6 признака, че имате финансови проблеми, дори когато не ги виждате

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Някои неща изглеждат напълно невинни, докато не започнете да пресмятате последствията.

1. Нямате достатъчно пари за плащане

Да започнем с очевидното. Дори от време на време да останете без пари за няколко дни, това е причина да се замислите дали всичко е наред с финансовата ви дисциплина. И определено трябва да промените нещо, ако това се случва редовно.

Възможно е да се прави без пари няколко дни, но в същото време сте изложени на голям риск. Изведнъж ще има здравословни проблеми или други форсмажорни обстоятелства. Затова спешно трябва да се направи нещо.

Какво да правя

Съветът „да печелите повече“се подсказва сам. Това няма да е излишно, но е малко вероятно да реши проблема, защото харчите пари нерационално и най-вероятно ще продължите да го правите, когато приходите растат.

При всякакви приходи, особено при нисък, трябва да планирате разходите си. Може да не искате да направите бюджет с точност до стотинка, но поне ще трябва да го изчислите приблизително. В противен случай в един неприятен момент може да започнете да се забърквате.

2. Нямате спестявания

Имате достатъчно за всичко и изглежда, че няма за какво да се притеснявате. Всъщност има причини за тревога. Парите могат да ви предпазят по много начини, като например ако се разболеете и имате нужда от скъпо лечение или ако трябва да се откажете. Спестяванията ще ви помогнат да преодолеете лошия период.

Ако сте оптимист, помислете, че ако не спестявате, рискувате. Например, не можете да си купите изгодно билети за почивка, защото в момента нямате пари, а заплатата ви все още е далеч.

Какво да правя

Спестете пари от всяка заплата, да речем 10%. Трябва да сте натрупали сума, равна на дохода за два месеца, а в идеалния случай за шест месеца. Това ще ви помогне да се справите с форсмажорните обстоятелства в случай на тяхното възникване.

3. Имате множество кредити

Но в момента използвате неща, закупени с банкови пари. Така ли разсъждавахте, когато теглихте тези заеми? В резултат на това изплащането на главницата и лихвата струва впечатляваща сума, която бихте могли да спестите, за да купите същото нещо, но без да надплащате.

Когато става въпрос за жизненоважни въпроси, разбира се, заемът е оправдан. Но всички покупки, за които сте взели назаем, попадат ли в тази категория? Ако не, вие не сте сериозни по отношение на парите и прекалено се отдавате на моментни желания и това може да се окаже тъжно.

Какво да правя

Започнете да решавате проблема чрез последователно предсрочно погасяване на заемите. Но първо анализирайте дълга си, за да разберете кой заем да изплатите първо.

Например, сега имате три заема. И можете да отделите 5 хиляди на месец, за да ги използвате допълнително за погасяване на заема с намаляване на срока му.

Кредит	Баланс, рубли	Лихвен процент, %	Срок, години	Месечно плащане, рубли
Ипотека	900 000	10	5	19 120
На телефона	70 000	15	2	3 390
На хладилника	24 000	15	1	2 160

Ако направите допълнителни 5 хиляди по ипотека в рамките на една година, тогава ще спестите 25, 4 хиляди от предсрочни плащания и ще намалите срока му с 4 месеца. С подобна схема ще изплатите телефонен заем за 9 месеца и ще спестите 6,5 хиляди, на хладилник - за 4 месеца и ще спестите 1,1 хиляди.

Обмислете всички възможности за предсрочно погасяване, най-добрият начин не винаги е очевиден.

На пръв поглед е по-изгодно да изплатите ипотеката предсрочно, тъй като спестяванията са по-високи. В този случай след година ще се отървете от заема за хладилник и ще имате само два заема.

Но можете да започнете с най-малкия заем за хладилника и след това се оказва, че след 4 месеца ще го затворите и ще можете да изплатите заема по телефона предсрочно в размер на 7, 16 хиляди (предсрочно плюс задължителното плащане за хладилник). И това е достатъчно, за да изплати втория заем до края на годината.

В резултат на това ще освободите 5, 55 хиляди рубли (3, 39 за телефон и 2, 16 за хладилник), които можете да платите за ипотека за една година без допълнителни усилия и да спестите много повече.

4. Повече от 50% от приходите ви отиват за изплащане на заеми

Когато имате заплата от 2 милиона на месец, можете да живеете щастливо и половината от нея. Но нека се обърнем към по-реални случаи. При заплата от 30 хиляди, даването на 50% на банките вече е критично.

В допълнение към факта, че това е просто тежко бреме, един ден може да възникне ситуация, че спешно се нуждаете от пари за нещо жизненоважно и няма да можете да изплатите заема. Наказанията и глобите само ще влошат ситуацията, правейки я практически безнадеждна.

Какво да правя

Трябва да намалите дълга си, но няма да можете да го направите лесно. На първо място, трябва да увеличите доходите си. Например, можете да поемете работа на непълно работно време за периода, който ще е необходим, за да се отървете от поне един заем предсрочно.

Или ще трябва да спестите пари, за да изплатите заема предсрочно.

5. Имате просрочени сметки за комунални услуги

Първо, можете да бъдете лишени от някои от ресурсите, да наложите глоби и в някои случаи дори да бъдете изгонени. Второ, дълговете за жилищно-комунални услуги издават несериозното ви отношение към парите. Задължителните плащания се наричат така по причина, те трябва да бъдат преведени навреме. Липсата на финансова дисциплина ви пречи да спестявате, спестявате и печелите повече.

Между другото, дълговете по жилищно-комунални услуги влияят негативно на кредитната история.

Какво да правя

Развийте добър навик да се придържате към график за плащане. Първо, създайте напомняния на вашия телефон или Google Календар.

6. Постоянно се карате с партньора си за финанси

Имате проблеми не с парите, а заради парите, но това също се брои. Постоянните конфликти в семейството все още не са направили никого по-богат, по-здрав и по-щастлив.

Какво да правя

Преминете от взаимно обвинение към конструктивна дискусия. За вас е важно да се чуете, да разберете дали проблемите, които партньорът ви казва, са реални и да стигнете до някакъв компромис. Ако не можете да направите това, знайте: имате проблеми не само с финансите.