Философия за бюджетиране на YNAB – Пълна победа над финансите

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Ако знаете как да следите приходите и разходите, знаете как да съставяте бюджет, но все още не сте получили пълен контрол върху личните финанси, тогава философията на YNAB може да бъде последната стъпка за вас към окончателната победа. Ако се смятате за пълен лаик по този въпрос, можете да получите правилната посока още в началото.

Запознанството ми с YNAB се случи, когато вече бях напълно отчаян да получа титлата "магистър по финанси" и просто търсех приложение за бюджетиране. Имайки известен опит по този въпрос, веднага видях пълния потенциал на системата и след няколко месеца практика се доближих до заветната титла суверен. Както разбрах по-късно, бащата на това рожба е известният финансов консултант Джеси Мечам.

Философия за бюджетиране на YNAB

Джеси Микум нарече своята система за финансово управление много просто – от първите букви на думите от израза You Need A Budget (трябва ви бюджет). Самата система, въпреки цялата си мощност и ефективност, е толкова проста, колкото подсказва името, и включва само четири правила.

Правило № 1. Дайте работа на всеки долар

Представете си компания, в която никой не знае професионалните си отговорности, фронта на работа и всеки върши каквото трябва. Колко дълго ще издържи една такава компания?

Така че вие или вашето семейство сте една и съща компания, а парите са вашите служители, всеки от които трябва да бъде назначен на определена длъжност. Дайте работа на всеки долар (рубла, гривна, галактически кредит или каквото ви плащат, за да стреляте по космически пирати).

След бюджетиране трябва да имате пълен нулев баланс.

Това не означава, че трябва да похарчите всичките си финанси този месец. Някои от вашите "служители" ще отговарят за спестяванията за черни дни, други за бъдеща голяма покупка. Но нито един долар не трябва да остава без работа.

Бъдете сигурни, чуйте, не забравяйте да въведете графата за разходи „Спонтанни покупки“. Можете да го наречете другояче, но отделете за него определена сума и я харчите извън бюджета и без никакво съображение. Харчете както искате. Това ще ви накара да се почувствате по-свободни, да имате повече радост от живота и в крайна сметка няма да ви направи слуга на собствения си бюджет.

Но преди всичко, ако сте женени, трябва да обсъдите всичко с партньора си. Обсъждайте не цифрите, а като цяло значението и необходимостта от бюджета. Причината е много проста: всеки човек възприема живота по свой собствен начин.

Когато кажете: „Имаме нужда от бюджет“, партньорът чува: „Искам да те контролирам“.

Когато кажете: „Трябва да планираме големи разходи“, другият възприема: „Ти харчиш твърде много“.

Помислете за това и бъдете готови за неочаквани обрати.

Правило № 2. Създайте финансова възглавница и финансова подложка

Преди това вместо израза „финансова възглавница“използваха „за дъждовен ден“. Ако перифразираме друг известен израз, можем да кажем: „Ако знаех къде ще падна, щях да разпрострам възглавница“.

Не знаем какви събития в бъдеще ще изискват неочаквани разходи от нас и не знаем обема на тези разходи и затова заделяме определена сума от всеки приход.

Колкото по-голяма е сумата, толкова по-голяма е „възглавницата“и толкова по-малко болезнено и стресиращо ще бъде „финансовото падане“.

Измислих термина „финансов партньор“, опитвайки се да обясня идеята за второто правило възможно най-добре. Илюстрацията е копирана от гимнастическа постелка, която се разстила на определено място, за да смекчи падането ни, тъй като знаем със сигурност, че там ще се хвърлим.

Във финансовия ни живот има и гимнастически салта, чието време и място знаем със сигурност: подаръци за Нова година, плащане на застраховка за кола, бъдещо преместване … Тоест събития, известни ни, които се случват веднъж или няколко пъти една година и изискват осезаеми финансови разходи.

Например, ако веднъж годишно трябва да плащате сума от $600, можете да създадете категория за това плащане и всеки месец бюджет $50. Съгласете се, по-малко осезаемо, болезнено и проблематично е да разпределите такава сума в бюджета, отколкото да откъснете 600 долара от приходите наведнъж.

Правило № 3. Поддържайте бюджета си гъвкав

Мъдрите хора планират деня си по минута, не за да живеят строго в рамките на своите планове, а за да не се заблуждават и да имат солидна основа за импровизация и уверена реакция на промяна.

По същия начин трябва да се отнасяме към бюджета. Направете усилие и се опитайте да живеете в рамките на бюджета си, но не се притеснявайте и не се стресирайте, ако в крайна сметка прекалите в дадена категория. Седнете и спокойно решете коя категория можете да използвате, за да запълните празнината. ще ви помогне да направите това за броени секунди.

Не мислете за бюджета си като за надзорник. Неговата работа е да бъде ваш информатор, като ви помага да управлявате финансите си по разумен начин.

Бюджетът ще ви предупреди, че ако харчите пари „за тези неща“, тогава в края на месеца просто няма да имате достатъчно пари за хляб. Готови ли сте да живеете няколко дни без хляб? Моля те. Вие оставате собственик на средствата си. Бюджетът просто гарантира, че "без хляб" не ви е изненада и ви помага да разберете защо купувате "тези неща".

Правило номер 4. Живейте с доходите от предходния период

На практика това правило изглежда просто: през юни получавате заплатата си за май, но я добавяте към бюджета за юли и съответно я харчите през юли. И така всеки месец. По този начин знаете точно колко общи разходи да планирате за следващия месец, защото вече са в джоба ви. Не споделяте кожата на неубита мечка и се чувствате спокойни и уверени.

Разбира се, в един момент, още от първата бъдеща заплата, няма да можете да го направите. Но въплъщението на това правило може да бъде определено като една от категориите на бюджета и упорито да се стремим към него. Разгледайте 31 начина за спестяване на пари като цяло или други начини за спестяване в конкретни категории разходи.

Като се има предвид, че тази ситуация ще бъде временна, докато не достигнете способността да приложите четвъртото правило, можете да използвате дори екстремни спестявания. От личен опит знам, че подобни "упражнения" могат допълнително да ти отворят очите за много неща. Оказва се, че без много, което смятаме за необходимо, животът е по-щастлив и не по-малко удобен.

Просто направете бюджет

На този етап теоретичното запознаване с правилата на YNAB може да се счита за завършено. Те са много прости и изглеждат очевидни за някои. може би. Но на практика малко хора ги следват. Опитайте и вие сами ще се убедите в тяхната ефективност, както се убедих навремето.

Ако не знаете колко да разпределите за всяка разходна позиция, тогава се запознайте с метода на стомната или метода на бюджетиране според пирамидата на нуждите.

Още по-добре, просто направете бюджет за начало, следвайте четирите правила на YNAB и станете господар на финансите!