Възможно ли е да получите заем с копие на паспорт

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Лайфхакер, заедно с професионален адвокат, разбира въпроса и дава съвети как да се предпазите от измами.

„Пенсионер беше закачен със заем от милион долара“, „Колекционери са преследвани заради чужд заем“- такива заглавия често се срещат в интернет форумите и дори в медиите.

Не е изненадващо, че в масовото съзнание съществува стереотип, че всеки може да кандидатства за заем за всеки. Щеше да има само копие на паспорта или поне серия и номер. Да видим дали това наистина е така.

Документите

Всяка кредитна и микрофинансова организация има списък с документи, необходими за заем (заем). Някои имат строги правила и списъкът е дълъг: паспорт с регистрационен знак, 2-NDFL, SNILS, TIN, свидетелство за брак. Други дори не изискват удостоверение от работното си място, трябва им само паспорт. Но определено оригинала!

Анастасия Локтионова група компании "Русмикрофинанс"

Получаването на заем или заем на копие от паспорт противоречи на разпоредбите на Федералния закон „За противодействие на легализацията (изпирането) на доходи …“. Според него носителят на копие от паспорта се счита за неидентифициран. Никой от кредиторите, работещи в правната сфера, било то банка или компания за микрофинансиране, няма да приеме копие от паспорта, без да го свери с оригинала.

Схеми за измама

Понякога обаче се случват неприятни инциденти.

• Споразумение с банкови служители. За да се превърнат в измама, измамниците трябва поне да се споразумеят с кредитен служител, който подготвя документите. Може да се наложи да споделите и с касата, която издава пари в брой според паспорта, и със службата за сигурност, която проверява кредитополучателя. Пример: банков служител, използвайки паспортни данни, издаде заем за приятел на любовника си, когото никога не е виждала.
• Злоупотреба с власт. Понякога банковите служители се смятат за по-умни от кредитната система и харчат малко по-големи суми, отколкото кредитополучателят е поискал. Слагат разликата в джоба си. Пример: човек дойде за заем за кола, а служител също му издаде микрокредит.

Във всички тези случаи човешкият фактор играе ключова роля.

Без помощта на недобросъвестен служител на кредитна или микрофинансова организация е невъзможно да се издаде заем с копие на паспорт.

И намирането на такъв служител не е лесно. В крайна сметка подобни действия заплашват не само със загуба на работа, но и с наказателно преследване.

Според Анастасия Локтионова, ако гражданин се опита да получи заем или заем, използвайки копие на паспорта си, това ще се квалифицира като измама съгласно член 159.1 от Наказателния кодекс на Руската федерация.

Предпазни мерки

За да сте сигурни, че ще се предпазите от измама:

• Не публикувайте паспортните си данни в социалните мрежи (включително в „Документи“във „VKontakte“) и не ги изпращайте по електронна поща (или ги изтривайте веднага след получаване от получателя).
• Не съхранявайте копия на документи в облаците или на флаш памети. Ако сте качили сканиране на паспорта си в Google Drive, следвайте настройките за достъп, когато споделяте файлове.
• Ако загубите паспорта си, свържете се не само с паспортната служба, но и с полицията.
• Проверявайте редовно кредитната си история.

Ако получите плащане по заем или заем, който не сте взели, не се паникьосвайте. Вземете паспорта си в ръка и отидете да изясните ситуацията с кредитна или микрофинансова организация. Направете обяснителна бележка, говорете със служителя, одобрил заема, поискайте запис от видеонаблюдение в деня на издаването му. Не забравяйте, че законът е на ваша страна.

Ако банка или микрофинансова организация наруши закона „За потребителския кредит (заем)“или „За защитата на правата и законните интереси на физическите лица при извършване на дейности за възстановяване на просрочени задължения …“, можете да се оплачете за тях до Роскомнадзор или прокуратурата. Ако законът е нарушен от колекторите, трябва да напишете жалба до Федералната служба за съдебни изпълнители. В същото време е важно да се докаже фактът, че организацията е превишила правомощията си.

Анастасия Локтионова група компании "Русмикрофинанс"