Как да създадете резервен фонд: инструкции стъпка по стъпка и пример за изчисление

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Тези пет стъпки ще ви осигурят финансова възглавница в случай на спешност.

В моята практика често се сблъсквам с факта, че хората нямат спестявания. Те живеят от заплата до заплата. В случай на непредвидени ситуации - загуба на работа, повреда на автомобил, повреда на домакински уреди, болест - те не знаят какво да правят, откъде да вземат пари.

Има няколко варианта за решаване на проблема: вземете заем от приятели, вземете заем от банка или микрофинансова организация с висок лихвен процент или използвайте резервен фонд.

Резервният фонд е възглавница за финансова безопасност, гнездово яйце, което винаги е под ръка.

Нека разгледаме създаването му, използвайки примера на семейство със следните първоначални данни:

• месечен доход - 80 000 рубли;
• месечни разходи - 60 000 рубли;
• годишни разходи за ваканция - 120 000 рубли (10 000 рубли на месец);
• остатък от свободни средства на месец - 10 000 рубли.

1. Изчислете размера на резервния фонд

Размерът на резервния фонд е сумата, с която едно семейство може да живее три месеца (по време на криза - шест месеца), без да променя обичайния начин.

Средните месечни семейни разходи в нашия пример са 70 000 рубли (текущи 60 000 + 10 000 за ваканция). Следователно размерът на резервния фонд ще бъде изчислен, както следва:

• 70 000 × 3 = 210 000 (рубли) - за три месеца;
• 70 000 × 6 = 420 000 (рубли) - за шест месеца.

2. Определете размера на месечните удръжки

Обикновено удръжките са 10% от дохода, но могат да достигнат 15-20%. В нашия пример - 8000 рубли на месец.

3. Избор на банка

Критерии за избор:

• Включена е в топ 20 на банките по нетни активи.
• Член на системата за гарантиране на депозитите.
• На пазара е повече от 10 години.

4. Избор на депозит

Основни изисквания за депозит:

• Минималната сума за отваряне е 1000 рубли.
• Възможност за попълване.
• Възможно частично оттегляне.
• Месечно начисляване на лихва.
• Изписване с главни букви.

5. Откриваме депозит и правим месечни вноски

Алтернатива на депозита може да бъде карта за печалба, при условие че не е основната платежна карта.

Печелившата карта е банкова карта, на която се начисляват лихви върху остатъка по сметката. Иначе не се различава от обичайното. Лихвата по картата варира от 5 до 7,5% годишно, което е сравнимо с лихвите по депозитите. За разлика от депозита, можете да използвате средствата на картата по всяко време.

Формираме резервния фонд във валутата на основния доход - рубли. Добавете други валути по желание - долар и евро.

В нашия пример, след две години редовни удръжки, сметката ще има 210 000 рубли. Това е необходимият минимум.

Продължаваме да правим вноски, докато не натрупаме 420 000 рубли.

Хладилникът, телевизорът е счупен - резервният фонд ще дойде на помощ. Загубил си работата - ще имаш средства да живееш, докато си намериш ново място. Парите на фонда могат да се използват като скривалище при закупуване на дрехи на разпродажба, ваучери за пътуване, билети за влак или самолет и много други.

След като изразходвате част от парите от резервния фонд, е необходимо да ги попълвате в бъдеще, докато се достигне необходимата сума.

Резервният фонд е само първата стъпка към финансова независимост и създаване на капитал. Това няма да реши всичките ви проблеми, но ще получите известна финансова защита.