Как плащам ипотека за отпуск по майчинство: личен опит

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Какво да направите, ако тестът за бременност покаже две ивици и имате ипотека за 20 години.

Преди брака живеех с майка си в малка стая в общежитието. Имаше достатъчно пари за храна, комунални услуги и облекло за сезона - не се говореше за покупка на апартамент. Когато получих първата си работа, си дадох обещание непременно да променя условията на живот.

Когато се преместих при съпруга ми, майка ми остана в хостела. Няколко години по-късно станах успешен мениджър по продажбите със средна печалба от около 70 хиляди рубли на месец. Тогава реших да купя апартамент на майка ми и взех почти 3 милиона рубли в ипотека за 20 години с месечна вноска от 26 800 рубли. Със съпруга ми се договорихме предварително, че ще поема кредитни задължения, тъй като това е изключително моя идея.

Година по-късно забременях. Отдавна искаме дете и ето ги - дългоочакваните две райета. Остава да реша как ще платя ипотеката, когато изляза в отпуск по майчинство и загубя обичайните си доходи.

Поставих си цел: самостоятелно да осигуря непрекъснати ипотечни плащания по време на отпуск по майчинство, без да засягам финансите на съпругата си.

Ще споделя с вас важните етапи от финансовата и ипотечната независимост.

1. Откриване на депозит

За мен идеалният вариант се оказа неограничена спестовна сметка с възможност за попълване и теглене. В банките такива депозити често се наричат касичка.

Открих депозит в рубли при 4% годишно в банката, в която получавам заплатата си и погасявам ипотеката. Други банки имаха по-изгодни опции, но аз исках да имам всички сметки на едно място, за да не се занимавам с такси за преводи между различни FCO и да видя цялата финансова картина.

Спестявах поне 10% от всяка заплата. Изцяло оставих тримесечните награди - реших, че новите обувки и последният модел iPhone ще почакат. Така, докато излязох в отпуск по майчинство, спестих 150 000 рубли. От тази сума всеки месец на картата се кредитират 500 рубли лихва. Признавам си честно, че все още харча скромен доход от касичка за кафе.

2. Изчисляване на обезщетенията

За да не пропусна нищо и да получа максимума от държавата и работодателя, се обърнах за помощ към майките си. Новите родители знаят точно къде, кога, как и какви обезщетения могат да бъдат получени. Ще ви разкажа за основните плащания.

Помощ за майчинство

При неусложнена едноплодна бременност отпускът по майчинство започва 70 дни преди очакваната дата на раждане (PDD) и продължава 140 дни. В моя случай ПДР беше на 30 август 2019 г. - съответно излязох в отпуск по майчинство на 21 юни. Обезщетението за майчинство се изплаща еднократно.

За изчисляване на неговия размер доходът за две пълни календарни години, предхождащи постановлението, се разделя на броя на дните в този период. Получаваме средната печалба на ден. Умножаваме по броя на дните на указа.

Логиката е проста: колкото по-високи са приходите, толкова по-голяма е ползата, но не повече от максимално зададената сума.

За да изчислим отпуска си по майчинство, взех от счетоводството удостоверение под формата на 2-NDFL за 2017 и 2018 г. Доходът ми за две години беше 1 851 600 рубли. Разделяме тази сума на 730 дни, получаваме 2536 рубли на ден. Умножаваме по 140 дни от указа. Оказва се 355 040 рубли - повече от максималното плащане през 2019 г. Всъщност получих 301 095 рубли. Дори и да направите милиарди, няма да получите повече майчинство от максималното изплащане, заявено към момента на DA.

Ограничения Как ще се промени размерът на отпуска по болест и отпуска по майчинство през 2020 г. по отношение на размера на таксите от 1 януари 2020 г., както следва: минималната сума за плащане е 55 831 рубли, максималната е 322 192 рубли.

Еднократна помощ при раждане

Изплаща се на един от съпрузите за всяко дете, изготвен от работодателя.

Размерът на надбавката за раждане на дете през 2020 г., надбавката от 1 февруари 2020 г. - 18 004, 12 рубли.

Необходимите ми документи:

• акт за раждане;
• акт за раждане (издава се в болницата при изписване);
• удостоверение от работата на съпруга, че не е получил еднократна сума (внимавайте: удостоверението е валидно за един месец);
• заявление за получаване на плащане.

Семейството има право на тази надбавка, дори ако никой не е официално зает - в този случай кандидатствайте за плащане от осигурителната каса.

Помощ за отглеждане на дете до една година и половина

Заплащането се получава от члена на семейството, който се грижи за детето и е в съответния отпуск. Може дори да е баба или дядо.

Размерът на надбавката е 40% от средния доход за предходните две календарни години през 2020 г. Има ограничения за количеството. От 1 януари 2020 г. минималната надбавка е 4 852 рубли, максималната е 27 984,66 рубли.

Пример за изчисления: средните доходи на ден са равни на 2536 рубли. Умножете по 30,4 (средния брой дни в месеца). Получаваме 77 094 рубли. Ние вземаме 40% от тази сума. Получаваме 30 837 рубли, което е повече от максималното изплащане. Съответно, след като сте в родителски отпуск през 2020 г., ще получавате 27 984,66 RUB на месец.

Помощта се осигурява финансово от работодателя. Документите, които ми трябваха за обработка на плащането:

• акт за раждане;
• акт за раждане;
• удостоверение от работата на съпруга, че не ползва родителски отпуск и не получава месечна помощ (удостоверението е валидно за един месец);
• молба за родителски отпуск.

Важно е да се разбере, че родителският отпуск започва от края на отпуска по майчинство, а не от датата на раждане, както мнозина смятат. Всъщност от момента на раждането до момента на получаване на месечната вноска минават 3 месеца.

Нека обясня. Отчитаме не от действителната дата на раждане, а от планираната (в предродилната клиника се изчислява в началото на бременността). Добавяме 70 дни към PDA и получаваме началото на родителския отпуск. В моя случай PDD падна на 30 август - съответно ваканцията започна на 8 ноември 2019 г. и получих първото плащане едва на 10 декември, деня на заплатата.

Майчин капитал

Добра новина за тези, които очакват първото си дете: майчинският капитал разчита на това, което трябва да знаете за майчинския (семеен) капитал и за първото дете, родено след 1 януари 2020 г.

• При раждането на първото дете - 466 617 рубли.
• При раждането на второ дете, ако няма плащане за първото, - 616 617 рубли.
• При раждането на второ дете, ако е имало плащане за първото - 150 000 рубли.

Заявление за сертификат може да се подаде онлайн на портала "Gosuslugi" или при лично посещение в центъра "Моите документи".

Средствата за майчинство могат да се използват за изплащане на главницата и лихвите по ипотеката.

3. Разговор със семейството

Обясних на съпруга си, че обезщетенията и спестяванията ми се заделят за изплащане на ипотеката, а останалите разходи ще паднат на неговите плещи. Преди това се грижих за себе си и купувах дрехи само за своя сметка – по въпросите на личните нужди всеки от нас си осигуряваше сам. Общият бюджет в нашето семейство беше само за почивки и ремонти.

Въпреки това, след като излязох в отпуск по майчинство, трябваше да забравя за „силна и независима“за известно време и да живея с парите на съпруга й. Оказа се трудно: не бях свикнал да искам пари от мъж. Но с течение на времето стана нормално. За пореден път се убеждавам, че всички ограничения и забрани са в нашата глава.

С раждането на дете помолихме родителите да се откажат от необмислените покупки. Вместо друга играчка и красива блуза, по-добре е да закупите пакет от пелени и бебешка храна.

Между другото, раждането на бебе е точно случаят, когато парите се превръщат в най-добрия подарък. Трудно е да се отгатне от какво наистина се нуждаят детето и новите родители.

4. Осигуряване на приходи от хоби

По правило от момента на излизане в отпуск по майчинство до раждането на детето преминават 2-3 месеца. През това време усвоих онлайн курс по плетене и се научих как да създавам шалове, шапки и ръкавици. Първоначално направих това за себе си, за да придобия ново хоби и да отделя време, докато чакам бебето. И когато започна да се получава, реших да печеля пари от уменията си.

Сложих няколко комплекта и създадох акаунт в Instagram, за да продавам продуктите си там. Разказвах за начинанието си на всеки ъгъл – всичките ми познати знаеха какво правя. От уста на уста се изплатиха и започнах да получавам първите си поръчки.

Но не всичко вървеше гладко. Похарчих 7000 рубли за плетене, включително цената на преждата. И тя спечели същата сума за няколко месеца - зимата се оказа топла, имаше малко поръчки. След известно време изгорих и спрях да плета.

Оценявайки опита си отвън, виждам, че съм допуснал няколко големи грешки. Основната ми грешка в ранните етапи на монетизирането на хобита е да инвестирам в опаковка. Похарчих парите си за красиви кутии, етикети с имена и всякакви видове кори. И след като минах по този път, разбирам, че едно хоби може да донесе пари само ако много обичате бизнеса си и сте готови да инвестирате напълно. А аз плетех и мислех само за пари. Това също беше грешка от самото начало.

Любовта с шапките не се получи, но си струваше да опитате. Аз лично познавам момичета в отпуск по майчинство, чието хоби носи стабилен месечен доход. Единият пече сладкиши, другият прави шапки за момичета.

5. Ипотечни ваканции

На 31 юли 2019 г. влезе в сила Законът за „ипотечните ваканции“и влезе в сила Законът за ипотечните ваканции. Съгласно новите правила кредитополучателят може да поиска от банката да намали размера на месечната вноска или да спре плащанията по кредита за период до шест месеца. По-ранните заеми също са предмет на закона. Все още не съм ходил на кредитни ваканции и все още не планирам, но този път е моето алтернативно летище.

Ето условията, които трябва да бъдат изпълнени, за да кандидатствате за ваканция по заем:

• Средният ви месечен доход е намалял с повече от 30% в сравнение с доходите ви през предходните 12 месеца. Това може да се докаже с помощта на удостоверения във формуляра 2‑ NDFL за текущата и предходните години.
• Ипотечните ваканции по текущия заем не е трябвало да се прилагат по-рано.
• Важно е и ипотекираният апартамент да е единствената ви постоянна собственост. Това може да се докаже с извлечение от USRN.

6. Данъчно приспадане

След закупуване на недвижим имот на територията на Руската федерация, можете да получите данъчно облекчение.

За покупка на недвижим имот

Максималната сума, от която се изчислява приспадането, е 2 000 000 рубли. Например, моят апартамент струва 3 150 000 рубли. Мога да получа само 13% приспадане на два милиона. Това е 260 000 рубли.

Удостоверение във формуляра 2-NDFL, което можете да получите от работодателя, ще посочи колко данък сте платили в бюджета. За една година можете да получите приспадане не повече от тази сума. Ако не ви бъде предоставена цялата удръжка наведнъж, остатъкът ще бъде пренесен в следващите години.

Ако сте закупили апартамент в строяща се сграда, документи за приспадане на данъци можете да подадете само през следващата година, след като имате акт за приемане и прехвърляне на жилище от предприемача. Така се случи и с мен: теглих ипотека през 2018 г., получих апартамент през 2019 г. и кандидатствах за приспадане за 2018-2019 г. едва през 2020 г. Докато жилището не бъде отдадено под наем, не можете да чакате приспадането.

За изплащане на лихвите по ипотеката

По ваше желание банката ще издаде удостоверение за платена лихва по ипотеката. Ще ви е необходим за издаване на приспадане.

Максималната сума, от която се изчислява приспадането, е 3 000 000 рубли. Тоест от платената лихва можете да поискате максимум 390 000 рубли.

Приспадането на лихви е достъпно всяка година.

заключения

• Стабилността е ключът към успеха. Попълвайте спестовната си сметка ежемесечно.
• Има повече правителствени ползи, отколкото си мислите. Опитайте се да получите всичко, което можете.
• Планирайте финансите си няколко години предварително.
• Не се страхувайте да помолите близки за помощ.
• Правенето на пари за хоби не е никак лесно, няма перфектна рецепта за печелене на пари. Оценете вашите инвестиции и рискове, преди да започнете нов бизнес.
• Възползвайте се от вашите кредитни ваканции и данъчни облекчения.

Детето ми вече е на седем месеца. Разбирам, че ще ходя на работа поне след година или дори повече. Не се страхувам от икономическата криза, защото предварително се погрижих за формирането на финансова възглавница. Ако подхождате към въпроса отговорно, раждането на дете няма да ви попречи да осъществите мечтите си и да постигнете целите си.