Струва ли си да вземете заем в брой, за да изплатите дълг по кредитна карта, и обратно

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Понякога можете да отидете по неочевидния път, но само ако има причини за това.

Стратегията за теглене на нов заем за изплащане на стария обикновено се оценява негативно. Критиката има смисъл: често поради прекомерната дългова тежест тези заеми не свършват дотук. В резултат на това човек потъва все по-дълбоко в дъното на финансовата яма. Но ако се използва правилно, нов заем може да бъде добър.

Моля, обърнете внимание: под заем в брой се разбира обикновен банков потребителски заем. Определено не си струва да отидете в микрофинансираща организация за пари, за да погасите друг заем.

Каква е разликата между кредитна карта и заем в брой

За да говорим подробно, трябва да вземем решение за основните критерии, които ще помогнат при изчисленията. Затова няма да сравняваме всички разлики, а само ключовите за нашата тема. Те са две.

Период на начисляване на лихва

При обикновен заем лихвата по дълга започва да се начислява от първия ден. Картите имат гратисен период, през който можете да използвате парите на банката безплатно. Най-често говорим за период от 60–90 дни, за да погасите дълга и да не надплащате. Това не означава, че имате само три месеца, за да използвате парите без лихва. Ако всички условия са изпълнени, гратисният период се удължава.

Лихвен процент

Среднопретегленият лихвен процент по кредити до една година вече е 13,72%, повече от година - 10,36%.

Няма такава статистика за кредитните карти, но можете да видите офертите на популярни банки. Средно лихвеният процент ще бъде 23-25%. Но обикновено работи само за безналични плащания за покупки. Ако говорим за изплащане на заем, тогава ще трябва да теглите пари в брой или да прехвърлите в друга сметка. И процентът за такива операции често е по-висок - до 50%. Дори в такива случаи гратисният период може да не се прилага, така че лихвите ще започнат да се натрупват незабавно.

След това ще разгледаме осреднените ситуации. Ето защо за всеки отделен случай се препоръчва да изчислите всичко и да претеглите плюсовете и минусите, като вземете предвид вашето мнение.

Кога да вземете заем в брой, за да погасите дълга по кредитна карта

Това ще бъде полезна стъпка в повечето случаи.

Ако сте загрижени за такъв въпрос, най-вероятно гратисният период или е приключил, или е към своя край, а размерът на дълга не дава надежда да го изплатите в близко бъдеще. Следователно трябва да се справите с лихвите, а интересът е доста голям.

Да приемем, че дължите на банката 100 хиляди рубли. Дори без да се вземат предвид нюансите, заем от 13,72% е много по-изгоден, отколкото при 20%. И като се има предвид, че паричните заеми могат да се намерят при по-привлекателни лихви от средните, ползите са още по-очевидни.

Когато не трябва да взимате заем в брой, за да изплатите дълга по кредитната си карта

Има няколко случая, когато това не е нещо, което силно не се препоръчва, но трябва внимателно да прецените плюсовете и минусите.

Имате малък дълг, който ще изплатите след няколко месеца

Да приемем, че не сте се вписали в гратисния период и започнаха да ви натрупват лихви. Но вие ясно разбирате, че след 2-3 месеца можете лесно да се сбогувате с дълга. Разбира се, в сравнение с паричен заем, ще платите малко повече. Но след няколко месеца разликата няма да е много значителна, така че едва ли е препоръчително да се суете.

Кредитната ви история не е добра

Колкото по-малко съвестно изглеждате в очите на банката, толкова по-неблагоприятни условия ще ви бъдат предложени за потребителски кредит. В някои случаи разликите от условията на кредитната карта могат да бъдат толкова незначителни, че е много по-лесно да изплатите съществуващия дълг.

Разбира се, никой няма да ви забрани да се опитате да получите нов заем при изгодни условия. Но тук е важно да запомните, че отказите, ако има такива, също се озовават в кредитната история - и я влошават.

Кога да отворите кредитна карта, за да изплатите друг заем

Това ще бъде непрактично в по-голямата част от случаите.

Безлихвеният гратисен период е доста кратък и е изгодно да отворите кредитна карта, ако успеете да изплатите дълга по нея за 2-3 месеца. Ако обаче вече изплатите заема в близко бъдеще, няма смисъл да се суете.

Но това не е всичко. Първо, повечето заеми се изплащат на анюитет, тоест равни плащания, чиято структура е различна. До края на срока основно изплащате тялото на дълга и почти сте платили лихвите, тоест няма да можете да спестите от тях.

Второ, най-вероятно ще трябва да платите за обслужване на кредитната си карта, както и за теглене на пари в брой или превод на пари. Така че е по-лесно и по-изгодно да продължите да плащате по съществуващ заем.

Но има ситуации, когато кредитната карта наистина може да ви помогне.

Приключвате с плащането на ипотеката и искате спешно да продадете апартамента си

Докато не изплатите ипотеката си, жилището е заложено на банката. Не можете да го изхвърлите напълно. Но се случва така, че остават само няколко месеца ипотека напред и апартаментът трябва да бъде продаден незабавно. В този случай остатъкът може да бъде изплатен от кредитна карта и след това парите бързо да бъдат върнати на нея.

Тук е важно да се разбере, че за сделки с недвижими имоти е необходимо да се регистрира премахването на тежести в Rosreestr. Самата операция в отдела се извършва бързо, но може да има проблеми със събирането на документи, преди всичко в банката. Така че не си мислете, че можете да изплатите ипотеката си с кредитна карта днес и да продадете апартамента си утре.

И разбира се, важно е да намерите кредитна карта с евтина услуга и приемливи лихви специално за теглене на пари в брой или парични преводи.

На път сте да завършите плащането на заем за кола и искате спешно да продадете колата си

С колите на кредит, подобна история, макар и без премахване на тежестта в Rosreestr. Обикновено банките го правят още по-лесно: вземат паспорта на превозното средство, преди да изплатят дълга.

Приключвате с плащането на заема за кола, но пълната застраховка изтича няколко месеца преди окончателното плащане

Кредитът за кола и каското са неразривно свързани, защото банката иска гаранции, че няма да я оставите без възможност да върнете парите си. Но това е доста скъпа застраховка и обикновено шофьорите предпочитат ОСАГО.

Нека си представим ситуация: трябва да направите последното плащане по заем за кола след два месеца, а вашата застраховка ще изтече утре. Ако изплащате заем за кола с кредитна карта, можете да издадете OSAGO с чиста съвест и да не плащате повече за застраховка.

Когато не трябва да отваряте кредитна карта, за да изплатите друг заем

Почти винаги. Ако нямате план, който логично да оправдава изплащането на заем от кредитна карта, тогава не е препоръчително.