Paycheck до Paycheck: записва разходите и приходите за месеца. Ето какво се случи

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Нашият автор реши да види с помощта на едно приложение колко печели, колко харчи и къде текат парите.

Аз съм Саша, женен и имам дете. Работя като SMM мениджър в агенция, получавам 50 000 рубли. Понякога приемам поръчки от приятели и пускам реклами в социалните мрежи. Татко ме научи да не се страхувам от никаква работа, за да мога да лепя тапета или да доставя пакета. Приемам поръчки за еднократна работа на непълно работно време в популярна услуга. Понякога пиша статии за Lifehacker.

Жена ми има малки доходи - тя е фотограф. Сега тя седи с дете, така че успявам да правя една-две фотосесии на месец. Споделен бюджет. Слагаме всичко в един съд и след това обсъждаме къде какво да похарчим. Живеем доста скромно, само няколко заема, няма нужда да изплащаме ипотеката, но парите все още често не са достатъчни. Спестявания изобщо няма, освен 10 хиляди за електрически скутер. Къде текат парите, не разбирам съвсем. Има усещането, че във финансите ни цари пълен хаос.

Инсталирах приложението Money Pro, за да разгледам честно семейния бюджет и да направя изводи.

Разделени пари и внесени активи

Като начало, за да разбера къде какви средства има, направих различни портфейли в Money Pro. В едното написах информация за заплатата, в другото посочих банковата карта на жена ми, добавих кредитна карта, пари в брой и сметка в PayPal. За всеки вид разходи и приходи в Money Pro можете да предоставите свой собствен портфейл: да плащате за продукти с карта за заплата, за пътуване в микробус - от пари в брой и да прехвърляте чуждестранни приходи от фрийланс в портфейл в чуждестранна валута. В този случай в отчетите сумата ще бъде показана в рубли - самата програма ще се преизчисли по съществуващия курс. В секцията "Активи" вписах апартамента ни и дачата на жена ми по кадастрална стойност.

А в раздел „Задължения” – салдата по двата ни заема. Финансовата грамотност се повишава, а с нея и самочувствието. Ремонтирахме банята и тоалетната преди година. Те взеха 200 хиляди рубли за 2 години при 9,99% годишно. И купиха и съдомиялна машина.

Разбрах, че всъщност сме милионери, макар и със скромни доходи.

Написах първите разходи

Отидох до супермаркета за памперси и храна. Money Pro ви позволява да записвате разходи в отделни категории. Ако нещо липсва, може да се добави. Направих категория "За дете" и добавих продуктите към "Храна", като запазих снимка на касовата бележка в приложението. Следващия път ще видя на каква цена ще взема масло и мляко в друг магазин. По пътя си грабнах пица с ананас и я вписах в нова категория "Кафенета и ресторанти".

Жена ми пристигна късно от фотосесия извън града, взе такси. Трябваше да създам друга нова категория в приложението - "Такси и транспорт" - и да добавя разходи. Но съпругата получи плащане за работата и незабавно предплащане за следващата фотосесия. Тази сума също беше добавена към приложението чрез създаване на подкатегория „Фотосесия“в секцията „Бизнес доходи“.

На работа обядвам в кафенето, така че поставям разходите си в подкатегория Столова в категорията Обяд. Имам добри отношения там и плащам веднъж седмично, така че дарявам не всеки ден, а когато плащам услуга. Взимам и кафе от машината. Никога преди не съм броил всички тези 70-100 рубли. Сега със скърцане, но си го записвам. Сложих кафето си в подкатегорията Кафенета и ресторанти.

За рождения ден на жена ми поръчах колет от онлайн хипермаркет. Взех екшън камера плюс малко храна и бебешки продукти. Обикновено регистрирах всички разходи за деня в отделни чекове, но след това реших да направя разделна транзакция - посочете всички разходи в един чек, включително доставката, но ги категоризирайте. Между другото, за екшън камерата получих кешбек от 471 рубли, също допринесе за приходите.

Започвам да виждам за какво харча парите си.

Регистрира планирания доход

В рамките на една седмица стана ясно, че финансово животът ми е доста "Ден на Groundhog". Основните разходи и приходи са еднакви. Получи заплата - купи храна, плати за общ апартамент. Приятно разнообразие се прави от приходите от фрийланс, предоставяне на дребни услуги и приходите на съпругата. Например, хванах поръчка за тапети в детска стая. Записано плащане в края на месеца според очакваното „Бизнес приход“.

Освен това имаше още няколко категории доходи, за които не знаех, например връщане на пари от онлайн покупки. В средата на месеца ни дадоха 5000 рубли в чест на рождения ден на жена ми. Преди подаръците бяха само приятни изненади, но сега те също са елемент на дохода.

Общата картина на транзакциите може да се види в менюто "Отчети" - "Транзакции", като зададете необходимия отчетен период.

След като въведох всички получени и очаквани приходи за месеца, разбрах с колко пари ще разполага семейството и на какво можем да разчитаме.

Предписани планирани разходи

След като получихме пари като подарък, веднага започнахме да мислим къде да ги прикрепим. Преди това съпругата просто отиваше на маникюр или купуваше рокля. Свикнали сме да харчим лесни пари. Но като контролирате разходите, вие започвате да мислите повече за бъдещето. Решихме да предпишем очакваните разходи за месец предварително. Така ще разберем дали можем лесно да похарчим дарените пари. Отворихме календара в Money Pro и добавихме:

• сметки за комунални услуги (включително интернет и телефон);
• нашите заеми за ремонт и миялни машини;
• плащане с кредитна карта;
• транспортни разходи за мен;
• памперси и други малки неща за дете;
• хостинг на сайта за портфолио на съпругата за получаване на поръчки за фотосесии;
• обядите ми на работа.

Продължаваме да плащаме 9220 рубли по заема, който взехме за ремонт всеки месец. С нашите приходи тази сума е осезаема. Добре е, че притежавате апартамента си и не е нужно да изплащате ипотеката си. Добавих този потребителски заем към категорията „Дългове“, като създадох подкатегория, наречена „Кредити за поправка“и насрочих напомнянията за плащане. Там добавих и лесен заем за съдомиялна машина.

Когато предписвате всичките си планирани разходи за първи път, това е шок. Но чрез честен разговор със себе си на езика на числата можете да се научите да гледате реалистично на нещата и да поемете контрола върху финансовото си благополучие. За всички планирани разходи съм задал напомняния и известия по дати. Когато дойде посоченият ден, просто трябваше да щракна върху бутона "Плащане" в приложението - и разходът беше записан. Можете също да активирате функцията „Плъзгане автоматично“, след което няма да се налага да натискате нищо. Аз обаче не го докоснах, за да не пропусна плащането.

Когато видите колко задължителни разходи трябва да бъдат изразходвани през следващия месец, вече не искате импулсивно да харчите пари. Те решиха да отложат внезапните 5000 рубли.

Въведени бюджетни ограничения

Често си позволявам да се отпусна след работа на добро място за вечеря или крафт бира. През почивните дни основното ни свободно време са ресторанти и кафенета. До края на месеца исках да знам колко съм похарчил за всичко това. В Money Pro можете да преглеждате разходите по категории с помощта на филтър. Оказа се почти 7000 рубли и това е малко прекалено. Като намалим посещенията, можем да започнем да пестим от въздушната възглавница. Или поне да си купя електрически скутер - с него ще спестя пари в автобуса от метрото до дома си. Трудно е без кафене, особено за жена ми в отпуск по майчинство. Реших да задам лимит за кафенето 3500 рубли на месец.

Money Pro има индикатори за бюджетиране и превишаване на разходите, но те са налични в пълната версия на приложението. И имам безплатен за Android. Исках да си купя цял.

Получи месечен отчет

И така, в течение на един месец записах разходи и приходи. Не е трудно, бързо се свиква, защото операциите и сумите са приблизително еднакви. Време е да прегледате всички отчети, налични във версията без покупка.

1. Приходи/разходи: получихме 86 500 рубли и похарчихме 83 559 рубли. Живеем от заплата до заплата и само моята заплата явно не е достатъчна.
2. Активи / пасиви: активите са налице, но пасивите - със 132 640 рубли.
3. Транзакции: ясно се вижда за какво и кога са похарчени парите, както и какви приходи са дошли. По-удобно от писането в тетрадка. Затова видях неочаквани източници на доходи, като кешбек. Вярно е, че досега той е донесъл само 471 рубли.
4. Насрочени транзакции: можете да видите какво ни очаква в бъдеще, какви пари ще получим и къде трябва да харчим. Стабилният ни доход се състои от моята заплата от 50 000 рубли. Това вече го знаех. Но необходимите месечни разходи са 22 120 рубли. Оказва се, че ако не спечелите допълнителни пари, остават само 27 880 рубли за храна и всичко останало.

Моите констатации

• Все още не съм успял да спестя нищо, но накрая открих къде отиват парите. Чрез намаляване на бюджета за кафенета и ресторанти следващия месец ще можем да спестим и да заделим 3-4 хиляди рубли.
• Разработих полезен навик да записвам разходите. Имаше чувството, че парите не просто изчезват и можете да ги контролирате.
• Трябва да започнем да влагаме парични подаръци и непланирани приходи в касичка, за да имаме малко финанси и да не използваме кредитна карта при спешни случаи. Така че заделяме 5 хиляди рубли.
• Важно е да планирате всички бъдещи разходи поне шест месеца предварително. И редовни, като сметки за комунални услуги, и еднократни като ваканции и Нова година. Така и направих.
• Също толкова важно е да отбележите планирания доход, за да разберете какво да очаквате.
• Чрез абонамент можете да включите семейната синхронизация, след което на всяка сметка жена ми и аз ще получаваме съобщение в реално време. Това прави счетоводството по-точно – нищо няма да бъде забравено или загубено.
• Има настолни версии на приложението - много по-удобно е да планирате разходи и след това да изучавате детайлите на големия екран. Особено ако искате да използвате интернет банкиране, тоест да изтегляте транзакции директно от банката в необходимите категории. Ще инсталирам приложението на моя компютър.