Как да теглите заем, за да не съжалявате после

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Разбираемо ръководство от Lifehacker и Raiffeisenbank.

Имате ли нужда от заем изобщо?

Това е първият въпрос, на който трябва да се отговори, преди да отидете в банката. Възможно е да няма достатъчно пари за желаната покупка поради особеностите на вашия подход към финансовото управление. Ако го ревизирате, е възможно да не се налага да заемате пари.

Анализирайте къде отиват вашите средства. Със сигурност имате мобилно приложение на банката – време е да проучите статистиката и структурата на разходите. Най-вероятно резултатът от проучването ще ви изненада неприятно: често харчим пари за всякакви глупости, грешим с импулсивни покупки и след това страдаме, че трябва да живеем от заплата до заплата.

Изчислете колко бихте могли да спестите, като избегнете ненужни разходи. Ако сумата е сравнима с планираното месечно плащане по кредита, можете да направите без помощта на банка. Да, ще трябва да си откажете от дребни удоволствия, но все пак щяхте да вземете заем по някаква причина. Често можете сами да спестите за това, за което сте мечтали. Просто трябва да се съберете и да спрете да хвърляте пари наляво и надясно.

Ако сте изправени пред големи разходи, като ремонт или закупуване на автомобил, ще трябва да спестявате дълго време. Кредитът е правилното решение. Веднъж месечно ще погасявате дълга към банката на малки вноски, без да се притеснявате, че цените се покачват и трябва да спестявате все повече и повече.

Как да разберете колко пари струва да вземете заем от банката?

Ако не можете без заем, изчислете всички рискове предварително. Извадете от заплатата си месечните разходи за комунални услуги и комуникации, разходите за храна, пътуване до и от работа. Намалете наполовина това, което остава. В резултат на това получавате приблизителна сума, която можете да дадете на банката и в същото време да не бъдете блокирани.

Струва си да изчислите размера на заема и времето, през което планирате да го върнете, така че да харчите не повече от 30% от доходите си на месец. В идеалния случай 20%. Връщането на парите ще отнеме повече време и с надплащане, но ще бъдете сигурни, че по принцип ще можете да изплатите заема.

Добър вариант е да създадете възглавница за финансова сигурност преди поне три от вашите заплати. Ако възникнат непредвидени разходи, тя ще ви помогне да направите следващото плащане по заема навреме.

Трябва ли да застраховам заем?

Нека си представим, че събитията се развиват по много лош сценарий. Взели сте пари назаем от банка, но изведнъж оставате без препитание. Болест, уволнение, каквото и да е – кредитът все пак трябва да се върне. Банката може да ви помогне с това.

Райфайзенбанк, с която написахме тези карти, има програма за финансова защита на кредитополучателите. Той е валиден за потребителски кредити и ви позволява да погасите изцяло дълга към банката за сметка на застрахователните плащания. Можете да кандидатствате за участие в програмата за финансова защита при попълване на заявление за потребителски кредит.

Например, ако загубите работата си, Райфайзенбанк ви таксува месечно плащане, докато сте безработен. В края на месеца тези пари ще постъпят по сметката ви.

Решението да не се застрахова кредит е изключително съмнителна идея. Не можем да кажем със сигурност какво ще се случи дори след месец, да не говорим за по-дълъг период от време. Ако в крайна сметка не се нуждаете от банкова подкрепа, чудесно, но ако нещо се случи, имате къде да се обърнете за помощ.

Какво още трябва да знаете, преди да кандидатствате за заем?

Разберете дали банката има допълнителни бонуси за кредитополучателите. Например Райфайзенбанк пусна нови условия за потребителско кредитиране: година след издаването на заема лихвите се намаляват от 11,99 на 9,99%. Такива условия са възможни при кандидатстване за финансова защита. Ако все пак не желаете да застраховате кредита, лихвата през първата и следващите години ще бъде 16,99%.

Намалението на лихвите, фиксирано в споразумението, сега е особено актуално. Напоследък Централната банка непрекъснато намалява основната лихва. В резултат на това лихвите по банковите заеми намаляват.

Например през 2018 г. се очаква основният лихвен процент да намалее с 1,25%. Съответно лихвите по потребителските кредити също ще намалеят. Ако споразумението предвижда намаляване на лихвите, като това на Райфайзенбанк, не е нужно да губите време и нерви в търсене на изгодни възможности за рефинансиране.

Няма значение колко и за колко време взимате назаем. Във всеки случай процентът през първата година ще бъде 11,99%, а след това ще падне до 9,99%.

Можете да кандидатствате за кредит в Райфайзенбанк без обезпечение и поръчители. Ако вече имате банкова карта за заплата, ви трябват само паспорт и формуляр за кандидатстване. Можете да кандидатствате чрез кол центъра. Решението дали кредитът е одобрен или не ще бъде взето в рамките на един час. Ако кандидатствате за кредит на сайта на банката, ще трябва да изчакате само 5 минути за присъда.

Кредитът е удобен и печеливш финансов инструмент, ако предварително проучите условията и прецените вероятните рискове. Решете дали наистина имате нужда от него и трезво преценете възможностите си за общата сума и месечните плащания. При правилния подход кредитът няма да се превърне в постоянно главоболие и източник на безпокойство.