Съдържание:
- Имам достатъчно за всичко, защо ми трябват спестявания?
- Държавата не трябва ли да плаща пенсията?
- Все още е дълъг път до пенсионирането, защо да се грижим за това сега?
- Да кажем, че осъзнах важността на пенсионните спестявания. Откъде да започна?
- Да се опитаме да броим заедно?
- И къде да инвестирате, за да не рискувате твърде много?
- Тук очевидно е необходим пример, може ли?
- Ами ако спася целия си живот и не доживея възрастта за пенсиониране?
2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47
Не можете да сте твърде млади, за да трупате пенсионни спестявания. Заедно с това разбираме защо всеки има нужда от него и как да изберем оптималната стратегия.
Имам достатъчно за всичко, защо ми трябват спестявания?
Самият процес на натрупване е безсмислен. Възможностите, които предоставя, са важни. И не говорим за закупуване на фабрики, вестници и кораби.
Има няколко случая, в които са необходими спестявания, за да се поддържа комфортен стандарт на живот. Ето някои от тях:
- Раждане на дете. Теорията за зайчетата и тревата работи само в пословици. Всъщност единият от родителите губи част от доходите си по време на отпуск по майчинство, а разходите на семейството се увеличават.
- Загуба на работа. Спестяванията ще ви позволят да не се съгласите в паника на първата попаднала оферта, само да закърпите дупки в бюджета, а да изберете отлична компания с добри условия. За редки специалисти или топ мениджъри търсенето може да отнеме месеци.
- Загуба на съпруг. Тези, които остават, трябва да понесат на плещите си не само мъката, но и бремето за осигуряване на цялото семейство. Капиталът няма да намали тъгата, но ще направи живота малко по-лесен.
- Пенсиониране … Средната заплата в Русия след приспадане на данък върху доходите на физическите лица е 37 057 рубли, средната пенсия е 15 414 рубли. Съответно, човек губи повече от половината от доходите си при пенсиониране и допълнителните финансови постъпления няма да са излишни.
В първите три случая можете да промените ситуацията в реално време: да намерите допълнителни източници на доходи, да смените работа за по-високоплатена работа, да се изкачите по кариерната стълбица и като цяло имате целия си живот пред себе си. Но трябва да се погрижите за пенсията си предварително.
Държавата не трябва ли да плаща пенсията?
Както вече казахме, след индексацията за 2019 г. средната пенсия в Русия е 15 414 рубли. Освен това при изчисленията се вземат предвид увеличените пенсионни плащания на съдии, длъжностни лица, депутати, които подобряват статистиката, но не и живота на възрастните хора, които не са включени в тези категории.
Заплатата за живот на руски пенсионер се оценява на 8615 рубли. Дори ако успеете да покриете тази сума с покупка на храна, домакински химикали, плащане за услуги, останалите пари едва ли са достатъчни, за да си осигурите комфортна старост.
Освен това, поради увеличаването на пенсионната възраст, руснаците ще започнат да получават дори тази малка сума пари пет години по-късно. А наказателната отговорност за уволнение на лица в предпенсионна възраст може да доведе до факта, че работодателите просто няма да ги наемат. В резултат на това съществува риск да загубите работата си много преди плащанията от държавата и изобщо да останете без източник на доходи.
Все още е дълъг път до пенсионирането, защо да се грижим за това сега?
За да се осигуриш в напреднала възраст, не е достатъчно само да спестяваш пари. Ако слагате сметки в кутия или под матрак всеки месец, те ще се обезценят с темпа на инфлация и няма да имат желания ефект в дългосрочен план.
Спестяванията растат, когато ги накарате да работят. За да направите това, трябва да ги инвестирате, като обмислите различни варианти за инвестиране. Възрастта има значение тук: колкото повече време имате на склад, толкова повече възможности имате да изпробвате различни инвестиционни възможности и да увеличите спестяванията си.
Да кажем, че осъзнах важността на пенсионните спестявания. Откъде да започна?
Определете финансовата си цел: колко пари искате да получавате всеки месец или колко искате да имате за пенсиониране. След това оценете началните условия: колко години ви остават до пенсионирането, колко месечно планирате да спестявате, колко вече сте спестили.
За да разберете потенциалния си доход, използвайте ITI Capital. Това ще ви помогне да изберете стратегия и да разберете предварително на какво можете да разчитате за различни инвестиционни възможности.
Колкото по-близо е пенсията, толкова по-надеждни методи трябва да изберете. Тук работи принципът на птица в ръка: нека спестяванията растат бавно, но стабилно. Младите хора могат да действат по-смело: все още ще имате време да коригирате инвестиционната си стратегия, ако нещо не върви по план. Не забравяйте, че високата възвръщаемост винаги е висок риск.
Не се зацикляйте на един начин за инвестиране на пари: рисковано е.
Спестяванията трябва да бъдат разделени и инвестирани в различни финансови инструменти. Това допълнително ще намали риска от загуба на пари.
Да се опитаме да броим заедно?
Нека да. Да приемем, че сте на 35 години, можете да спестявате 3 хиляди на месец и искате да се пенсионирате на 65 години. Освен това успяхте да спестите 100 хиляди. Планирате да харчите за пенсиониране не повече от 40 хиляди рубли на месец.
Ако поставите пари на депозит при 4% годишно, ще можете да натрупате 2,44 милиона рубли. Това е достатъчно за 5 години пенсионен живот.
Резултатът не ви устройва и решихте да запазите само половината от спестяванията си върху депозита. Останалите 50% инвестирате в облигации с доходност от 9% годишно.
Резултатът от 4 милиона е по-приятен: тази сума ще бъде достатъчна за 11 години.
Но пенсионирането е далеч, така че можете да инвестирате част от парите в акции с висока доходност. Ще разделим спестяванията и ще оставим 20% върху депозита, 60% ще бъдат инвестирани в облигации, а 20% - в акции с прогнозна доходност от 14%.
Ако и трите стратегии работят, тези спестявания ще продължат дълго време.
И къде да инвестирате, за да не рискувате твърде много?
Нека разгледаме най-популярните опции.
Депозит
Традиционен инструмент за натрупване. По данни на Централната банка среднопретегленият лихвен процент по депозити за над три години е 6,07%.
Депозитите са застраховани от държавата, но само за сума до 1,4 милиона рубли.
Облигации за федерален заем
Тези ценни книжа се издават от държавата, така че рискът от загуба на пари при закупуването им е минимален.
Годишната доходност на OFZ сега се оценява на средно 8% - по-висока от тази на депозитите. Ако ги закупите чрез индивидуална инвестиционна сметка, можете да увеличите доходите си благодарение на възстановяване на данък върху дохода до 52 хиляди годишно. Lifehacker, заедно с ITI Capital, разказаха подробно как да направите това.
ETF
ETF (Exchange Traded Funds) е борсово търгуван инвестиционен фонд, който се инвестира в борсови индекси, стоки, суровини или ценни книжа. Инвестирайки в ETF, вие инвестирате в пакет от ценни книжа, формиран от фонда. Това е по-надеждно от закупуването на акции на която и да е компания.
ETFs могат да се купуват и продават точно като обикновените ценни книжа. В същото време ETFs са деноминирани в щатски долари и ако валутният курс се увеличи, вие ще печелите пари, а не губите.
ETF се предлагат в много разновидности, така че първо проучете кои активи са в пакета, в който искате да инвестирате.
Тук очевидно е необходим пример, може ли?
Мога. Компанията е изготвила инвестиционни портфейли за различни възрасти с оптимален набор от акции и облигации по отношение на съотношението доходност и надеждност.
За тези, които вече са отбелязали 50-годишнината си, се предлага инвестиционно портфолио „Мъдрост”. Състои се от 75% ETF на индекса на еврооблигациите на руски емитенти и 25% от ETF на индекса RTS с акции на най-печелившите руски компании. Първата част ще помогне да се спестят средства с относително нисък доход, втората ще осигури висока възвръщаемост на инвестицията за дълго време.
Съставът на портфейла "Confidence" за 30-годишните е различен: съдържа 25% ETF върху индекса на еврооблигациите на руски емитенти и 75% - ETF върху индекса RTS. Покачването на цената на акциите и евентуалните дивиденти в бъдеще могат да осигурят добра възвръщаемост на портфейла, въпреки че рисковете тук са по-високи. Но все още имате много време да коригирате стратегията си за печалба, ако инвестиционната ефективност не ви устройва.
Ами ако спася целия си живот и не доживея възрастта за пенсиониране?
Активите се наследяват. Така спестяванията ще отидат за вашето семейство или хората, които споменавате в завещанието си.
Освен това вашите спестявания, за разлика от тези, изброени в FIU, можете да похарчите по всяко време, не е нужно да чакате определена възраст.
Препоръчано:
43 продукта от AliExpress за комфортна почивка на плажа
Надуваеми матраци за пица, забавни поставки за чаши, огромни меки кувертюри, плажни чанти, воден пистолет, хамак и други полезни вещици
Как да осигурите старините си и да живеете не само с пенсия
За да се пенсионирате с добър доход, следвайте тези съвети, които сме събрали заедно с проекта Финансова среда
Лесен начин да запазите ума си до дълбока старост
„От ума си”, „в лудост”, „започна на стари години”… Често чуваме това. Няма да пожелаете това на никого. Нито аз, нито родителите ми. Но какво да правя? Годините минават! Те вземат своето… В тази статия - лесен начин за поддържане на ясно мислене до дълбока старост.
Личен опит: как отворих SEO агенция в региона и се оказа плюс
Бизнесът в регионите е достатъчно лесен за стартиране, но е труден за поддържане на повърхността. Откриваме тънкостите и клопките на агенцията за популяризиране на търсачките
Как да си направим великденско яйце: интересни идеи плюс естествени багрила
Купените от магазина хранителни оцветители или странни стикери, които не винаги работят както трябва, не са за всеки. Освен това подготовката за празника и декорирането на великденски яйца с цялото семейство е много по-интересно. Специално преди този пролетен и светъл празник подбрахме за вас интересни и естествени начини за украса на великденско яйце, надяваме се да ви хареса;