С какво да живеем в напреднала възраст: 6 варианта

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Откъс от The Weekend Investor.

Ако сте мислили с какво да живеете в напреднала възраст, вероятно сте разглеждали различни алтернативи. Например помощ от деца или спестявания. Но има и друг интересен вариант - дългосрочни инвестиции. Този метод има много предимства пред останалите, уверява Семьон Кибало. Някога е инвестирал в ценни книжа и сега няма нужда да работи благодарение на пасивния доход.

В книгата „Инвеститор през уикенда. Ръководство за създаване на пасивен доход”Кибало разказва с личен пример как и къде да инвестирате, за да печелите пари без високи рискове. С разрешение от издателство Alpina Publisher Lifehacker публикува откъс от втората част на книгата.

Според статистиката за 80% от хората доходите не се увеличават след 35 години, а след 45 години започват да намаляват. Възникват разумни въпроси:

• Как да поддържаме обичайния стандарт на живот?
• Как мога да помогна на родителите и децата?
• Как да пътуваш?

Е, като цяло, от какво да живеете, когато по някаква причина не можете или не искате да работите? Ще ви дам шест варианта. Не вземам предвид помощта на децата - тази опция все още не зависи изцяло от вас. Нека засега разчитаме на себе си.

Първи вариант: държавна пенсия

Знаете ли, че средната пенсия в Русия в началото на 2020 г. е 14 980 рубли? Ще стигне ли тази сума за вашите месечни разходи? не мисля така. Освен това държавата през 2013–2015 г. вече извърши неуспешна пенсионна реформа. Следователно не си струва да чакате нещо добро в бъдеще. Въпреки това, ако искате да изпитате това удоволствие, тогава можете самостоятелно да постигнете това ниво на пасивен доход. Можете да го наречете тест драйв за пенсиониране на 40 или дори по-рано.

Много хора все още смятат, че когато спрат да работят, ще живеят с пенсия. Държавата няма да ни остави в беда. Възразявам им: „Така ще бъде след 60 години. Не скоро!" Отговарят: „И какво от това? Защо да мислим за това сега? Ще разреша този проблем по-късно." Аз: "Но пенсията определено ще бъде по-малка от заплатата, как да поддържам обичайния стандарт на живот?" Те: "Не разбирам…"

ДОБРЕ. За най-упоритите предлагам пенсионен тест драйв. Гледайте ръцете си. Така че, да кажем, че средната пенсия в Русия е 14 980 рубли на месец (2020 г.). Необходимо е да се натрупа капитал, който да дава месечен пасивен доход, равен на пенсионното плащане. Нека го натрупаме много по-рано, отколкото след 60-65 години. Тогава ще ни дойде прозрението, че с такива стотинки можем само да оцелеем. Е, тогава все още имаме време да поправим всичко и да продължим да инвестираме безопасно.

Колко капитал е необходим за генериране на пасивен доход от 15 000 на месец? В деня, в който планирате да започнете да харчите пари от сметката си, средствата ви трябва да се съхраняват в най-консервативните инвестиции. Доходността им е 10% годишно. Приемете го за даденост засега. Да преброим.

Пасивният доход от 15 000 рубли на месец е 15 000 × 12 = 180 000 рубли на година. Ако това е 10%, тогава общият капитал е 180 000 × 10 = 1 800 000 рубли. Като следвате моите препоръки, можете лесно да постигнете доходност от 15% годишно в рубли и да натрупате тази сума само за 10 години. В същото време трябва да спестявате само 7500 рубли на месец. В този пример, за по-голяма яснота, опростявам изчисленията. В действителност все пак трябва да вземете предвид инфлацията, индексацията на пенсиите и други фактори.

Така че, ако сега сте на 35 години, тогава на 45-годишна възраст вече ще можете да изпробвате приказния живот на руски пенсионер, който направи инвестиции. Това, между другото, е с 20 години по-рано от настъпването на пенсионната възраст за мъжете. В същото време ще имате почти 2 милиона рубли в акаунта си. Пари, които можете да вземете по всяко време, да конвертирате във валута или да построите къща върху тях.

А истинската пенсия е плюнка на държавата, която ще пристига на картата ви всеки месец. Общият капитал, натрупан за десетки години, ще се пази от държавата. Нито вие, нито вашите деца можете да се възползвате напълно от него.

Между другото, пенсионната възраст се изчислява на базата на средната продължителност на живота в страната. Тоест повечето хора просто не доживяват да го видят. Но във всеки град има красива сграда на Пенсионния фонд. Можете да се възхищавате къде са умело инвестирани вашите данъци.

Гостът на моя подкаст № 86 Сергей Спирин, инвестиционен експерт, говори много ясно за безполезността на пенсията: „Нашите хора имат стар съветски навик да мислят, че държавата ще ги подкрепи с пенсия и ще ги спаси. Но всички тенденции, които виждам и у нас, и на Запад показват, че това няма да се случи. И че ако сам не формираш пенсията си, то повечето хора не очакват нищо друго освен бедност в напреднала възраст. Всичко отива до факта, че пенсията като финансова институция ще падне почти до нула."

Нека обобщим

1. Няма нужда да се надяваме на държавна пенсия. Тя е малка и няма да е скоро.
2. Можете да изпробвате живота на беден руски пенсионер предсрочно, за да дойдете навреме в себе си и да се погрижите за старостта си.
3. Вашият финансов план за цял живот: спестете толкова много пари, за да получите по-късно поне толкова, колкото вашата заплата или бизнес приходи.

С първия вариант всичко е ясно, нека да преминем към втория.

Вариант втори: работа до старост

Ами ако ви уволнят или ви омръзне да работите? Това например се случи по време на кризата, свързана с пандемията от COVID-19. През март 2020 г. бяха закрити 66 820 индивидуални предприемачи, което е със 77% повече спрямо 2019 г. По-голямата част от предприемачите не спестиха пари за черния ден и се оказаха в трудна ситуация.

Да работиш цял живот на нелюбима и дори обичана работа също не е най-добрият вариант. Може би да създадете своя собствена компания?

Вариант трети: стартиране на бизнес

За съжаление много хора прекарват целия си живот в търсене на собствен бизнес. Но дори и да сте започнали достатъчно млади, няма гаранция, че ще можете да изградите компания, която ще работи без вас.

Създаването на печеливш бизнес е трудно, непредсказуемо и според статистиката само 10% от хората успяват. Според мен, за да управляваш бизнес, трябва да притежаваш вродени качества. И не е лесно. Да бъдеш предприемач означава да носиш тежък кръст, да балансираш по хлъзгав наклон и да работиш 24 часа в денонощието.

И повечето хора не харесват първенци. Ще трябва да се примирим с това. Ако успееш, добре. Все пак е по-добре да намерите начин за генериране на доходи, който да отговаря на абсолютно всички. Един от тези начини може да бъде инвестирането в недвижими имоти.

Четвъртият вариант: отдаване на апартамент под наем

Да? Толкова просто? Колко време ще спестявате за апартамент? Ами ако през това време ви уволнят или избухне криза? Парите ще бъдат загубени, банката ще вземе апартамента. Това е просто опасно. Е, дори и да спестите за апартамент, колко ще получите за него на месец - 30 000 или 40 000 рубли? Това достатъчно ли е? Не мисля. В четвъртата част на книгата, в главата „Защо наемането на апартамент е лоша идея“, ще анализирам подробно нюансите на инвестициите в недвижими имоти.

В една бъдеща глава ще обсъдя алтернативни начини за инвестиране в недвижими имоти. Това е мястото, където ще бъде истинското нарушаване на модела. Междувременно, петият вариант за получаване на пари в бъдеще идва на ум …

Пети вариант: банков депозит

Вече е по-топло. Добро начало. И ако в същото време все пак ще намалите разходите си, тогава след няколко години можете да излезете „на краля“.

Тук обаче има клопки. В банката не работят глупаци. Лихвата по депозита е малко вероятно да се справи с инфлацията. В дългосрочен план просто ще загубите пари.

Остава шестият вариант.

Шести вариант: сигурни инвестиции на борсата

"Какво каза тукощо?" - Да, много хора смятат, че това е някакъв труден бизнес за богатите. Това изобщо не е така. Както писах по-рано, можете да започнете да инвестирате от 1000 рубли, като давате това не повече от час на месец.

Когато Алексей е на 18, а Уляна е на 20, тогава акаунтът Говорим за личния акаунт на децата на автора на книгата. ще нарасне до поне $150 000. Децата сами ще могат да се разпореждат какво да правят с този капитал. Например похарчете за първата вноска от ипотека, отидете на дълго пътуване или сбъднете мечтата си.

Видях тази идея в книгата „Милион за дъщеря ми“на Владимир Савенок, гост на моя подкаст „Бизнес библиотека“. По-нататък в книгата ще дам откъс от нашия разговор.

Ето още един прост пример с акции на Сбербанк:

• През 2003 г. акция на Сбербанк струваше 7 рубли.
• През 2019 г. - вече 236 рубли (докато плащанията на дивиденти за 2019 г. възлизат на 16 рубли на акция).

Ако инвестирате 300 000 рубли през 2003 г., ще купите 43 000 акции. През 2019 г. те биха получили дивиденти в размер на 685 000 рубли, плюс самите акции ще бъдат на стойност 10 милиона рубли.

Всъщност тази тема е много по-проста, отколкото може да изглежда на пръв поглед. Инвестирането в акции е като стартиране на собствен бизнес, но вторият вариант има значителни недостатъци.

Ако след този пасаж мислите за инвестиране, "Инвеститор за уикенда" ще ви бъде полезен. Книгата обяснява на прост език откъде да започнете, какви рискове да вземете предвид и как да се опитате да си осигурите комфортно съществуване в бъдеще.

"Alpina Publisher" дава на читателите на Lifehacker 15% отстъпка за хартиената версия на книгата "Инвеститор за уикенда", използвайки промоционалния код INVESTOR21.