Как да изплатите дългове и да намерите финансова стабилност в 7 стъпки

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Без измами, спортни залагания и екстремни спестявания.

Половината от руснаците имат непогасени заеми. Хората не влизат в дългове заради добър живот: мнозина просто нямат достатъчно пари за закупуване на домакински уреди, за лечение, ремонт или дори за храна. Първоначално заемите изглеждат като добро решение, но в крайна сметка те само правят длъжника по-беден: 13% от руснаците харчат 40-50% от доходите си за месечни плащания.

Изплащането на дългове означава значително подобряване на финансовото ви състояние.

И за това на първо място се нуждаете от работеща стратегия. Дейв Рамзи, финансов експерт, телевизионен и радио водещ и автор на няколко книги, измисли план, който се състои от седем „бебешки“стъпки. Ето как да го използвате.

Каква е същността на системата от детски стъпки

Пътят към финансовата свобода според Рамзи се състои от седем „детски“стъпки. Но те не се наричаха така, защото са леки. Обратно. Когато детето се научи да ходи, първите стъпки са много трудни за него. Както и възрастен, който тепърва се учи да живее без дългове и да управлява финансите си.

Седемстепенната система е изобретена в Съединените щати, но хората по света я използват успешно. Включително и руснаците. Техниката не разкрива никакви магически тайни, не предлага чудеса, трикове и шеги - тя просто помага да си поставите цел, мотивира и ви учи да разпределяте правилно парите и енергията.

Как да се отървете от дълга с помощта на тази система

Стъпка 0. Осигурете своите "четири стени"

В началото на пътя към финансовата свобода Рамзи препоръчва да вземете твърдо решение: никога повече не вземайте заеми, освен ако не е абсолютно необходимо. Той ви съветва да изрежете и изхвърлите кредитните си карти и да си обещаете да не плащате с тях за онлайн покупки. След като решението е взето, обезопасете четирите си стени.

Тоест, не забравяйте да платите за всички необходими неща: например жилище, лечение, обучение.

Депозирайте пари за наемане на апартамент, изплащайте дългове за жилищни и комунални услуги. Ако кола или важен домакински уред се повреди, платете за ремонта. Решаване на остри здравословни проблеми. За да не ви разсейват всички тези разходи в бъдеще.

Стъпка 1. Съберете $1,000

На пръв поглед тази стъпка изглежда странна. Защо да спестявате пари, ако би било по-логично да започнете да изплащате всички дългове веднага? Но този малък резервен фонд е необходим за хеджиране срещу непредвидени обстоятелства.

Ако в близко бъдеще спешно се нуждаете от пари, то вместо да нарушите обещанието си и да вземете друг заем, ще използвате спестяванията си.

Освен това запасите ще ви помогнат да се чувствате по-спокойни и по-уверени. И това е необходимо, за да продължим напред.

Стъпка 2. Изплатете всички дългове с изключение на ипотеката

За да направите това, Рамзи предлага да използва метода на снежната топка - тоест да погаси дългове и заеми от най-малкото до най-голямото. Нека да разгледаме набързо този модел с пример.

Да приемем, че имате два заема: за хладилник с месечна вноска от 2 000 рубли и за ремонт с плащане от 5 000. Започвате, като се опитвате да изплатите заема за хладилника възможно най-скоро: вземете повече работа, спестете всички допълнителни пари, дори 100 рубли, поставени на кредитна сметка. Най-вероятно това ще ви помогне да плащате малко по-бързо.

Но когато заемът е изплатен, не се отпускате. 2000, които бяха дадени за хладилника, добавят към плащането за ремонта. По този начин вие изплащате и втория заем по-бързо, защото плащате месечно не 5000, а поне 7000 рубли. Ако все още имате дългове, продължавате да ги изплащате по същия алгоритъм.

Методът на снежната топка понякога се критикува и се предлага вместо това да се използва методът на лавината. Тук всичко е обратното: дълговете се изплащат от най-високия (приоритет) към най-ниския.

Смята се, че методът на лавината ще ви помогне да изплатите дълговете по-бързо, докато методът на снежната топка ще ви позволи да направите това по-спокоен и удобен начин.

Стъпка 3. Създайте фонд за спешни случаи за 3-6 месеца

Когато сте изплатили заеми, не се отдайте на всички лоши неща и не започвайте да харчите излишно. Всички средства, които сте похарчили за месечни плащания и други суми, които сте успели да спечелите или спестите, сега използвате, за да създадете друга акция.

Този път, така че ако загубите работата си или се разболеете, можете да живеете с тези пари поне три месеца. Логиката тук е същата като в първата стъпка: спестяванията ще ви спасят от нови заеми в случай на форсмажорни обстоятелства.

Стъпка 4: започнете да спестявате за пенсиониране

Авторът на системата е американец, а пенсионната система на САЩ е различна от нашата. Но и в Америка, и в Русия далновидни хора се опитват да започнат да спестяват за старост възможно най-рано. За нас това е още по-актуално: разчитането на държавата по този въпрос е равносилно на бедност.

Част от парите, които сте дали за създаване на фонд за спешни случаи, сега трябва да бъдат заделени за пенсиониране.

Препоръчително е да започнете с 15% от месечния си доход и да се опитате да увеличите тази цифра. Можете да поставите средства на депозит или да закупите ценни книжа с тях.

Стъпка 5. Спестете за образование за деца

За руснаците тази стъпка може да не изглежда толкова важна. Въпреки че преди няколко години делът на платеното образование в Русия се доближи до 40%. И тя скача до небето, както и цената на обучението. Затова би било добре за родители, чиито деца планират някой ден да учат в университет.

Средства, които са били използвани за изплащане на заеми по метода снежна топка, на този етап започвате да спестявате за образованието на децата си. С изключение на парите, които спестявате за пенсиониране.

Ако нямате деца, можете да отделите средства за собствено образование или за нещо друго, което ви се струва много важно. Или просто пропуснете тази стъпка.

Стъпка 6. Изплатете ипотеката си

Сега имате спешен фонд, натрупали сте средства за образованието на децата си (поне за няколко години обучение) и сте свикнали да спестявате част от доходите си всеки месец. Може би предишните успехи са ви мотивирали (както много от тези, които са били подпомогнати от тази система) да бъдете по-мъдри по отношение на парите, да търсите нови източници на доходи.

Тогава Дейв Рамзи препоръчва да следвате познат алгоритъм. Сумата, която заделяте за образование, и всеки допълнителен доход, на този етап, трябва да добавите към месечната си ипотечна вноска, за да я изплатите възможно най-рано.

Като се имат предвид руските реалности, петата и шестата стъпка може би трябва да бъдат обърнати: първо, изплатете ипотеката и след това спестете за образование. Ако не сте теглили ипотека, трябва да пропуснете тази стъпка.

Стъпка 7. Насладете се на финансова свобода

На този етап вие сте освободени от дългове и имате достатъчно спестявания, за да не се страхувате от непредвидени обстоятелства. Основното нещо сега е да изпълните обещанието си и да не се задължавате повече. И, разбира се, продължавайте да спестявате от това, което има значение за вас: пенсиониране, недвижими имоти, пътувания, инвестиции и бизнес.