични с тези суми. Например, очевидно е, че инвестирането в недвижими имоти и отдаването им под наем няма да работи. Това обаче не означава, че идеята си заслужава да се сбогуваме.

Такива суми се наричат микроинвестиции или наноинвестиции. Отношението на финансовите институции към тях е изключително скептично. И напразно, защото често пътят на големите инвеститори започва с такива суми.

Игор Файнман финансов съветник

Като инвестирате 10 хиляди и спрете дотук, едва ли ще забогатеете. Но ако това е само началото на изграждането на вашето инвестиционно портфолио, определено има шанс за успех.

Къде да инвестирате пари

банкова сметка

Най-очевидният начин. Не можете обаче да го наречете особено успешен. Средният процент за период от една до три години е 5,83%.

Струва си да имате предвид инвестициите, ако не искате да разберете нищо и не сте готови да поемате рискове.

Облигации

Класическите облигации са сравнително прост финансов инструмент с фиксиран доход. Значението им е следното: компанията (или държавата в случай на облигации за федерален заем) заема пари от вас. В замяна тя се задължава да плати лихва върху тази сума, както и да върне номиналната стойност на облигацията - тялото на заема - в края на срока, за който сте се съгласили.

В повечето случаи една облигация струва 1000 рубли. И дори за 10 хиляди можете да направите малък инвестиционен портфейл, състоящ се от 10 емитента. Ясно е, че приходите ще са оскъдни. Но инвеститорът ще придобие опит в управлението на личния капитал. Средно доходността от инвестиции в облигации на руски емитенти варира от 7 до 12% годишно.

Игор Файнман

Наличност

Ценните книжа на различните компании струват различно, така че малка сума е достатъчна, за да станете акционер. Има няколко начина за печалба.

Поради дивиденти

Ако дружеството приключи годината с печалба, то разпределя част от нея между акционерите. Какъв точно и какъв ще бъде размерът на плащанията към всеки се решава на общото събрание на притежателите на ценни книжа. Ако закупите акции на голяма компания със стабилен финансов резултат, можете да получавате определена сума годишно. Например, в края на 2018 г. Газпром плати 16,61 рубли на акция, Сбербанк - 16 рубли.

За да направите правилния избор, си струва да проучите дивидентната политика на компанията за предишни години. Например на обикновените акционери може да не се плаща нищо. В този случай си струва да се купуват привилегированите, те имат приоритет при разпределението на печалбата.

Поради промени в цената на акциите

Стойността на ценните книжа е променлива. Можете да ги купите днес на същата цена и след година, пет, десет години да ги продадете на много по-висока цена. Разликата ще бъде вашият доход.

Ето един красив пример за вас. В началото на 2019 г. делът на Apple струваше около $150, днес е 314. Това е лудо увеличение от 107%, докато обикновено се смята за добър резултат, когато е над 3%. Има абсолютни рекордьори, един от които е Netflix. Преди пет години една акция от компанията струваше около 50 долара. Сега са повече от 300.

Дмитрий Кувшинов, изпълнителен директор на Bilderlings

Тук е важно внимателно да подхождате към избора на компаниите, чиито акции купувате, да разгледате динамиката на цената на ценните книжа, да вземете предвид различни фактори, които могат да я повлияят. Като цяло процесът не е лесен, но не е и ядрена физика.

Ако имате малко количество, загубата на което няма да разбие сърцето ви, тогава можете да научите как да разбирате запасите от него. Въпреки че, може би веднага ще направите всичко както трябва. Освен това не трябва да се зацикляте на ценните книжа на чуждестранни компании, помислете за всички опции.

Вътрешният фондов пазар се характеризира с бързи темпове на растеж. Достатъчно е да се каже, че през 2019 г. индексът на Московската борса, който се изчислява за 50-те най-ликвидни акции на местни емитенти, се е увеличил с 28,55%. Това е само среден темп на растеж, акциите на някои компании значително изпреварват основния коефициент на развитие на руския фондов пазар.

Олег Богданов Водещ анализатор в QBF

Важно е да не бъркате купуването на акции със залагането на цената им. В първия случай притежавате ценни книжа. Във втория вие играете игра на късмета, опитвайки се да отгатнете промяната в техния ход. И шансовете за победа не са толкова големи.

ETF-фонд

Ако не знаете кои акции да изберете, можете да инвестирате в ETF. Той вече има портфейл от ценни книжа и като инвестирате в него, вие придобивате дял от този портфейл. В същото време не е необходимо сами да избирате акции, те вече са направили това вместо вас.

Взаимен фонд

Взаимният инвестиционен фонд е форма на колективно инвестиране. Инвеститорите обединяват парите си, а управляващото дружество се разпорежда с тях, за да генерира приходи. Входният праг е малък, можете да купувате и продавате акции във всеки работен ден.

ETF и взаимните фондове са концептуално сходни. Но акциите са достъпни за закупуване без брокерска или индивидуална инвестиционна сметка, което донякъде опростява процеса.

Взаимните фондове са полезни, защото има хора, които вземат решения вместо вас. Но това е и недостатък: всичко зависи от техните компетенции. И вие сте изложени на външни рискови фактори. Няма как да се застраховате от пазарни колебания, това са въпроси на макроикономиката.

Дмитрий Кувшинов

Краудлендинг

Това е алтернативна форма на инвестиране чрез онлайн платформи, когато давате пари на заем на бизнес или друго физическо лице.

Руското краудфандинг се развива интензивно: сега в регистъра на Централната банка има повече от 20 сайта, а още около 10 се готвят да влязат на пазара. До края на 2018 г. обемът на отпуснатите заеми възлиза на повече от 16 милиарда рубли.

Олег Новиков Ръководител на отдела за връзки с инвеститорите на платформата за групово кредитиране на Града на парите

Входният праг тук е доста нисък - от 5 хиляди рубли. Самият инвеститор може да предложи на проекта сумата и лихвения процент, които счита за необходими. Например, ако имате безплатни 50 хиляди рубли, не е необходимо да инвестирате цялата сума в един проект, много по-изгодно и по-безопасно е да го разделите на пет проекта от по 10 хиляди рубли всеки.

Платформата за краудфандинг от своя страна оценява вероятността от провал на проекта. Така че можете да се съсредоточите върху този индикатор. Като цяло тук важат същите правила като за всяка област на инвестиране: колкото по-висока е рентабилността, толкова по-високи са рисковете.

Ако ви се предлага доходност над 30% годишно, това е сериозна причина да се замислите. Маргиналността на бизнеса на компания, която взема заеми с такава лихва, е просто невъзможна. И ако кредитополучателят приеме лихва с такъв лихвен процент, в повечето случаи той ще изпадне в голямо забавяне или неизпълнение.

Олег Новиков

Това да не говорим, че такава платформа сама по себе си може да бъде измамна. Отидете на сайта, разгледайте описанието на компанията, състава на мениджърите, проучете тяхната репутация, прочетете рецензии на сайтове на трети страни.

Неща, които трябва да запомните, ако започнете да инвестирате

Има няколко правила и те са много прости.

1. Инвестирането на пари си струва само в механизми, които са разбираеми за вас. Ако не можете да разберете какво се случва с вашите спестявания и поради какво се формира печалбата (или загубата - зависи от късмета), по-добре е да не рискувате.
2. Колкото по-висока е декларираната рентабилност, толкова по-високи са рисковете.
3. Много високата рентабилност винаги е причина за съмнение. Най-често измамниците действат по този начин.
4. Ако планирате да попитате специалист къде да инвестирате пари, не забравяйте: сега само инвестиционни консултанти могат да дават препоръки за инвестиции. Те се отличават от другите с лиценза на Централната банка и отговорността за неправилно изпълнение на задълженията. Регистърът на инвестиционните консултанти може да бъде намерен на адрес.
5. Важно е да не влагате всичките си пари на един финансов високорисков кон. По-добре е да ги разделите и да ги вложите по различни начини. Ако един от тях не работи, винаги ще имате надежда за другите.