Възможно ли е да се получи плащане за OSAGO в пари? Експертни отговори

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Специалист по застраховане отговаря на въпросите на читателите.

Какво стана?

Трудно е самостоятелно да се разберат тънкостите на задължителната и доброволната автомобилна застраховка. Възможно ли е да се застрахова не колата, а отделни части? Защо се нуждаете от преглед на автомобила, когато кандидатствате за пълна застрахователна полица? Допустимо ли е обезщетение за щети на извършителя на ПТП, ако автомобилът е застрахован?

Събрахме въпроси от читатели на Lifehacker за OSAGO и Casco, на които експертът Артьом Фролов отговори.

Как се изчислява цената на полицата за автоплащане и можете ли да спестите пари?

Основният лихвен процент, определен от застрахователя, се умножава по коефициентите - те се определят от Банката на Русия. Минималните и максималните стойности на основния лихвен процент за OSAGO също се определят от Банката на Русия. Например, за превозни средства от категория B за физически лица, основната ставка варира от 2471 до 5436 рубли. В рамките на минималните и максималните стойности застрахователите самостоятелно определят стойностите на базовите лихви в зависимост от определените от тях фактори.

Коефициентите на застрахователните ставки зависят от територията на преференциално използване, броя на направените застрахователни искове, списъка на лицата, разрешени за шофиране и други параметри. Например, ако водачът не е претърпял катастрофа в продължение на 10 години, застрахователната ставка за него ще бъде намалена наполовина.

От 24 август 2020 г. цената на тарифата се състои от повече от 20 критерия. Това ви позволява да дадете индивидуална тарифа на всеки шофьор. Затова основното правило на икономичността е да бъдете точен и отговорен шофьор. Ето още няколко начина за намаляване на цената на OSAGO:

• Запазете своите полици и договори за всички осигурителни периоди. Наличието на застрахователна история, особено на рентабилност, дава право на отстъпка. Например в тарифите за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите законодателството включва отстъпка за безизходно пътуване - 5% за всяка година застраховка без злополука.
• Не създавайте злополука. Всяка година коефициентът се променя нагоре или надолу - в зависимост от това колко внимателни сте на пътя.
• Когато купувате OSAGO, помислете дали имате нужда от неограничена застраховка. Договор с ограничен списък на лицата, на които е разрешено да управляват превозно средство, винаги е по-евтин.

За да получите полица на OSAGO, не е необходимо да търсите най-близкия офис на застрахователна компания. Изчислете цената на застраховката, издайте и подновете полицата за Застрахователна къща ВСК … За издаване на полица са ви необходими свидетелство за регистрация на превозно средство, валидна диагностична карта или талон за технически преглед, паспорт и шофьорска книжка.

Електронната полица OSAGO е еквивалентна на полица, издадена на хартиен носител с подпис на представител на застрахователната компания. Електронната версия ще получите веднага след регистрацията – отпечатайте я и я дръжте при себе си, докато пътувате.

В Русия беше приет закон за индивидуализиране на тарифите на OSAGO. Какво означава?

От 24 август застрахователните компании започнаха да се съобразяват с индивидуалните данни на всеки, който сключва задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите - тази тема вече засегнахме в първия въпрос. Обърнете внимание на характеристиките на превозното средство и лицата, на които е разрешено да шофират. Например, цената на полицата може да бъде повлияна от груби нарушения на правилата за движение, които са довели до наказателни дела (шофиране в нетрезво състояние, пътни произшествия с жертви). А за безупречен шофьор цената на полицата, напротив, може да бъде намалена.

Колко повече или по-малко ще струва полицата се определя от самата застрахователна компания. Цената обаче ще остане в рамките на максималните и минималните стойности на основните тарифи, които се регулират от Банката на Русия.

Можете да изчислите индивидуалната си цена на полицата за автоплащане за няколко минути във VSK.

Валидна ли е политиката на OSAGO в чужбина?

Не, само на територията на Руската федерация. Ако ще пътувате с кола извън страната, трябва да закупите "зелена карта" - това е аналог на OSAGO, работещ в 48 държави. Ако шофьор от друга държава е виновен за инцидент, ще бъдете напълно обезщетени за щетите. Можете също да издадете OSAGO на страната домакин.

Възможно ли е днес да се направи OSAGO на диагностична карта, която приключва утре?

Мога. Ако има диагностична карта, но няма OSAGO, не трябва да възникват проблеми. Дори и периодът на поддръжка да приключи „утре“, застрахователната полица може да бъде закупена „днес“. Но е по-добре да преминете през технически преглед, така че в бъдеще да няма проблеми с плащанията за застрахователни събития.

Ако смених лиценза си, трябва ли да променя политиката си? Колко струва?

да. По закон собственикът на автомобила е длъжен да информира застрахователя за промени в информацията, посочена в настоящата полица. Така че политиката трябва да бъде сменена при подмяна на шофьорските книжки на всеки, който е вписан в нея. Ако сте променили свидетелството за регистрация на превозно средство или паспорта, тогава политиката също ще трябва да бъде променена.

Подмяната на OSAGO е безплатна, освен ако към нея не се добавят нови драйвери.

Какво е KBM?

Коефициентът „бонус-малус” или KBM е личен коефициент на водача, който променя цената на полицата OSAGO в зависимост от това колко пъти водачът е претърпял инцидент през последните години. KBM може да приема стойности от 0, 50 до 2, 45. Можете да го изчислите сами или да разберете в Руския съюз на автомобилните застрахователи. Въведете вашите данни и системата ще покаже вашия KBM.

Как се изчислява MSC, ако издам OSAGO без ограничения?

От април 2019 г. MTPL по полици OSAGO с неограничен списък на допуснатите до управление винаги е равно на единица. Дори ако след няколко години безпроблемно шофиране собственикът реши да издава MTPL без ограничения, KBM все още ще представлява една единица.

Как се изчислява цената, ако към застрахователната полица трябва да добавите още един шофьор с 3 години шофьорски стаж? Какви документи са необходими и необходимо ли е присъствието на собственика на автомобила?

Изчислението за добавяне на допълнителни шофьори към политиката на OSAGO се основава на стажа и коефициента бонус-малус на новите шофьори. Ако опитът на допълнителни хора е по-голям от опита на притежателя на полицата и техният MSC е същият като този на притежателя на полицата или по-висок, тогава новият шофьор ще бъде въведен безплатно. И ако застрахованият се окаже по-опитен шофьор, ще трябва да доплатите. Във вашия случай, ако имате повече от 3 години опит, тогава ще се изисква допълнително заплащане.

За да направите допълнения към полицата, трябва да предоставите на застрахователната компания полицата за автоплащане (или просто да кажете нейния номер) и копие от правата на втория водач. Наличието на друг шофьор е по желание. Само притежателят на полицата може да променя застрахователните условия (включително списъка на водачите). Ако друго лице направи това, титулярът на полицата трябва да му издаде нотариално заверено пълномощно.

Във VSK заявление за промени в полицата на OSAGO може да се подаде чрез мобилното приложение за застраховка VSK.

Приложението не е намерено

Как да издадете електронна полица OSAGO в застрахователната компания, в която искате? Често след попълване на всички данни за формиране на полицата се прехвърлям в сайта на друга фирма

Опитайте се да получите полица на уебсайта на застрахователя. Или просто изчакайте, често проблемите са свързани с работа от страна на Руския съюз на автомобилните застрахователи.

Друг вариант е регистрация чрез системата E-Garant, която е вградена в калкулаторите на застрахователните компании. Ако сте решили да закупите полица от определена компания, попълнила всички задължителни полета, но по някаква причина не можете да завършите покупката, застрахователят трябва да покаже връзка към системата „E-Garant”.

Този инструмент принудително ще ви възложи застрахователна компания, която от своя страна няма да може да откаже да издаде електронна полица. Когато щракнете върху връзката, ще бъдете отведени на страницата на уебсайта на PCA, където можете да се регистрирате в E-Garant.

Възможно ли е да се получи плащане в брой съгласно полицата на OSAGO?

Възможно е, но не във всички случаи. От 2017 г. е в сила приоритетът на обезщетенията в натура – застрахователните компании вместо да плащат в брой, изпращат пострадалият при ПТП автомобил за ремонт.

Съгласно споразуменията OSAGO, можете да изберете плащане в брой само в един от следните случаи:

• Цената на ремонтните работи е повече от 400 000 рубли.
• Здравето на пострадалия е претърпяло средни или сериозни увреждания.
• Характеристиките на работилницата са в противоречие с изискванията на закона.
• Имаше пълна загуба на транспорт.

Във всички останали случаи автомобилът ще бъде ремонтиран от застрахователната компания.

Получих отговор от застрахователната компания, че по OSAGO за вдлъбната и надраскана броня мога да получа плащане от 5000 рубли. Колата е на 10 години. За тази сума в Москва е нереалистично да възстановите частта или дори да я боядисате. Какво да правим в такива случаи?

По закон жертвата може да поиска само копие от застрахователното удостоверение с изчисляване на сумата, която трябва да бъде платена. Не е факт, че тази сума ще бъде детайлизирана и всичко ще стане ясно. Ако не сте съгласни с оценката, можете да подадете иск до застрахователя, като предварително сте направили независима проверка. Ако компанията не удовлетвори иска ви, свържете се с финансовия комисар и след това се обърнете към съда.

В кой случай след злополука застрахователна компания има право да изпрати CTP до „своя“услуга вместо в официалната?

Законът предвижда, че застрахователната компания е длъжна да изпрати пострадалия собственик на нов автомобил (до две години) в сервиз на дилър. Застрахователят изпраща до сервизите, с които застрахователната компания има договор. В същото време собственикът на автомобила сам ще избере компанията от списъка, предложен от застрахователя, но само с писмено споразумение със застрахователната компания.

Сервизът трябва да се намира на максимум 50 километра от мястото на пребиваване на собственика на автомобила или от мястото на произшествието. Ако в този радиус няма подходящи сервизи, собственикът на автомобила има право да получи плащане в брой.

Защо OSAGO застрахова някого от моите действия, довели до злополука, а не мен, по чиято вина съм пострадал?

Логиката е следната: ако съм пострадал, но не съм виновен, тогава застраховката ще ми компенсира загубата. Така собствениците на автомобили са законово защитени от грешки на други хора. А виновниците сами плащат за грешките си.

Ще има ли обезщетение за щети, причинени не на пътя, а в двора или на паркинга?

Ще. Съгласно OSAGO се компенсират щети, причинени на всяко място, предназначено за движение на превозни средства.

Възможно ли е да се застрахова кола по каска само срещу определен риск? Например от кражба?

За комплексна застраховка трябва да има минимален набор от рискове. Например, можете да застраховате кола срещу унищожаване и кражба или срещу злополука, при която виновникът не е имал OSAGO. Такава застраховка е много по-евтина. Подходящ е за опитни шофьори, които не планират да ходят на застраховка за дребни щети.

Определена част от колата, например фарове, застрахована ли е срещу кражба?

Отделно можете да застраховате всички части и елементи на автомобила, които не са включени във фабричния комплект. Това са елементи на тунинг, например, "боди комплект" на автомобил, аудио и видео система. В такъв случай застраховката на допълнително оборудване ще помогне в случай на кражба, повреда при злополука, пожар и действия на трети лица.

Допълнително оборудване може да бъде застраховано, но само във връзка със самия автомобил - например срещу кражба и повреда. За застраховката трябва да има минимален набор от рискове, за които е подходящо.

Възможно ли е да кандидатствам за касова застраховка на вноски?

Да, можеш. Например в Застрахователна къща VSK, програмите за застраховка Classic и Legacy могат да бъдат закупени с разбивка 50/50% след 4 месеца. Можете да изчислите цената и да направите застраховка в и в мобилното приложение.

Как да издадем по-евтино цялостно застрахователно покритие?

Има няколко начина да спестите пари от застраховка:

• Използвайте франчайз. Това е част от щетите, които не се покриват от застрахователната компания. Когато издавате полица, използвайки самоучастие, застрахователната отстъпка ще бъде от 5% до 40%.
• Кандидатствайте за комплексна застраховка с намалени рискове. Тази опция е подходяща за тези, които не се притесняват от леки наранявания. Полицата предвижда покритие на един вид риск: само повреда или само кражба.
• Инсталирайте система против кражба. Неговото присъствие може значително да намали цената на застрахователната полица.
• Не добавяйте шофьори с шофьорски стаж до 3 години към политиката.
• Станете редовен клиент. Клиентите, които след една година застраховка я удължат, се насърчават от застрахователите с отстъпки и бонуси.
• Ако сте цялостно застрахован във всяка компания, отидете на VSK и до 40% в зависимост от коефициента бонус-малус.

Можете да намерите още повече информация как да уредите комплексна застрахователна полица на по-ниска цена.

Комплексната застрахователна полица ще ви помогне да защитите автомобила си от кражба и щети от злополука. Можете да получите полица за няколко минути: изчислете цената и оставете заявка за Застрахователна къща ВСК, а електронната полица винаги ще е под ръка - в личния ви акаунт или в мобилното приложение на VSK.

Опцията „Каско класически” е максималният размер на застрахователно покритие и защита срещу кражба на автомобил, повреда от него в резултат на инцидент, пожар или действия на нарушители. Casco Compact ще осигури защита срещу най-честите проблеми с автомобила - например кражба или катастрофа, причинена от друг шофьор. При регистриране на пълна застрахователна полица на уебсайта на VSK или в приложението с помощта на промоционален код ЛАЙФХАКЕР ще получите допълнителна отстъпка от 15%.

Какво е франчайз? За кого е подходящ?

Безусловното самоучастие е част от застрахователното обезщетение, от което застрахованият се отказва доброволно при настъпване на застрахователно събитие. Например, ако цената на полицата е 60 000 рубли и клиентът закупи полица с приспадане от 12 000 рубли, тогава застраховката ще струва 20% по-малко - 48 000 рубли.

Франчайзът намалява цената на комплексната застраховка веднага с 20-60%. Срещу приятна цена собственикът на автомобила получава висококачествено застрахователно покритие, а в замяна поема част от разходите за ремонт на автомобила в случай на застрахователно събитие.

Франчайзът е подходящ за точни и опитни шофьори. Популярните му типове са условни и динамични франчайзи. Условно самоучастието обикновено се използва за застраховане на критични рискове. Ако загубата от застрахователното събитие не надвишава сумата, посочена в договора, застрахователят не изплаща застрахователното обезщетение. Ако загубата е надвишила размера на самоучастието, тя се възстановява изцяло.

Например, ако по договора застраховката е 1 000 000 рубли, а условното самоучастие е 10 000 рубли, тогава в случай на застрахователна загуба от 8 000 рубли застрахователната компания не плаща. Въпреки това, в случай на загуба от 80 000 рубли, застрахователната компания изплаща обезщетение.

Динамичен (или променлива) приспадането се изчислява в зависимост от броя на обажданията. Това е вид безусловно самоучастие, което се прилага само от второто или третото застрахователно събитие. При някои договори с всяко ново застрахователно събитие размерът на динамичното самоучастие се увеличава. Например при първото застрахователно събитие е 0%, при второто - 5%, при третото - 10% и т.н.

Задължително ли е показването на автомобила, за да кандидатствам за полица за касова застраховка?

Да, при сключване на застрахователен договор, допълнение (това е писмено допълнение към сключен преди това застрахователен или презастрахователен договор) или подновяване на договора, притежателят на полицата е длъжен да представи застрахованото имущество за оглед на представителя на застрахователя.

Има обаче изключения. Възможно е да не се предостави автомобил за проверка, ако:

• Регистрирате нов автомобил в салона.
• Отидете в нова застрахователна компания с валидна застрахователна полица.
• Издавате пълна застрахователна полица с помощта на мобилното приложение за застраховка VSK. Необходимо е само да направите снимка на автомобила, когато кандидатствате за застраховка КАСКА.
• Ако това е непрекъснато удължаване, тогава няма нужда да предоставяте превозното средство за проверка.

Имам две застраховки "Мини Каско" в различни застрахователни компании. Когато настъпи застрахователно събитие, мога ли да очаквам да получа плащания и за двете застраховки?

Прочетете условията на договора. Според закона никой не забранява застраховането на автомобил наведнъж в две или дори три застрахователни компании на пълна цена. Въпреки това, когато настъпи застрахователно събитие, можете да получите застрахователно покритие в една компания или на части, пропорционални на размера на застраховката, във всяка от тях. Това е напълно законно и е предвидено както от Гражданския кодекс, така и от закона за застраховането. Просто трябва да уведомите застраховката.

Възможно ли е да поискате обезщетение за щети при злополука от застрахователна компания, ако вие сами сте виновникът за злополуката?

Можете, ако виновникът има пълна застрахователна полица. В този случай застрахователната компания ще обезщети щетите дори в ситуации, в които водачът е виновен. OSAGO покрива щети само на пострадалото лице.

Има кола от категория D за лично ползване, технически преглед е минал, но не мога да направя застраховка. Защо така?

Автомобилната застраховка от категория D е рисков сегмент за застрахователя, но нямате право да откажете застраховка. Свързването с Руския съюз на автомобилните застрахователи може да помогне тук. Изтеглете формуляра за кандидатстване за PCA, документи за изплащане на компенсация могат да се подават лично или по пощата на Руската федерация.

Жалбата ще бъде разгледана в рамките на 20 календарни дни. През този период застрахователната компания е длъжна да извърши плащане на обезщетение по банкова сметка или да изпрати мотивиран отказ.

Влязох в яма и повредих багажника на двигателя. Дефекта видях седмица по-късно, КАТ не се обади. Автомобилът е застрахован по касова застраховка. В сайта на застраховката пише, че можете сами да съставите акт за щета, но те отказаха да платят - няма удостоверение от КАТ. Как да бъде?

Решението зависи от конкретната застрахователна компания и ситуацията, като всеки случай трябва да се разглежда отделно. По правило защитата на картера служи като елемент от защитата на автомобила и се възстановява за цялостна застраховка, ако има съпътстващи повреди на компоненти и механизми. Свържете се с вашата застрахователна компания за писмено обяснение.