10 грешки при заема, които ще направят живота нещастен

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

По-добре е да бъдете много внимателни, когато кандидатствате и изплащате заем.

1. Не четете договора

Обикновено мениджърът дава купчина документи за подпис, написани на не най-разбираемия език. Разбирането на текста е дълго и мрачно, особено след като изглежда типичен. Затова клиентът смело го подписва – и прави грешка.

Винаги е важно да четете изцяло всичко, което подписвате. Това важи и за договорите за кредит. Ако сте кандидатствали в прилична институция, банката едва ли ще реши да ви измами несръчно (въпреки че това е възможно). Но все още има много нюанси, за които трябва да внимавате. Например, за което банката ще начисли глоби и неустойки или в какви случаи може да изисква цялата сума да бъде върната предсрочно.

Ако нещо в договора не ви устройва, е малко вероятно мениджърът да ви позволи да правите редакции в документа. Но винаги можете да изберете друга банка.

2. Вземете заем за някого

Понякога по различни причини някой не може да вземе пари назаем и моли приятел да го направи вместо него. Човекът се кълне, че сам ще изплати заема. Понякога се случва. Но се случва хората да не изпълняват обещанията си. Само банката няма да се интересува защо плащанията са спрели да постъпват по сметката. Организацията ще отприщи своя гняв и глоби върху всеки, който е посочен в договора като кредитополучател.

Човешките взаимоотношения са много нестабилни. Ето защо си струва да вземете заем за някого само ако първоначално ще върнете парите сами. И не си струва да участвате в кални схеми със заеми - това е твърде скъпо изживяване.

3. Вземете твърде много

Когато човек има 30 хиляди, той се ръководи от 30. Но ако няма нищо и вземе заем, често започва интересно. Можете да вземете 30 хиляди, и 50, и 100. И понякога човек харчи много повече, отколкото когато би се разпоредил със собствените си пари.

Казват, че със заеми харчиш чуждите пари, а връщаш своите.

И така е. Ако артикулът е твърде скъп и сумата на заема е твърде голяма, връщането на средствата ще отнеме много време. Ето защо е най-добре да харчите парите си по заема внимателно и да не надвишавате разумен бюджет.

4. Изберете неудобно плащане

Колкото повече връщате в банката на месец, толкова по-бързо ще затворите кредита и толкова по-малко лихва ще надплатите - тук всичко е точно. И често хората се опитват толкова усилено да изплатят по-бързо, че отиват твърде далеч и избират напълно непосилно плащане. В резултат на това не остават пари за най-необходимите неща, а връщането на заема се превръща в мъчение.

Обикновено удобното плащане не трябва да надвишава 35% от всички приходи. Но тук много зависи от това как по принцип се сравняват вашите разходи и приходи. След приспадане на месечното плащане трябва да спестите пари за всичко необходимо (храна, пътуване, комунални услуги), плюс още малко - за удоволствия и непредвидени разходи. И ако нещо остане, винаги можете да използвате парите за предсрочно погасяване на кредита.

5. Фокусирайте се само върху лихвения процент

В преследване на ниски лихви може да не забележите други малки неща, които могат значително да повлияят на крайните разходи.

Най-очевидният пример са ипотеките. През 2020 г. лихвите по жилищните кредити са паднали значително, докато цените на апартаментите са се увеличили. В резултат на това общите разходи на купувачите на жилища не само не намаляха, но дори се увеличиха.

Понякога по-нисък лихвен процент се предлага само в пакет със застраховка, понякога - с други допълнителни условия. Странно е да не им обръщаме внимание.

6. Да не спазва условията на договора

В първия параграф обсъдихме колко е важно да прочетете документа. Но това не е достатъчно: необходимо е да се изпълни написаното в него. В противен случай ще има последствия.

Например в споразумението може да се посочи, че в случай на две плащания, извършени по-късно, банката има право да поиска целият заем да бъде върнат изцяло. Малко вероятно е да имате такава сума, иначе нямаше да вземете заем. Или, да речем, ако не удължите някаква застраховка, лихвата ще се повиши - също неприятно. За да не изпадате в подобни ситуации, трябва да спазвате условията.

7. Неточни плащания

Обикновено датата на плащане е фиксирана. Човек идва в банката и по-често просто превежда пари по сметката, от която се дебитира, за да изплати заема. Но тук може да има нюанси. Например, ситуацията с уикенда е двусмислена. Понякога парите се отписват ясно на уговорената дата, понякога - на първия работен ден след това. Ако средствата не са по сметката в момента, в който банката се опитва да ги отпише, това може да се счита за забавено. В резултат на това това ще доведе до наказания.

8. Не проверявайте дали заемът е затворен

Понякога човек прави последното плащане и живее в мир с мисълта, че е платил. Но банката има недоплащане от пет рубли. Институцията започва да начислява тази сума с глоби и санкции, докато се превърне в хиляди. И тогава кредитополучателят разбира, че, оказва се, той дължи на банката и съсипа кредитната история като злонамерен неплатежоспособен.

За да не се случи това, вземете документ от управителя, в който ясно пише: изплатили сте кредита и банката няма оплаквания срещу вас.

9. Вземете заем, за да изплатите друг заем

Тук има важен нюанс. Да кажем, че човек има заем от 14%. Той редовно плаща, но изведнъж разбра за възможността да вземе заем при 8%. В този случай е рационално да получите нов заем, да го затворите с по-скъп и да спестите от надплащания.

Но това не работи много добре, когато всичко е лошо, няма пари и човек просто взема все повече и повече нови заеми, потъвайки в дупка в дългове. Кредитът, противно на общоприетото схващане, не е за хора без пари. Тази оферта е за тези, които имат средства, но не в момента.

10. Игнорирайте закъсненията

Всеки може да попадне в трудна ситуация. Случва се, че в определен момент е невъзможно да се изплати заема, както преди. Лош избор е да пуснеш нещата. Дългът само ще се увеличава поради глоби и неустойки. Много по-добре е проблема да се реши съвместно с банката. За една институция е по-изгодно да получи парите ви по някакъв начин, отколкото изобщо да ги загуби или да продаде дълга на колекторска агенция на евтина цена. Може би с помощта на преговори ще бъде възможно да се намали месечното плащане или да се договорим за друго смекчаване на условията.