Как да осигурите старините си и да живеете не само с пенсия

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

За да се пенсионирате с добър доход, следвайте тези съвети, които сме събрали заедно с проекта Финансова среда.

1. Изчислете колко пари ви трябват за комфортен живот

За да направите идеята за спестяване на пари за пенсиониране да изглежда глупава сега, вижте тези числа.

Според индексацията на пенсиите за 2018 г. на Пенсионния фонд, през 2018 г. средната пенсия в Русия е малко повече от 14 хиляди рубли. За пенсионери без трудов стаж - около 8 хиляди.

Според прогнозата Демографска прогноза до 2035 г. на Росстат за 2035 г. средната продължителност на живота у нас ще бъде от 74 до 82 години и само ще нараства. Сега в Русия мъжете се пенсионират на 60, а жените на 55. От 2019 г. правителството планира постепенно да увеличи възрастта за пенсиониране, така че мъжете да се пенсионират на 65 години до 2028 г., а жените на 63 до 2034 г.

Това означава, че след пенсиониране ще трябва да живеете със собствени средства още 20 г. Обезщетенията от държавата едва ли ще са достатъчни, за да направят тези години комфортни. Има смисъл да се погрижите за комфортна старост сега, когато сте млади и работоспособни.

За да разберете колко трябва да спестите, погледнете месечните си разходи за храна, наем, транспорт, медицински грижи и отдих. Изчислете приблизителната сума, която трябва да спестите сега, за да похарчите същата в напреднала възраст. Хвърлете 10% над тази сума - инфлацията е непредсказуема, но по този начин можете поне да вземете предвид неизбежното увеличение на разходите за живот.

Пример: сега сте на 25 години. Ще се пенсионирате на 60, а държавата ще ви плати 14 хиляди рубли. За комфортен живот се нуждаете от поне 30 хиляди рубли на месец, тоест още 16 хиляди. За една година тази разлика ще доведе до 192 хиляди, което означава, че за всичките 20 години пенсиониране имате нужда от 3 милиона 840 хиляди рубли в допълнение. Имате 35 години, за да съберете тази сума. Това означава, че трябва да спестявате 109 хиляди всяка година или 9 100 рубли всеки месец.

Колкото по-късно започнете да спестявате, толкова по-голяма трябва да бъде месечната ви вноска за пенсия.

• 30 години: 128 000 рубли на година, 10 600 на месец.
• 35 години: 153 600 рубли на година, 12 800 на месец.
• 40 години: 192 000 рубли на година, 16 000 на месец.
• 45 години: 256 000 рубли на година, 21 300 на месец.

Така че спестяванията не са мъртво тегло до старост, а носят пасивен доход, трябва правилно да се разпореждате с тях. Заповядайте на 3 октомври на безплатна лекция „Как да спечелим пари при пенсиониране“. Финансовият съветник Наталия Смирнова ще ви научи как да спестявате пари разумно и да споделяте инструменти за увеличаване на доходите.

2. Инвестирайте в себе си

В началото на кариерата си е по-добре да харчите пари за саморазвитие и образование, за да повишите стойността си като специалист, и едва след това заделяте част от бюджета в пенсионния резерв.

Инвестиция в себе си, която ще се изплати

• Изучаване на чужди езици. Не пестете от езикови курсове и участвайте в стажове в чужбина. Служителите с познания по английски получават Как владеенето на английски език се отразява на заплатата до 20 хиляди рубли повече, в зависимост от нивото. Вторият чужд език повишава Как владеенето на чужди езици влияе върху очакванията за заплатата заплата с още 8–48%.
• Усвояване на нови професии. Наблюдавайте как се променя пазарът и подобрявайте квалификацията си в специализирани курсове. Например, ако сте финансист, изучавайте пазарите на криптовалути и станете специалист по блокчейн: според скорошно изследване от Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57% от големите банки по света вече извършват транзакции, използвайки тази технология.
• Подобряване на личната ефективност. Работете върху уменията, които ще ви направят възможно най-продуктивни: управление на времето, бързо четене, управление на личните финанси. Това не се преподава в университета, така че не пестете от професионална литература, семинари и лекции в тези области.

3. Не съхранявайте пари под матрака

За да направите спестяванията си печеливши, поставете ги в банка с лихва. Размерът на дохода ще зависи от лихвения процент. Сега руските банки са готови да плащат средно 4-7% годишно. Процентът зависи от размера и срока на депозита: колкото по-малко спестявания и по-кратък е срокът, толкова по-нисък ще бъде процентът на печалбата.

Всички депозити до 1,4 милиона рубли са застраховани от държавата. По-добре е да разделите голяма сума на няколко депозита и да поставите в различни банки.

Пример: имате 500 000 рубли и отваряте депозит при 5% годишно. След една година той ще ви донесе 25 000 рубли.

Допълнителните 2 хиляди на месец няма да ви направят олигарх, но ще намалят влиянието на инфлацията. Освен това няма да държите пари в чорапа си, като постепенно ги пускате към ненужни неща. Не забравяйте да проверите текущите лихви по депозитите и да прехвърлите средства към по-изгодни депозити навреме. Сайтът Financial Culture разполага с удобен калкулатор за изчисляване на лихва по депозит. С него можете да сравните печалбата от инвестиции в различни банки.

4. Инвестирайте

Най-простите видове инвестиции са да дадете пари на заем на компания или правителство и след това да изплатите дълга с лихва или да придобиете дял в бизнеса и да получите своя дял от дохода. Изберете най-предвидимите и стабилни опции, а не потенциални планини от злато: ако компанията, в която сте инвестирали, фалира, парите няма да бъдат върнати. Рискът е най-нисък при инвестиране в държавни облигации, привилегировани акции и акции на инвестиционни фондове с висок рейтинг.

Връзка - IOU на държавата или компанията. Купувайки облигация, вие заемате определена сума, която се връща в определен срок с лихва. Най-надеждните дългови ценни книжа се издават от Министерството на финансите на Русия - те се наричат облигации на федерален заем (OFZ).

Пример: купувате OFZ с номинална стойност 1000 рубли за период от три години и доходност от 8,5% годишно. След три години всяка облигация ще ви донесе около 255 рубли. Инвестиция в OFZ в размер на 100 000 рубли ще се превърне в 125 000.

Наличност - ценна книга, която ви прави съсобственик на фирмата. Купувайки дори малък дял от компанията, вие имате право на част от нейните печалби - дивиденти. Обърнете внимание на привилегированите акции: те осигуряват почти гарантиран фиксиран доход.

Пример: закупили сте 1000 акции на компания, където дивидентът на привилегирована акция е 12 RUB. Ще получавате 12 000 рубли дивиденти годишно.

Взаимен инвестиционен фонд (UIF) - превеждате пари на компанията, а тя ги инвестира по най-добрия начин заедно с инвестициите на други членове на договорния фонд. Можете да инвестирате малко, дори 1000 рубли. Обърнете внимание на кредитния рейтинг на компанията: буквата "A" показва високо ниво на надеждност, "B" - средно, "C" - компанията е на ръба на фалита.

Пример: Доходността на договорен фонд, чието управляващо дружество има рейтинг A ++, е 13,25% годишно. Инвестирате 50 000 рубли и за една година взимате 56 625 рубли.

5. Правете пари от творчеството си

Книги, филми, илюстрации, игри и други интелектуални продукти печелят авторски права за своите създатели. Ако колекцията от истории, която пишете, е търсена, можете да печелите приходи от нея през целия си живот. Основното нещо е незабавно да патентовате изобретението или да си осигурите авторство и след това самостоятелно или чрез агент да продадете своите разработки. Най-простият пример са снимките. Като публикувате снимките си в акции, можете да ги продадете безброй пъти.

Тези основни съвети ще ви помогнат да започнете финансова подготовка за пенсиониране. За да научите за всички начини да си осигурите просперитет в напреднала възраст, елате на лекцията „Как да печелите пари при пенсиониране“. Безплатно е, но трябва да се регистрирате.