Как да теглим ипотека и да живеем спокойно

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Към решението за теглене на ипотечен кредит трябва да се подхожда разумно и отговорно. Юлия Ермилова, която има богат опит в областта на ипотеката, споделя полезни препоръки с читателите на Lifehacker. Спазването им ще ви позволи да се уверите, че заемът практически не засяга начина ви на живот, а новият дом носи само радост.

Днес ми се обади приятел и се оплака, че банката ме заплашва да ме изгони от ипотечния апартамент. Те искат да плащат забавени плащания, но тя не може да си намери работа от шест месеца след уволнението.

Всеки път, когато чуя подобни оплаквания, разбирам, че повечето проблеми произтичат от несериозния подход и дори безотговорността на самите кредитополучатели. Аз самият - само за ипотека, това е чудесен вариант да си купите апартамент и да живеете сега, да го купите за бъдеща употреба или да инвестирате. Можете и трябва да вземете ипотека, само че трябва да подхождате към ипотечния кредит разумно и отговорно.

По време на работата си в ипотечна банка направих стотици транзакции, видях стотици семейни финансови истории и, най-важното, как тези истории се развиват през първите няколко години. И сега мога да споделя с вас основните правила за безопасна ипотека, така че новото жилище да е радост и заемът да не е тежест.

Така че ето ги.

1. Поддържайте начин на живот, който е приемлив за вас

Ипотеката няма да бъде иго за вашето семейство, ако плащането на ипотека не стане значителна част от вашия бюджет. Тоест ще можете да изплащате заема на месечна база и това няма да промени радикално начина ви на живот и няма да накърни интересите на членовете на семейството. Може би ще отидете в Европа не три, а два пъти, ще смените колата след пет години, а не след три години и т.н. - тук опциите трябва да бъдат приспособени към нуждите на семейството. Но ще имате достатъчно пари, за да си купите дрехи, храна, лекарства, да плащате за училище и няма да имате болезнения избор между „седнете с приятели в кафене“и „утре си купите карта за метрото“.

2. Прогнозирайте печалбите си

Когато изчислявате ипотечен кредит за 15-20 години, помислете колко години ще можете да го изплащате. Вашите нужди ще се променят драстично в продължение на 20 години и разходите ви вероятно ще се повишат. Раждат се деца, могат да се появят здравословни проблеми и други подобни. Прогнозирайте доходите си за поне 7-10 години и не вземайте предвид бонусите и нефиксираните премии. Може да ги няма, но ще има плащания.

3. Имате спестявания за една година авансови плащания

Да, поне за една година. Защото животът е непредсказуем. Укази, съкращения, съкращения, тежки заболявания и наранявания. Трябва да сте уверени в утрешния си ден, а не да се разклащате като трепетликов лист от страх от промяна. Стратегическите финансови резерви ще ви помогнат да седите удобно с детето си или да преминете през трудни моменти. Или имате някои активи, които можете да продадете бързо.

4. Оценете вашите съ-кредитополучатели

Ако за увеличаване на размера на заема привличате роднини към съкредитополучатели и се надявате на тяхното участие в плащането, тогава помислете два пъти. Загуба на работа, промяна в житейските обстоятелства или влошаване на здравето на съкредитополучателите често водят до промяна в плановете за финансиране на ипотеката ви.

5. Вземете застраховка живот

По закон е задължително да се застрахова самият апартамент и рисковете от загуба на собственост, а застраховка живот не се изисква. Не обръщайте внимание на това "не се изисква", не слушайте онези, които казват, че това е допълнителна загуба, и се хвалят как е спестил много. Не забравяйте да застраховате живота си за цялата сума на заема. Да, застраховката не е евтина и трябва да плащате за нея всяка година. Но си струва, повярвайте ми, когато вие и вашето семейство имате ипотека за трети живот. Вземете застраховка живот!

6. Вземете заем във валутата на дохода

Желанието да се спестят пари от намален курс и спад на курса на долара ще се превърне в двойно плащане, ако се повиши. Изберете валутата на заема, в която имате основния си доход.

7. Изберете правилното място

Изберете внимателно района, където купувате апартамент. Особено ако това не е инвестиционна покупка и ще живеете в него, ще карате от там до работа, ще търсите детска градина и училище наблизо. Никога не избирайте район на принципа „където средствата са достатъчни“. Там трябва да ви е удобно! Доказано е, че ако оцените времето за пътуване до работа и обратно вкъщи като "добро" или "поносимо", много скоро ще станете нетолерантни. И вече сте купили, направили ремонт и често няма достатъчно пари и морални сили за нови решения. Ще се натрупа недоволство, а виновен ще бъде съществуващият ипотечен кредит.

8. Изчислете площта на апартамента

Теглите ипотечен заем от много години и ако сте младо семейство, вероятно скоро ще се появят деца. Помислете за настаняването на всички членове на семейството предварително. Защото закупуването на по-голям апартамент след 2-3 години вероятно ще струва много. Вие ще платите за услугите на банката за издаване на нов заем и услугите на брокери. Ако не сте направили предсрочни плащания, тогава ще откриете, че през цялото това време сте плащали лихва и дължите на банката точно сумата, с която сте започнали. И ако цената на вашия апартамент е намаляла, тогава ще трябва да платите допълнително на банката. В резултат на това често едно доста голямо семейство живее в малък апартамент и обвинява огромния ипотечен кредит за всичко.

9. Сътрудничество с банката

Когато възникнат проблеми, не чакайте гръмотевицата да удари. Поискайте от банката отсрочка или преструктуриране. Повярвайте ми, банките често се срещат наполовина. За банката е изгодно кредитополучателят да плаща навреме и за предпочитане по-дълго. Затова не се колебайте, питайте и много може да се окаже, че ще бъдете възнаградени.

10. Имайте резервен план

В случай, че нещата се объркат. Ако солиден план не е толкова надежден, трябва да разберете как ще действате и къде да живеете.

Повтарям: животът е непредсказуем. Но тези прости правила ще ви осигурят спокоен живот и добра кредитна история.