Как да извлечете максимума от вашата карта за връщане на пари

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Изберете оферта въз основа на вашите разходи и не забравяйте, че бонусите не са причина да харчите твърде много.

Какво е кешбек и как се формира

Много банки обещават да върнат част от средствата, които сте похарчили. Това се нарича кешбек. Откъде идват тези пари? Просто е: за да привлече нови клиенти и да задържи старите, финансовата институция споделя част от печалбата си с тях.

Ето как работи:

• Плащате с карта, сумата се дебитира от сметката ви.
• Вашата банка, платежната система и банката на търговеца влизат в игра. Всеки от тях взима малък процент за услугите си. Крайният получател плаща комисионната.
• Вашата банка получава своя процент от транзакцията и кредитира част от нея под формата на връщане на пари.

В резултат на това всички страни по сделката печелят, с изключение на продавача: нищо не се е променило за него. Въпреки че в някои случаи, например, с увеличен кешбек, банката може да насърчи интереса на потребителите към конкретен магазин.

Пример. Издадохте карта с 2% кешбек от всички покупки и похарчихте 20 хиляди рубли на месец. Ще ви бъдат върнати 400 рубли. Не изглежда много изгодно. За да бъде кешбекът полезен, трябва да изберете не най-рекламираната оферта, а тази, която отговаря на вашите разходи.

Какво да търсите, когато избирате карта с кешбек

Минимална изразходвана сума

Обикновено банките имат лимит на разходите: ако харчите по-малко от определена сума, няма да получите връщане на пари. И е важно да разберете дали тези изисквания са подходящи за вас.

Пример. Банка № 1 предлага супер изгодни условия за връщане на пари, но трябва да похарчите поне 30 хиляди рубли. Вторият има по-нисък "праг за влизане", но минималната изразходвана сума е само 10 хиляди. Ако харчите средно 15 хиляди рубли на месец, банковата карта номер 1 е безполезна за вас, колкото и привлекателни да изглеждат нейните условия.

Реален процент на кешбек

Прочетете внимателно условията за изчисляване на кешбек. Често се случва те да са различни за една и съща карта.

Пример. Банката обещава да върне до 10% от разходите за таксиметрови услуги, до 5% - за кино, вино и домино и 1% - за всички разходи. Минималната изразходвана сума е 10 хиляди рубли. Звучи страхотно. Но ако прочетете по-внимателно, се оказва, че има вилица:

• Възстановяване на до 10% от разходите за таксиметрови услуги, до 5% - за кино, вино и домино и 1% - за всичко с общи разходи от 40 хиляди рубли или повече.
• Възстановяване на до 5% от разходите за таксиметрови услуги, до 2,5% - за кино, вино и домино и 0,5% - за всичко с общи разходи от 20 хиляди рубли или повече.
• Възстановява до 2,5% от разходите за таксиметрови услуги, до 1,25% - за кино, вино и домино и 0,25% - за всичко с общи разходи от 10 хиляди рубли или повече.

Не изглежда толкова невероятно. По-добре е да откриете тези нюанси, преди да издадете карта и да останете разочаровани.

Лимит за връщане на пари

Банката не е благотворителна организация, следователно има максимален размер на връщане на пари в брой. Някъде говорим за няколко хиляди рубли, някъде - за десетки хиляди. Обърнете внимание на лимита, но не безсмислено: в някои случаи условията просто няма да ви позволят да го доближите.

Пример. Избирате между карти с 3% кешбек за всичко и лимит от 3 хиляди рубли и възвръщаемост от 2% с лимит от 15 хиляди рубли. Вие харчите средно 50 хиляди на месец. В първия случай връщането на пари ще бъде 1,5 хиляди рубли, във втория - 1 хиляди. Няма смисъл да избирате банка №2 само заради лимита.

Допълнителни условия

Допълнителни условия за получаване на бонус могат да бъдат посочени в споразумението. Например процентът се връща само от покупка не по-евтина от определена сума. Всичко това трябва да се вземе предвид.

Категории за връщане на пари

Както вече разбрахме, нисък кешбек за всичко не е най-добрата мечта: ако не харчите огромни суми, те ще се върнат малко. Банките също разбират това, така че въвеждат увеличен кешбек в някои категории. За да изберете изгодна оферта, трябва да анализирате разходите си.

Пример. Вие харчите 20 хиляди рубли на месец, от които 6 хиляди за хранителни стоки, 4 хиляди - за хранене в столовата, 3 хиляди - за кафенета и ресторанти, 1,5 хиляди - за кино, 3 хиляди - за бензин, 2, 5 - за всички остатъка.

Банка № 1 предлага 10% кешбек за покупка на бензин и 2% за всичко; банка номер 2 - 5% за кафенета и ресторанти, 5% за хранителни стоки и 1% за други разходи; банка номер 3 - 3% за всичко.

банка	Пари обратно
1	300 (бензин) + 340 (всичко останало) = 640 рубли
2	350 (кафенета, ресторанти и вечери в столовата) + 300 (хранителни стоки) + 70 (всичко останало) = 720 рубли
3	600 рубли

Банка номер 2 е по-изгодна, но ще работи само ако разходите във вашата столова отиват в категорията Кафенета и ресторанти.

Разходите се категоризират автоматично в зависимост от настройките на платежния терминал. Ако нищо не е посочено в настройките, решението ще бъде взето от самата банка. Случва се, че дори терминалите на точки от една и съща мрежа издават различни категории. Ако банката предлага увеличено възстановяване на сумата за категорията "Кафенета и ресторанти" като цяло, значи всичко е наред. Но ако отдели отделно „Ресторанти“, „Бързо хранене“, „Доставка на храна“и предложи повишена възвръщаемост само на един от тях, това увеличава риска да получите кешбек в по-малък обем.

Моля, имайте предвид, че някои банки ви позволяват самостоятелно да решите в кои категории да получите увеличен кешбек или да изберете конкретни места за това.

Обслужване на карти

И отново трябва да изчислите: ако платите малко по-малко за обслужване на картата, отколкото върнете парите, играта не си струва свещта.

Допълнителни бонуси

Понякога има приятни условия за карта с връщане на пари, които не са свързани с възстановяване. Например изчисляването на лихвата върху остатъка. По този критерий предложенията на банките също се сравняват по-добре.

Условия за плащане

Не е най-критичният критерий, за който все още си струва да се знае, за да не се притеснявате. Обикновено кешбек се връща, когато банката е сигурна: всички пари, които сте похарчили, са отишли при получателя, няма да анулирате нищо. За някои са достатъчни няколко дни, на други е нужен месец. Затова проверете кога точно да очаквате кешбек.

Основното правило: преди да подпишете споразумение с банка, прочетете го внимателно. В него могат да се намерят много интересни неща.

Как да получите повече пари в брой

Логично, първият трябва да е очевидният съвет „Похарчете повече“, но това е капан. Cashback е възможност да върнете част от средствата за вече изразходваното, но това не трябва да ви насърчава да харчите допълнително. Отказът от покупка все още е по-изгоден.

Ако разходите са неизбежни, можете да опитате да получите малко повече.

Платете за всички

Ако отивате в голяма компания някъде, където имате увеличен кешбек, предложете да платите за всички. Банката ще ви върне кешбека от цялата сума, а вашите приятели ще дадат своята част от изразходваното.

Този метод е подходящ само за дисциплинирани познати, от които няма да има нужда да биете дългове по-късно.

Вземете няколко карти

Ако наистина харчите много или минималната сума, изразходвана за получаване на кешбек е малка, е полезно да имате няколко карти от различни банки и да плащате с тях там, където има по-висок процент на възвръщаемост. С картата на една банка ще плащате например за гориво и кино, друга за кафенета и битова химия.

Планирайте покупките си

Ако банката периодично променя категориите с по-висок кешбек или предлага допълнително възстановяване за покупки в някои магазини, има смисъл да планирате разходите си, за да участвате в промоцията и да получите повече.

Трябва ли да плащам данъци върху кешбека

Кешбек не се счита за доход. От гледна точка на закона това е бонус за участие в програма за лоялност, за която трябва да харчите пари. FTS смята, че не е необходимо да се плащат данъци за това.