Как да получите възстановяване на данък върху доходите и да спечелите още

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Индивидуална инвестиционна сметка ви позволява да получавате доходи от инвестиции и да връщате до 52 хиляди данъчни приспадания годишно. Нека да разберем как работи с компанията.

Какво е индивидуална инвестиционна сметка?

IIS е брокерска сметка със специални условия за собственика. С негова помощ можете да инвестирате пари във финансови инструменти с висока потенциална доходност.

Освен това IIS ви позволява да получавате допълнителен доход поради приспадане на данъци. Така че държавата насърчава руснаците да не държат пари под възглавницата си, а да ги инвестират в икономиката и да купуват ценни книжа.

Как работи?

IIS се отваря чрез брокерска компания. Например, това може да помогне. Сметката ще бъде регистрирана на Московската борса. След това ще трябва да депозирате пари върху него - не повече от 1 милион годишно и само в рубли. Минималната вноска не е ограничена. Парите могат да се прехвърлят както наведнъж, така и на части.

Средствата могат да се инвестират в акции, облигации, валути. Ще получите правото да кандидатствате за данъчно приспадане в началото на следващата година и ще можете да се разпореждате с парите веднага след като бъдат преведени: те няма да постъпят във вашата инвестиционна сметка, а във вашата банкова сметка.

По-добре е да не теглите пари от IIS през следващите три години, в противен случай ще загубите правото на приспадане на данъци.

За да отворите индивидуална инвестиционна сметка, трябва да сте данъчен резидент на Руската федерация - да останете в страната най-малко 183 дни в годината (с изключение на военни и държавни служители, които са в чужбина за работа).

И така, какво е с данъчното облекчение?

По закон титулярът на индивидуална инвестиционна сметка може да върне платения данък върху дохода на държавата. Изцяло или частично - зависи от няколко фактора.

Има приспадане от тип Б, при което доходите от сделки с ценни книжа не се облагат с данък. Тази опция е подходяща за опитни инвеститори, които планират да търгуват активно.

За начинаещите е по-добре да изберат приспадане от тип А. В този случай в рамките на три години ще ви се връщат годишно 13% от сумата, която сте депозирали в IIS за предходната календарна година. Вярно е, че има ограничение: максималната сума, от която можете да получите приспадане, е 400 хиляди рубли. Тоест ще ви бъдат върнати не повече от 52 хиляди годишно.

Важно е държавата да не дава пари, а да ги връща от платения данък върху доходите на физическите лица.

Тоест трябва да имаш служебна печалба, от която даваш 13% на държавата. Не можете да върнете повече пари, отколкото сте дали.

Да приемем, че сте отворили индивидуална инвестиционна сметка и сте депозирали 400 хиляди в нея през първата година, 400 хиляди през втората и 200 хиляди през третата.

През първата година вашата заплата преди данъци беше 29 хиляди рубли. За годината сте платили 45 240 рубли за данък върху доходите на физическите лица. И въпреки че можете да получите приспадане от 400 хиляди, ще върнете само 45 240 рубли, което обаче вече е много.

През втората година ви бяха начислени 44 хиляди на месец. Данъкът върху доходите на физическите лица възлиза на 68 640 рубли. Ще получите максимално приспадане от 52 хиляди рубли.

На третата година можете да върнете 13% от 200 хиляди - 26 хиляди.

Съответно, за да получите максималното данъчно приспадане от 52 хиляди рубли годишно, достатъчно е да имате заплата от 33 334 рубли преди данък върху доходите на физическите лица.

Можете да върнете данък върху дохода през следващата година. Но за това трябва да имате време да отворите индивидуална инвестиционна сметка и да прехвърлите пари в нея до края на декември.

По-добре е да не отлагате откриването на акаунт до последния момент: ще отнеме още един ден, за да се регистрира IIS на борсата. Ако имате време, тогава през януари ще можете да подадете документи в данъчната служба за данъчно приспадане.

Възможно е да отворите IIS през следващата година, само в този случай връщането на данък върху доходите на физическите лица ще трябва да бъде отложено до 2020 г.

Мога да отворя депозит в банката и да получавам лихва, защо ми трябва IIS?

Ако имате спестявания, които няма да са ви необходими през следващите три години, индивидуалната инвестиционна сметка е чудесна алтернатива на дългосрочната инвестиция.

По данни на Централната банка среднопретегленият лихвен процент по депозити за над три години е 5,89%. Да кажем, че сте сложили 150 хиляди рубли на депозит сега, отчетете 100 хиляди за него за една година и още 100 хиляди след две години. В резултат на това ще изтеглите 397 555 рубли от сметката си, но само ако депозитът е бил с лихвена капитализация.

В IIS можете да отчетете не само 100 хиляди спестявания, но и парите, получени под формата на данъчно приспадане. В този случай през втората година ще депозирате 119 500, през третата - 115 535 рубли. В резултат на това след три години ще изтеглите от акаунта си 385 035. Добавете към тях последното приспадане от 15 хиляди и ще имате 400 хиляди рубли в ръцете си.

По отношение на доходността разликата с депозита е незначителна. Но с помощта на инвестиционна сметка можете да спечелите допълнителни пари от операции с ценни книжа, но депозитът няма да ви даде такава възможност. Това означава, че потенциално можете да получите много повече с IIS.

Нищо не разбирам от ценни книжа, как мога да инвестирам?

Брокерът обикновено предлага готови продукти, които ви помагат да инвестирате парите си изгодно. С помощта на специалисти по сигурността е по-вероятно да изберете опции с висока потенциална възвръщаемост. Например анализаторите от ITI Capital предлагат на своите клиенти няколко инвестиционни опции с различни прагове за влизане.

Една от опциите -. Това е готово решение за инвеститор, набор от ценни книжа на няколко компании. Анализаторите го съставят, като вземат предвид рисковете и потенциалната възвръщаемост на акциите и облигациите. Собственикът на IIA може да избере портфолиото, което му подхожда.

Както винаги, когато става въпрос за ценни книжа, колкото по-висока е потенциалната възвръщаемост, толкова по-високи са рисковете. Потенциалната възвръщаемост на моделни портфейли със средно ниво на риск е до 48% годишно. За да започнете да инвестирате с помощта на тези продукти, достатъчно е да имате поне 50 хиляди рубли в IIS.

Например, решихте да изберете стратегия с най-нисък риск и сте инвестирали 100 хиляди рубли в моделно портфолио. Приходът от купони се начислява върху облигации. Според прогнозите на анализаторите за една година вашето портфолио ще струва с 9% повече - 109 хиляди рубли. Ще получите и още 13 хиляди - данъчно облекчение от 13% от депозираната сума. По този начин ще увеличите капитала си с 22 хиляди рубли. Ако поставите пари в банката на депозит при 6%, ще получите само 6 хиляди рубли.

Ако индивидуалната инвестиционна сметка има повече от 300 хиляди рубли, можете да обърнете внимание на сто процента защита на капитала. Потенциалната им рентабилност достига 28% годишно. Вие избирате сами актива, инвестиционния период и можете да предвидите промяната в цената му. Ако прогнозата се сбъдне, можете да спечелите пари.

Но дори ако стратегията не се оправдава и вие не получавате приходи, инвестираните средства пак ще се върнат напълно: споразумение с ITI Capital гарантира защита на капитала. Можете също да получите данъчно облекчение.

Инвестирахте 400 хиляди в структуриран продукт, за да увеличите стойността на акциите на Газпром за една година. Ако за 12 месеца ценните книжа струваха по-малко от предвиденото, щяхте да получите 400 хиляди и 52 хиляди от данъчното облекчение.

Но акциите се покачиха с 24%. При процент на участие от 50% печелите 12% от инвестицията си - 48 хиляди рубли. Като се вземе предвид върнатото данъчно приспадане в размер на 52 хиляди рубли, вие сте получили 100 хиляди рубли от IIS. Инвестирането в структуриран продукт е по-безопасно от директното инвестиране в акции на Газпром: ако просто сте купили ценни книжа и те паднаха в цената, щяхте да загубите част от инвестицията си.

Консерваторите винаги могат да инвестират във федерални заемни облигации (OFZ). Купувайки ги, вие отпускате средствата си на заем на държавата, така че рискът да ги загубите е минимален.

Годишната доходност на OFZ сега се оценява на средно 8% - по-висока от тази на депозитите. Не забравяйте за данъчното облекчение от 13% от инвестираната сума.

Вие сте инвестирали 100 хиляди в OFZ с номинална стойност от 1 хиляди рубли. Според Министерството на финансите за три години ще получите 219,53 рубли от всяка облигация - общо 21 953 рубли. Заедно с данъчното облекчение, вашият доход ще бъде почти 35 хиляди. Това е приблизителна сума, тъй като числата зависят от конкретния ден, в който сте закупили OFZ, и други фактори.

IIS е добра възможност да започнат да инвестират за тези, които никога не са го правили. Ако откриете сметка сега, първите финансови резултати могат да се видят в началото на следващата година.