33 основни правила за управление на финансите в наше време

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

По-голямата част от хората са финансово неграмотни. Това се използва от заинтересовани лица от върха, банки, кредитни организации, измамници, продавачи и много други. Днес предлагаме на вашето внимание списък с кратки, прости, разбираеми и много ефективни правила за управление на финансите, които ще ви помагат в живота ви всеки ден.

1. Харчете по-малко, отколкото получавате

Ако има ключово основно правило за финансите, това е то: вашите разходи трябва да са по-малки от вашите доходи. ТРЯБВА да спазвате това правило, в противен случай целият ви бъдещ живот е поставен под въпрос.

Да се задлъжняваш и да живееш на кредит, защото „всичко ще бъде наред“? Това казват хората, които ви дават заеми и наистина ще се оправят.

А ти? Натрупали сте дълг, без да правите спестявания. Само чудо ще ви помогне да намерите финансово благополучие с такъв подход към живота. Вярвате ли в чудеса?

2. Опростете финансовия си живот

Колкото повече заеми и кредитни карти, толкова по-голям е шансът да не забележите загубата на средства или да пропуснете следващото плащане. Колкото повече депозити и сметки, толкова по-трудно е да ги следите и толкова по-лесно е да нямате време да реагирате на възникващи проблеми. Колкото по-труден е финансовият ви живот, толкова повече време и усилия отнемат. В същото време има по-голям шанс за объркване и финансова грешка.

3. Никога не позволявайте на „бъдещото аз“да контролира ситуацията в настоящето

Искате ли да купите нещо, което не можете да си позволите сега, защото в бъдеще ще получавате повече и лесно ще изплащате задълженията си? Най-вероятно ще съжалявате за това решение много дълго време, защото вашето „бъдещо аз“може да получи същата сума или дори по-малко или дори да загуби работата си.

Дори ако финансовото ви състояние се подобри в бъдеще, ще има други разходи, с които няма да бъде толкова лесно да се справите без грешките от миналото.

4. Започнете по пътя към доброто финансово управление

• Етап 1: Създайте паричен резерв за спешни случаи. Паричните средства все още са необходими и решават непредвидени проблеми бързо, на място, без да ходите в банката, без да се занимавате с банкови карти и проблеми с обслужването. Лесно е да започнете да създавате резерв. Започнете да спестявате определен процент от доходите си всеки месец. Например 10%. Или 15%. Това е в пълно съответствие с първото правило за финансово управление и след една година ще можете да се насладите на прилична сума натрупани пари, които ще ви помогнат във всяка спешна ситуация. В бъдеще част от натрупаните средства могат да бъдат прехвърлени на депозит или пуснати в бизнес.
• Стъпка 2: Отървете се от дълга с най-висока лихва. Подредете дълговете си по ръст на дълга, изберете този с най-висок лихвен процент и след това започнете да изплащате този дълг два пъти по-бързо, тоест с двойни плащания. Правете това ежемесечно, докато дългът бъде изплатен. След това добавете цялата сума на освободената сума, която сте похарчили за погасяване, към плащането на втория дълг, докато този не бъде изплатен. И така за всички последващи дългове.
• Стъпка 3: когато има скривалище в случай на спешност и дълговете са затворени, можете да започнете да мислите за пенсия. Това може да бъде банкова сметка, инвестиции и всеки друг начин за запазване и увеличаване на капитала.

5. Създайте бюджет, просто го направете правилно

Бюджетът е най-доброто средство за контрол и планиране на финансите, но само с правилния подход.

Как умният човек планира бюджет? Той прави това на базата на статистиката на разходите за предходните месеци. Тоест можете да фантазирате и да си кажете: „Е, добре, ще похарча толкова много за храна и не повече“. Но тогава суровата реалност ще дойде и ще постави всичко на мястото си. По-добре да разчитате не на предположения, а на статистика за реалните разходи.

Водите статистика за разходите, нали? Това ще ви помогне не само да планирате, но и да намерите препълнени елементи.

6. Оптимизирайте всичките си планирани разходи

Получаваме много сметки. Можете да започнете поне със същите услуги на клетъчен оператор.

Имате ли нужда от всички свързани платени функции? Тук 50 рубли, там 20 рубли, 100 рубли някъде другаде. Като цяло ще се получи много прилично и просто раздавате всичко всеки месец. Полезно е този вид генерално почистване да се прави на всеки няколко месеца.

7. Изчислете реалните си приходи

Извадете данъците от годишните си приходи и всички разходи, пряко свързани с работата, включително хранене навън, работно облекло и други подобни. След това преброявате колко часа годишно всъщност прекарвате на работа, включително всички извънредни и домашни. Разделете реалния доход на реалните отработени часове. Това е колко всъщност получавате на час работа.

8. Използвайте реалните приходи като мерна единица за всякакви покупки

Сега ще бъде много по-интересно да се купи.

Покупната цена става числител, а реалните печалби стават знаменател.

Това приложение е равно на два часа от живота ми. Струва ли си? И този телевизор струва два месеца живот? Може би е по-добре да вземем по-малкия там? Сега винаги можете да отговорите на собствения си въпрос: "За какво прекарвам живота си?"

9. Игнорирайте "експертите"

Медиите са пълни със статии от различни финансови "експерти". Въпреки това няма да можете да си спомните името на нито един такъв ценител, за когото би се отнасяла фразата: „Нещата, за които той говори, наистина помогнаха“. Същото важи и за всички видове прогнози и други съветници. Техните публикации могат да бъдат платени, насочени към интересите на трети лица, но не и към Вашите.

Защо такъв експерт би разкрил публично каквато и да е ценна информация? Плаща ли му се за това? Тогава компанията, в която работи, със сигурност е приела съвета и в най-добрия случай ще получите трохи. Външен експерт никога няма да разбере всичко, което се случва с читателя на публикацията му. Техните данни могат да бъдат погрешни и често неоснователни.

Ако не можете да правите планове и прогнози въз основа на независим анализ и определено имате нужда от експерт, значи имате проблем. Не е изненадващо, че никой не се е научил да предсказва надеждно бъдещето, което не е изненадващо. Ако се страхувате за бъдещето, тогава единствената ви възможност е по-консервативно инвестиране. Останалото зависи от вас - работете върху собствения си риск.

10. Поставете си големи цели и си напомнете за тях

Какво искаш в края на краищата? За какво е цялото това движение на парите? Това е труден въпрос, но именно той може да стане най-силният мотиватор за вас, както и да ви предложи правилните пътища в живота и да ви помогне да преминете през тях.

Искате ли да спрете да работите по-рано? Искате ли да започнете свой собствен бизнес? Пътуване около света? Каквото и да е, запомнете целта, имайте я предвид. Обградете се с напомняния за вашата основна цел. Те ще ви помогнат да вземете правилните решения в множество ситуации по пътя към това, което искате.

11. Купете си практична кола

Практичността означава ниски разходи за поддръжка и ремонт, нисък разход на гориво, минимален транспортен данък и разумна цена на застраховката. В противен случай получавате чудовище, което смуче пари, което ще отиде в приличен дял от приходите.

Понтус е по-ценен от парите - основната истина на глупака в живота.

Никой не се интересува изобщо, включително вие и вашата готина кола.

12. Отнасяйте се с колата си като с разумен човек

Тъй като говорим за спестявания, не забравяйте за глобите и разхода на гориво в зависимост от скоростта. И ако всичко е ясно с последните новини от КАТ, тогава разходът на гориво е по-деликатен въпрос.

Когато инженерите създават практична кола, те обикновено очакват, че тя ще се кара из града и със скоростта, разрешена в града. В този режим двигателят изразходва по-малко гориво, а постоянното ускорение при високи обороти от светофар до светофар е пътят към по-честото зареждане и преждевременен ремонт. Недостатъчното налягане в гумите увеличава разхода на гориво, а игнорирането на дребни сигнали за неизправност на автомобила може да доведе до големи повреди и инциденти.

13. Разберете плащането на комунални услуги

Може би все още плащате за радиото, чийто приемник е бил изхвърлен по време на предпоследния ремонт. Изчислете осъществимостта и размера на спестяванията при преминаване от средни тарифи към измерване на вода и газ и двутарифен електромер. Купете и тези енергоспестяващи крушки. Те наистина намаляват сметките ви за светлина.

14. Овладейте основни умения за ремонт на дома

Не ви предлагаме да поставите плочките в банята или да готвите сами тръбите, но подмяната на гнездото или смяната на уплътнението в изтичащия кран е толкова лесно. В интернет има много лесни за разбиране видео уроци по тези теми.

15. Учете децата на финансова грамотност чрез пример

Както беше посочено в началото на статията, не ни научиха на това. Но сега можете да станете учител, за да развиете тези умения у децата си, като демонстрирате на практика ползите от разумното отношение към парите. Важно е не само да излъчвате, но и да им показвате тези правила в ежедневието.

16. Игнорирайте рекламите

Може би по важност това правило може да се постави непосредствено след първия основен закон за преобладаването на доходите над разходите. Живеем в консуматорско общество. Търсенето в такова общество не се ражда в съзнанието на хората, а се налага отвън. Рекламата създава изкуствени нужди, ценности и идеали. Освен това тя го прави толкова компетентно, че ние искрено вярваме, че определена икона на обикновен смартфон го прави изключителен, а специфичен етикет на риза от обикновен памук увеличава цената му 10 пъти напълно оправдано.

Марки, имидж, стил – отдавна сме заложили на концепции, които са далеч отвъд наистина необходимите неща за комфортен живот.

Разбирайки всичко, което се случва наоколо, интелигентният човек няма да се втурне в крайности, тоест няма да иска да стане аскет. Той просто ще избягва доколкото е възможно външно налагане и ще купува неща само въз основа на анализ на собствените си нужди.

Ако се научите да не купувате неща, от които не се нуждаете, можете да спестите лъвския дял от доходите си за по-рационално харчене.

17. Намерете евтини хобита

Много хобита изискват прилична сума пари. Поговорката, че разходите за едно хоби не се броят, е измислена от хитри хора, които продават нещо, свързано с определено хоби. Единственият въпрос е кое хоби избирате за себе си: събиране на уникални механични часовници или подобряване на уменията за свирене на музикален инструмент, който вече имате.

18. Търсете и пробвайте безплатно

Хората по един или друг начин се стремят да намерят съмишленици. Така се образуват клубове по интереси. Те са некомерсиални, тоест няма да се разклатите от пари там. По този начин можете да намерите добри приятели и никога да не преплащате.

Със сигурност във вашия град има и любители на риболова по всяко време на годината, които не предлагат да наемат скъпа лодка и оборудване. Има и отчаяни пътници, НЕ туристически агенции. Благодарение на социалните медии намирането на такива общности стана по-лесно. Опитайте се да им дадете шанс. Напълно възможно е това да ви позволи да правите това, което обичате в компанията на същите ентусиазирани хора и няма да плащате за нищо.

19. Игнорирайте какво мислят другите

Законите на консуматорското общество са не само безсмислени, но и много агресивни. Не спазвате правилата? Ще станеш изгнаник. За щастие това работи само с много тесногръди хора и един повече или по-малко разумен човек разбира, че нито машината, нито други атрибути ще впечатлят другия толкова, колкото разум, интелект, идеи и действия.

20. Няма значение как другите харчат парите си

Смятате ли, че този човек е по-добър от вас, защото той кара спортна кола, а вие не сте? Не е нужно да харчите пари за неща, които другите хора харесват. Похарчете ги за това, което харесвате.

21. Инвестирайте време в изграждането на добри, надеждни и трайни взаимоотношения

Многобройните лични и професионални връзки с други хора ще ви послужат добре в живота. Това е емоционална, социална, професионална, духовна и финансова подкрепа за всички ваши идеи и начинания.

Като станете опора за другите, вие ще намерите подкрепа за себе си в тях.

22. Отделете един час седмично в анализ на вашите финанси, кариера и живот

Колкото по-често преразглеждате текущата си ситуация и позиция, толкова по-вероятно е рано да откриете несъответствия с целите си. Анализирайте събитията, случили се през изминалата седмица. Мислете за седмица напред.

Всичко ли се вписва в концепцията за вашите дългосрочни цели? Какво е най-голямото ви постижение тази седмица? Какво лошо се случи и защо? Как можете да избегнете това в бъдеще? Вашите дългосрочни цели толкова желани ли са за вас, колкото са били преди?

23. Направете мечтата ваш страничен бизнес

Всеки от нас има професия, на която би искал да посвети живота си. Проблемът е, че не виждаме начини за монетизиране на подобни дейности и затова ги оставяме само в мечтите. Опитайте се да посветите малко от свободното си време на този бизнес.

Просто започнете да правите това, за което сте мечтали. В процеса със сигурност ще измислите начин да печелите пари от професията на мечтите си. Това може да е канал в YouTube, уебсайт или книга. Просто започнете да вършите мечтаната работа в свободното си време.

24. Използвайте правилото за 10 секунди за евтини покупки

Правилото за 10 секунди помага за борба с импулсивното купуване.

Видяхте ли нещо евтино и веднага искате да го купите? Задръжте тази мисъл в главата си за 10 секунди и честно си задайте въпроса: наистина ли имате нужда от това нещо?

Не крийте негативните аспекти на покупката от себе си. Разхождайте се активно за причините, поради които не трябва да купувате този артикул. Ще ви помогне ли тази покупка да постигнете целите си? Сравнима ли е ползата от тази покупка с нейната цена? Често тези 10 секунди са достатъчни, за да разберете дали наистина имате нужда от нещо.

25. Използвайте правилото за 30 дни за скъпи покупки

За скъпи неща правилото за 10 секунди не е подходящо, защото в случая говорим за покупка, чиято целесъобразност не може да се определи за толкова кратко време. Когато възникне въпросът за сериозни разходи, трябва да изчакате 30 дни.

Ще забележите ясно първия импулс, първото вътрешно обаждане за покупка и след това спокойно ще изчакате месец. През тези дни ще можете да проучите задълбочено планираната покупка, да научите много за нея. Нещо, което няма да бъде показано в рекламата. С голяма вероятност след 30 дни няма да има и следа от силното ви желание да купите това нещо.

26. Създайте меню за седмицата

Ясната диета е не само ползи за здравето и тялото, но и спестявания. Импровизацията по въпросите "какво да вземете за вечеря" води до увеличаване на цената на храната. За пореден път просто ще ви мързи да мислите и ще поръчате пица. Или отидете в кафене за нездравословна храна. Всичко това е вредно, включително и за финансите.

27. Отидете да пазарувате само със списък за пазаруване

Има десетки списъци за пазаруване в App Store и Google Play. За тези цели можете да адаптирате вградените напомняния и като цяло всяко приложение, където можете да направите прост списък. Никой не отмени и обичайния лист хартия.

Смисълът на списъците за пазаруване е не само да не забравите да купите, но и да не купувате твърде много. Прегледахме списъка, оставихме всичко планирано в кошницата - и на касите.

Всичко това вкусно, особено на празен стомах, може да ви накара да направите импулсивна покупка, но с предварително планиран списък шансът да направите необмислено действие е значително намален.

28. Купувайте добре съхранена храна от по-евтини хипермаркети

Има бързоразвалящи се храни, които купуваме почти всеки ден. Не винаги е оправдано постоянно да се ходи в отдалечен хипермаркет с по-ниски цени за тях. Но планирана мащабна покупка на добре съхранявани продукти, която извършвате веднъж месечно или дори по-рядко, е полезно да го направите в магазини с по-ниски цени.

Дори ако разликата в цената на всеки отделен продукт ви се струва минимална, като цяло една голяма покупка ще спести прилична сума. Ако изобщо не практикувате планирано възстановяване на запасите, тогава е време да започнете да го правите. Търговските вериги компенсират големия брой търговски обекти и последващата поетапна наличност с повишени цени на стоките.

29. Намерете най-евтиния магазин наблизо, за да купите бързо развалящи се храни

Можете да ходите в един и същи магазин с години по навик, а на същото разстояние от къщата ви има друг магазин с по-ниски цени.

Посветете една разходка на разглеждане на близките магазини. Запишете цените на продуктите, които купувате често, и ги сравнете.

30. Намалете броя на преработените храни, които приемате

Полуфабрикатите са продукти, които са частично или напълно готови за консумация. Почти винаги цената на такива продукти е надценена и вредата им е трудно да се надцени. Плащате за удобство не само с допълнителна рубла, но и със здраве. Лесно е да се научите как да готвите прости ястия у дома и винаги ще знаете техните съставки.

31. Гответе предварително за уикенда

През уикендите, твърде мързелив, за да направя нещо. Дори готви. Тук идва идеята да поръчате пица или да отидете до бързо хранене.

32. Спестете от лоши навици

Решението да преосмислите подхода си към финансите е идеалният момент да се отървете от лошите си навици по пътя. Спрете да се убеждавате, че алкохолът и никотинът не ви безпокоят и че содата изобщо не е толкова вредна, колкото казват професионалните лекари за нея. Засаждате здравето си за своя сметка. Има ли голяма глупост на този свят?

33. И помнете: нещата никога няма да ви направят щастливи

Щастието идва отвътре.

Никакви външни атрибути няма да ви направят щастливи, ако имате конфликти със себе си и изкривявания във възприятието на обективния свят около вас.

Не се поддавайте на идеята, че да имате нещо, ще ви направи по-щастливи. Парите ще подобрят стандарта на живот, но няма да донесат щастие. Единствената емоционална полза от парите е намаляването на стреса и повишаването на самочувствието чрез финансово благополучие, а постигането на финансово благополучие е възможно само с правилното боравене с парите.