Как да изберем депозит, за да получите повече печалба и по-малко проблеми

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Решете какво и кога ще правите с парите и задачата ще стане по-лесна.

Как се различават приносите

По дата

• Спешно. Парите се депозират в банката за определен период. По това време банката ги пуска в обращение. Лихвата по такъв депозит е по-висока, отколкото по безсрочен. Финансовата институция очаква да може да се разпорежда със средства през определен период. Но ако теглите пари по-рано, лихвата по срочния депозит обикновено се намалява и то до незначителни стойности.
• Вечна. Парите от такъв депозит могат да бъдат получени при поискване, без да се преизчислява лихва. Но приходите от тях са изключително малки. За банка желанието ви да върнете средства е подобно на лотария: не можете да предвидите кога ще възникне.

Ако е възможно, попълване

• С възможност за попълване. Добавяте пари по сметката и те се добавят към сумата, върху която се начислява лихвата.
• Без попълване. Обикновено говорим за срочни депозити, върху които поставяте фиксирана сума.

Работа с интерес

• С главни букви. Лихвите върху сумата на депозита се начисляват месечно или тримесечно - в зависимост от условията на банката. Те се добавят към него, а на следващия месец се извършва начисляването за увеличената сума. Това увеличава доходността на депозита.
• Без главни букви. Лихвата се начислява върху сумата, която сте депозирали при откриване на депозит, но не се добавя към нея. Доходът обикновено може да бъде изтеглен и използван до края на срока на депозита.

Ако е възможно, частично оттегляне

При някои депозити можете да изтеглите част от сумата по всяко време. По-често говорим за неограничени възможности.

По валута

Депозитите, както и заемите, са в рубли и в чуждестранна валута. И, както при заемите, лихвите за валутните опции са по-ниски.

Банките печелят пари, като вземат пари от населението с ниска лихва и ги отпускат на заеми с висока лихва. Сега ипотеки и заеми в чуждестранна валута не са склонни да вземат, следователно условията за такива депозити не са най-привлекателните.

На какво друго да обърнете внимание

Депозитите до 1,4 милиона рубли са застраховани от държавата. Ето защо, ако сте спестили повече, има смисъл да разделите спестяванията си на части, така че да не надвишават застрахователния максимум, и да ги вземете в различни банки. Списъкът на банките, в които са защитени депозити, е публикуван в Агенцията за гарантиране на влоговете.

Също така си струва да се изключи ситуацията на попадане в броя на "сивите" вложители. В този случай банката взема пари от вас, но те не са записани в нейния баланс и съответно не са застраховани от DIA. Затова поискайте от финансовата институция документ, че сте депозирали пари.

И, разбира се, не доверявайте средства на банки, за които чувате за първи път. Проверете лиценза, историята, ключовите финансови показатели. Подозрително високите лихви по депозитите също трябва да бъдат тревожни: банката може да ги е определила, защото няма да върне парите.

Защо да помислите за спестовна сметка

Сега банките предлагат откриване на спестовна сметка, която по своите функции до голяма степен дублира неограничен депозит, предлага само по-гъвкави условия. Можете да депозирате и теглите пари, когато пожелаете. На минималния остатък лихвата ще капе на месечна база, която се добавя към общата сума. Следователно, капитализацията е налице. Лихвата също е много атрактивна дори в сравнение със срочен депозит.

Така че помислете за спестовна сметка като алтернатива на безсрочен депозит.

Колко изгодно е да поставите пари под лихва

Въз основа на посочените критерии ще изберем подходящия принос за всяка ситуация.

Ситуация 1

дадено: студентът Вася завършва петата година за четири месеца. След като защити дипломата си, той мисли да живее в друг град. Наскоро той спечели грант, който е достатъчен за преместване, но благоразумният Вася иска да спести повече.

Вася има ясен период, до който ще има нужда от средства, и той ще увеличи парите, а не ги харчи. Следователно тримесечен срочен депозит с възможност за попълване и капитализиране на лихвите е най-подходящ за него.

Струва си да обмислите опцията без попълване, тъй като лихвата върху нея може да е по-висока. В този случай Вася ще прехвърли допълнителния доход към неограничен депозит или спестовна сметка, така че тази сума също да расте, макар и с по-бавни темпове.

Ситуация 2

дадено: Анна продаде апартамента и веднага помисли за закупуване на нов. Тя не иска парите просто да лежат наоколо. Но тя може да се нуждае от тях по всяко време, веднага щом се появи добър вариант.

За Анна е подходящ неограничен депозит или е по-добре спестовна сметка. И парите растат и можете да ги изтеглите по всяко време. При срочен депозит лихвата е по-висока, но тя рискува да загуби приходи, ако средствата са необходими преди изтичане на договора.

Ситуация 3

дадено: Петър се уморил от работата и продал скъпия си бизнес. Сега иска да си почине. Той няма други източници на доходи, така че смята да живее с лихви.

Ако Петър успя да създаде страхотен бизнес, но така и не се научи как да инвестира, той има само срочен депозит за дълъг период с месечни лихвени плащания. Но в същото време е разумно да оставите част от парите на постоянен депозит или спестовна сметка, за да можете да се разпореждате с тях, когато лихвата не ви достига.

Най-добрият вариант е да разделите наличната сума на части от 1,2 милиона и да поставите в различни банки за различно време: една или повече части за три месеца, една или повече за шест месеца, а останалата част да инвестирате дългосрочно. Когато след три месеца той иска да купи нещо скъпо, ще има необходимата сума под ръка. И ако не го понесе и изтегли парите по-рано, ще загуби лихва само върху 1,2 милиона. Останалите средства ще продължат да бъдат в сметката с пълно начисляване на дохода.

Вашето положение

Ако възнамерявате да спестявате и знаете точно кога ще са ви необходими парите, вашият избор е депозит с лихвена капитализация. Що се отнася до попълването, трябва да разгледате условията на банката. Понякога е по-изгодно да отворите депозит без попълване и отделно да спестите нов доход. В същото време е изключително неизгодно да теглите пари предсрочно: доходът ще бъде минимален. По-ниска, отколкото при безсрочен депозит.

Ако не знаете какво точно ще правите с парите и колко спешно ви трябват, помислете за варианта за безсрочни депозити и спестовни сметки. Процентът е по-нисък, отколкото при срочен депозит, но ще си остане такъв, каквото и да правите с парите.