Защо си струва да застраховате дома си и как правилно да подредите застраховката

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Разбираме в какви случаи ще бъде възможно да се компенсират загубите, как да изберем застрахователна компания и какво да правим, ако настъпи застрахователно събитие.

Как работи застраховката на дома

Този вид застраховка е полезна, когато притежавате имот и искате да се защитите, в случай че нещо се случи с дома ви. Пожар, експлозия на газ, грабеж, природно бедствие, съседи са забравили да затворят крана в банята - във всички тези ситуации рискувате да понесете сериозни загуби и дори напълно да загубите къщата или апартамента си. Застраховката помага за компенсиране на загубите частично или изцяло.

За да направите това, сключвате споразумение със застрахователна компания, което ще гласи:

• какво точно застраховате;
• какви случаи ще се считат за застраховани;
• за колко искате да застраховате дома си.

След това плащате редовно вноските си. Ако все пак настъпи застрахователно събитие, компанията оценява щетите и ви изплаща сумата, посочена в договора. Тоест всичко работи почти по същия начин, както при всяка друга застраховка.

Какво може да се застрахова в апартамент или къща

Всичко: от целия корпус до декорация, мебели и други интериорни предмети. Обикновено застрахователните компании предлагат следните опции за застрахователни обекти:

• конструктивни елементи - под и таван, стени и прегради, балкони и лоджии;
• инженерно оборудване - тръби, измервателни уреди, окабеляване и други комуникации;
• вътрешна декорация - подови и тавани, тапети, боя или декоративна мазилка, прозорци, врати и всяка част от декора;
• движимо имущество - уреди, мебели, ценни лични вещи;
• право на собственост – такава застраховка се нарича застраховка за собственост и помага за намаляване на загубите, ако срещнете измамници при покупка на жилище.

Важно е да запомните, че застраховката на дома не покрива цялото движимо имущество. Не очаквайте, че ще бъдете компенсирани за цената на всичките ви дрехи, бижута, детски играчки и сервиза на баба за 12 човека. Можете да застраховате някои от нещата, скъпи на сърцето ви, но всичко ще зависи от застраховката.

Срещу какво можете да застраховате дома си?

Според проучване на Levada Center, следните проблеми възникват основно с недвижими имоти в Русия:

• съседите наляха вода;
• спукване на канализационна или канализационна тръба;
• къщата е ограбена;
• имаше пожар.

Следователно, на първо място, струва си да застраховате къща или апартамент срещу тези рискове. Но това със сигурност не е пълен списък. Застрахователните компании предлагат още няколко опции:

• природни бедствия;
• газова експлозия;
• дефекти в дизайна;
• произшествия, причинени от човека;
• действия на животни;
• падане на самолети и техните части;
• Светкавица.

Освен това е възможно да застраховате гражданската си отговорност. Такава застраховка помага да се компенсират щетите, ако имуществото на някой друг е било повредено по ваша вина, например, наводнихте съседите си.

Също така застрахователната компания може да покрие разходите за временно настаняване и съхранение на вещи, почистване на територията, обработка и плащане на документи и сертификати, които са необходими за възстановяване на жилища.

Всеки застраховател предлага избор от собствен списък с рискове или пакетни опции, които включват всичко наведнъж.

Как да получите застраховка

1. Изберете надеждна застрахователна компания

Важно е застрахователят да има лиценз от Централната банка на Русия. Можете да го проверите на официалния сайт. Трябва също да обърнете внимание на тарифите и други условия. Например компанията да посочи в договора всички застрахователни рискове, които са важни за вас.

2. Прочетете внимателно условията на договора

Трябва да разберете, че основната цел на застрахователната компания е да прави пари, а не да ви спасява от разруха. Следователно информацията на красивите уебсайтове на застрахователите и в калкулаторите на цената на застраховката може леко да се различава от реалността и да изглади не особено удобните условия. Важно е да изясните за себе си възможно най-точно:

• какво точно дружеството счита за застрахователно събитие;
• когато тя може да откаже да ви плати;
• как е процедурата за оценка и обезщетяване на щетите;
• какви документи ще се изискват при настъпване на застрахователно събитие;
• какъв е точният размер на застрахователните премии.

Например, искате компанията да ви възстанови щетите в случай на наводнение. Но ако прочетете внимателно договора, може да се окаже, че само ситуация, когато съседите са ви наводнили, но счупване на тръба или наводнение няма да се счита за застрахователно събитие. Същата е ситуацията и с пожарите: някои компании не компенсират щетите, ако пожарът е възникнал поради дефекти в окабеляването или повреда на електрически уреди.

3. Оценете стойността на имота

Вие сами избирате с каква сума да застраховате дома си и какво има в него. Това ще ви плати застрахователната компания, ако нещо се случи. Но цената на вашата застраховка директно зависи от същата сума.

Застрахователната сума не може да надвишава стойността на недвижимо и движимо имущество. Следователно няма смисъл да застраховате апартамент за 15 милиона рубли, който с всички мебели и уреди струва 10 милиона, няма смисъл - ще надплатите само за застраховка.

4. Разберете дали можете да използвате франчайз

Приспадането е сумата, която сте готови да инвестирате в възстановяване на дома сами. Използването на самоучастие помага да се намали цената на вашата застрахователна полица. Тя е от два вида.

• Условно: ще ви бъдат възстановени само щети, ако те са по-високи от определена сума. Например, вашето условно приспадане е 5000 рубли. Ако щетата е по-малка от 5000 рубли, вие се справяте със ситуацията сами, ако е повече, застрахователната компания ще я възстанови. Да речем, че вашите съседи са ви наводнили, настъпило е застрахователно събитие. Ремонтът ще ви струва 15 000 рубли. Тази сума ще бъде изплатена изцяло от застрахователя.
• Безусловно: Вие определяте сумата, която при всички случаи компенсирате сами, а застрахователят ще Ви добави останалото. Ако вашата безусловна самоучастие е 5000 рубли, а ремонтът след наводняване от съседи ще струва 15 000, тогава застрахователната компания ще ви възстанови 10 000 рубли.

5. Прочетете рецензии

Понякога застрахователните компании с удоволствие сключват договори и приемат пари от клиенти, но самите те не бързат с плащанията. Те забавят процеса, карат ги да събират книжа и да стоят на опашки в работно време и значително подценяват размера на щетите при оценка.

Трудно е да се предвиди такова развитие на събитията по време на сключването на договора, всичко това не е нарушение на закона и ще бъде по-скъпо да се оспори решението на застрахователната компания. Затова си струва да се обърнете към опита на някой друг и да разберете предварително какво пишат неговите клиенти за компанията.

6. Носете всички необходими документи и подпишете договора

Обикновено за вас са достатъчни паспорт и документ, потвърждаващ собствеността на имота. Някои застрахователни компании може да поискат допълнителни документи, като например извлечение от USRN.

Как да получите застрахователно плащане

Ако настъпи застрахователно събитие, трябва да направите следното:

• Докладвайте всичко на застрахователната компания възможно най-скоро. Обикновено в договора е посочен период, през който трябва да направите това. Понякога са три дни, понякога един ден. Ако закъснеете, парите може да не бъдат платени.
• Свържете се със сервиз, който ще запише случилото се. Това може да бъде полицията, Министерството на извънредните ситуации, управляваща компания. От тях се изисква да предоставят документ, потвърждаващ случилото се, например удостоверение за пожар, решение за образуване на наказателно дело в случай на грабеж и т.н.
• Подайте необходимите документи в застрахователната компания. По правило това е валидна застрахователна полица, разписки за плащане на застрахователни премии и документи, потвърждаващи, че е настъпило застрахователно събитие.
• Изчакайте решението на застрахователя. Компанията ще извика оценител, ще вземе решение и, ако е положително, ще компенсира изцяло или частично щетите.

В какви случаи застраховката може да не бъде платена

Такива ситуации са изброени в застрахователния договор и всяка компания има свои собствени. Обикновено може да ви бъде отказано по няколко причини.

• Вашата ситуация не се счита за застрахователно събитие: застраховахте дома си срещу природно бедствие и върху него падна стълб за фенер.
• Всичко се случи по твоя вина: оставихте ютията включена и отидете на работа, а в апартамента започна пожар.
• Вие нарушихте условията на договора: например не са платили застрахователни премии навреме или по-късно са се обърнали към застрахователната компания.

Ако застрахователната компания откаже да ви изплати обезщетение без видима причина, можете да подадете жалба до Централната банка.