Как да обявим фалит

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

От 1 октомври 2015 г. не само юридически лица, но и физически лица могат да получат статут на несъстоятелност. Промените в закона имат за цел да помогнат на гражданите да започнат нов живот: да се измъкнат от дълговата дупка и да се отърват от преследването на колекторите. Ще се опитаме да разберем особеностите на процедурата по несъстоятелност за физически лица и да разберем какви клопки могат да чакат желаещите да „отпишат“дългове.

Апартаменти, коли, хладилници, телефони - хората са затънали в заеми. Повече от 15 милиона руснаци имат два или повече заема. По данни на Обединеното кредитно бюро през първото тримесечие на 2015 г. е регистрирано рекордно увеличение на нивото на просрочената задлъжнялост - 17,62%. Това са забавяния на парични заеми, кредитни карти, заеми за автомобили и ипотеки. Размерът на просрочените плащания по него е почти 35 милиарда рубли.

Желанието за по-добър живот понякога се превръща в колапс: доходите не покриват кредитните задължения, начисляват се глоби, неустойки се натрупват - дълговете растат като снежна топка. И въпреки че кредитният прилив започна да намалява на фона на кризата (хората спират да вземат нови заеми, опитвайки се да изплатят съществуващите си дългове възможно най-скоро), броят на тези, които са загубили контрол над финансите си, вече е твърде голям.

Затова беше решено да се следва пътя на Германия, Франция, Финландия и други страни, където фалитът на физически лица се практикува повече от една година. След продължителен дебат се появи нова глава в закона "За несъстоятелността (несъстоятелност)" - "Глава X. Несъстоятелност на гражданин".

Днес около 580 хиляди руснаци попадат под закона за несъстоятелността, което е около 1,5% от общия брой на кредитополучателите с открити сметки. Освен това около 6,5 милиона руски кредитополучатели, които в момента не плащат заемите си повече от 90 дни, ще могат да използват това право, за да облекчат финансовото си състояние. Обединено кредитно бюро

Законодателните промени, които влязоха в сила на 1 октомври 2015 г., засягат огромен брой хора. Решихме да разберем как да обявим фалит и с какво е изпълнено.

Условия за настъпване на несъстоятелност

Гражданинът може да бъде обявен за неплатежоспособен и е длъжен да открие производство по несъстоятелност, ако размерът на дълговете му по заеми, данъци, жилищни и комунални услуги и други задължения надвишава 500 000 рубли, а плащанията са просрочени с повече от три месеца.

Ако дълговете са по-малко от половин милион, гражданинът има право да подаде молба за несъстоятелност. Но ще трябва да докажете неплатежоспособност - това е, когато след извършване на месечни плащания на ръка остава по-малко от разходите за живот.

Освен длъжника, кредиторите имат възможност да образуват производство по несъстоятелност. Според експерти кредитните институции ще прибягнат до него, ако подозират, че човек може, но не иска да плати.

Възможно е да се подаде заявление за обявяване на лице в несъстоятелност дори по отношение на починал гражданин. Това е важно, ако само дълговете са наследени от роднина.

Производство по несъстоятелност

Общият алгоритъм е следният.

Гражданин се обръща към арбитражния съд по местоживеене с искане за обявяване в несъстоятелност. Заявлението трябва да бъде подкрепено от впечатляващ пакет от документи: списък на кредиторите, размера на задълженията и информация за закъснения, списък на наличното имущество, състоянието на банковите сметки, наличността на ценни книжа и луксозни стоки и други данни, характеризиращи Финансово състояние.
Съдът проверява валидността на желанието на гражданина да фалира. Те определено ще разберат дали жалбоподателят наскоро е извършвал големи транзакции, дали е дарил автомобили и летни вили на братовчед си от страна на майка си, дали е прехвърлил сметките си на някой друг. За опити за укриване на имущество и измама на съда на всеки етап от процеса се предвижда отговорност, включително наказателна отговорност.
Ако делото бъде прието за производство, съдът ще запорира имуществото на длъжника и ще му назначи финансов управител. Последният е обект на същите изисквания като управителите на юридически лица. Той ще следи финансовото състояние на кандидата, ще комуникира с кредиторите, ще изготви план за преструктуриране и, ако фалитът е неизбежен, ще оцени и продаде имота.

Така че в случай на несъстоятелност на физическо лице може да има два изхода: преструктуриране (има какво да се плати, но трябва да се преразгледат условията) или фалит (няма пари и не се очаква). Нека ги разгледаме по-подробно.

Преструктуриране на дълга

Една от основните задачи на финансовия мениджър е да анализира дълговете на гражданите и да съгласува с кредиторите нов, реален план за погасяване на дълга.

Целта на преструктурирането е възстановяване на платежоспособността. Преструктурирането може да включва намаляване на размера на месечните плащания, увеличаване на срока на заема, кредитни ваканции и други мерки, които ще позволят на гражданина да изплати задълженията.

Но основното е, че след като планът за преструктуриране бъде одобрен от съда, начисляването на неустойки (глоби и неустойки) за неизпълнение или неправилно изпълнение на финансови задължения спира.

Изпълнението на плана ще отнеме три години. През цялото това време правата на длъжника ще бъдат ограничени.

Не можете да внасяте имуществото си в уставния капитал на юридически лица, както и да придобивате дялове в тях.
Не можете да извършвате безвъзмездни транзакции, а платените и повече или по-малко големи ще трябва да бъдат съгласувани с финансовия мениджър.

Въпреки това, според експерти, преструктурирането е от полза както за длъжниците, така и за кредиторите. Първите ще могат да облекчат дълговата тежест, като запазят имуществото, а вторите ще получат поне част от дължимото.

Не всеки обаче може да разчита на преструктуриране. Така че, ако гражданин има непогасена присъда за умишлено престъпление в икономическата сфера или е привлечен към административна отговорност за дребна кражба, умишлено унищожаване или повреждане на имущество, или е видян във фиктивен фалит, съдът ще откаже да прегледа дълговете.

Не можете да се класирате за преструктуриране, ако човек вече е прибягнал до него и от този момент не са минали осем години или ако е обявен в несъстоятелност преди по-малко от пет години.

В случаите, когато преструктурирането е невъзможно, както и ако е било неуспешно, гражданин може да бъде обявен в несъстоятелност.

Вие сте в несъстоятелност

Гражданин може да бъде обявен в несъстоятелност само със съдебно решение.

След вземане на подходящо решение имуществото на гражданин се продава на търг в полза на кредиторите в рамките на шест месеца, а останалият дълг се анулира.

На продажба подлежат дори дялове от общото имущество на несъстоятелен. Кредиторите например имат право да искат разпределяне и продажба на дела на съпруга или съпругата от апартамента, придобит от съпрузите в законен брак.

Не може да се продава на търг:

единственото жилище, включително ипотеката (при условие, че има непълнолетни деца);
обикновени битови предмети (продават се предмети на изкуството, бижута и други луксозни предмети на стойност над сто хиляди рубли);
лични вещи (дрехи, обувки и др.);
имущество, необходимо за професионални дейности (например автомобилът, върху който работите);
друго имущество, върху което съгласно гражданското и семейното право не може да се налага събиране.

До приключването на процедурата за продажба на имущество на гражданина могат да бъдат наложени допълнителни ограничения. Например съдът може да забрани напускането на страната.

Важен момент. Не мислете, че след като фалира, човек се отървава от абсолютно всички финансови задължения. Все още трябва да плащате дългове за издръжка, неустойки за морални щети или вреди, причинени на живота и здравето.

Последици от обявяване в несъстоятелност

Статутът на несъстоятелност се запазва от гражданина в продължение на пет години.

През това време лицето ще бъде ограничено в някои права. Например, забранено е на несъстоятелен да заема длъжности в управителните органи на фирми и да ги ръководи.

Но основното е, че след като е решил да вземе отново заем, гражданинът ще бъде длъжен да съобщи, че е в несъстоятелност. Въпреки това, според специалистите, този, който веднъж е пробвал този етикет, едва ли си струва изобщо да разчита на кредитиране. „Несъстоятелност“е черна марка в кредитната история, която може да сложи край на това.

Освен това могат да възникнат трудности при кандидатстване за работа. Ако отделът по човешки ресурси разбере, че кандидатът е в несъстоятелност, тогава шансовете за намиране на работа ще бъдат драстично намалени. Може ли човек да бъде отговорен служител, който е затънал в дългове толкова много, че трябваше да прибегне до фалит?

Проблеми на правоприлагащата практика

Още в първия ден на закона за несъстоятелността на физически лица арбитражните съдилища в цялата страна приеха повече от сто иска за несъстоятелност. Започнаха проблеми надолу и навън. Според Централната банка приблизително 400-500 хиляди руснаци могат да прибягнат до производство по несъстоятелност.

Въпреки факта, че съдилищата се подготвяха активно за влизане в сила на измененията в закона за несъстоятелността, проблемите са неизбежни и скоро ще започнат да изплуват. Първо, арбитражните съдилища, за разлика от съдилищата с обща юрисдикция, се намират само в областните центрове. Това поставя под въпрос наличието на правосъдие за жителите на отдалечени райони на Сибир и Далечния изток.

На второ място, според юристи, за обикновен гражданин ще бъде трудно дори да състави заявление до арбитраж, камо ли да подготви необходимия пакет от документи в предписаната форма.

Трето и може би най-важното, длъжникът е длъжен да плаща за услугите на финансов мениджър.

Фиксирана цена на услугите на финансов мениджър - 10 000 рубли. Плюс 2% от платения дълг по плана за преструктуриране или 2% от продадения имот.

Проблемът е, че ще бъде изключително трудно да се намери финансов мениджър, който желае да работи за 10 хиляди рубли. В интернет има много оферти от професионалисти, които са готови да помогнат на гражданите да се отърват от кредитните си окови. Ето само техните цени надвишават фиксираната ставка в пъти.

Финансовата пропаст е най-дълбоката от всички пропасти и можете да падате в нея цял живот. Иля Илф Евгений Петров

Законът за несъстоятелността на физическите лица предизвика много спорове в парламентарните среди. Само през последната година той е променен 11 пъти и може би ще има още промени. След влизането на закона в сила дебатът премина на експертно ниво - икономисти и юристи търсят плюсовете и минусите на процедурата.

Каним и вас да говорите. Какво мислите за фалита на гражданите?