Защо възниква парична разлика и как да я предотвратим

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Специалистът по бизнес финанси Александър Афанасиев - за това какво представлява касовата разлика и как правилно да управляваме финансите, за да я избегнем.

Достатъчно лесно е да управлявате малък бизнес. Например, копирайтърът трябва да доставя проекти навреме и всичко ще бъде наред с него. Ако говорим за голяма компания със служители, доставчици и голям брой клиенти, тогава трудностите започват с отчитането на парите.

За съжаление, лидерът не винаги расте с бизнеса си. Има все повече задължения, но пак държи всичко в главата си и се разпорежда с пари, както трябва.

Когато мениджърът не контролира постъпленията и дебитите от сметката, той рискува да остане без пари. Трябва да плащате заплати, наем, да купувате стоки, но пари няма. Трябва да теглите заеми или да продадете имот. Ситуацията, когато една компания временно няма пари, се нарича касова разлика. Нека поговорим за три основни причини, поради които възниква.

Не е планирал разходи

Представете си, че сте собственик на кафене. Изплатихте си заплатата, разплатихте се с доставчиците, няма просрочени задължения по наем или данъци. Изглежда всичко е наред, все още има 200 хиляди рубли по сметките. Вие решавате да ги инвестирате в развитие и да плащате за курсовете за готвач и су-готвач.

Няколко дни по-късно при вас идва човек от отдела за доставка и казва, че му трябват 50 хиляди за поддръжка на автомобила. Това е планиран разход и сте забравили за него. Няма пари за това - това е касовата разлика.

Как да не се хванат в касата

Трябва да поддържате календар за плащане. Това е таблица, в която се вписват всички планирани разходи от сметката и постъпленията към нея. Така ще видите дали ще има периоди, в които няма да има пари по сметките. Най-добре е да съставите календар за плащане в началото на месеца.

Шаблон на календар за плащане →

Взехме твърде много за себе си

Често собствениците отнемат твърде много пари от бизнеса, без да мислят, че тези средства ще бъдат полезни в бъдеще.

Представете си, че имате магазин за мебели. Имаше успешна рекламна кампания, бяха получени много предварителни поръчки и пари се появиха в касата. Решихте да се възнаградите за работата си и да купите най-новия MacBook. И тогава си прехвърлил парите на доставчиците на мебели, платил си заплатите на продавачите, платил за склада. Не останаха повече средства, но все пак трябва да платим на хамалите и шофьорите, доставили мебели извънреден труд. MacBook ще трябва да бъде продаден.

Как да не се хванат в касата

Първо трябва да изчислите нетната печалба и след това да харчите пари за себе си. Нетният доход е разликата между приходите и променливите и постоянни разходи, данъци, заеми, амортизация. Можете да вземете не повече от нетна печалба за себе си. И по-малкото е по-добре, така че да остане за развитие на бизнеса.

Сроковете на проекта се забавят

Представете си, че сте ръководител на ремонтен екип от четирима души. Поемате поръчка за ремонт на апартамент за 500 хиляди и се договаряте за триетапно плащане: 200 хиляди веднага за материали, 200 хиляди след приемане на обекта и 100 хиляди на месец.

Планирахте да изпълните поръчката за 30 дни, така че се договорихте с работниците за един месец работа и плащане по 50 хиляди. Работниците свършиха навреме, а клиентът го нямаше. Работниците се съгласиха да изчакат. Седмица по-късно клиентът пристигна и започна да проверява всичко щателно. Тогава той покани специалисти, за да се споразумеят за преустройството. Отне още една седмица. През цялото това време работниците се обаждаха и искаха пари. И нямаше с какво да плащаш - беше в пропаст в касата.

Как да не се хванат в касата

Трябва да вземете авансово плащане, което е достатъчно за изпълнение на всички задължения. Също така си струва да се предписват в договора условията, през които клиентът трябва да приеме или отхвърли проекта.

И други ситуации

Има много сценарии за липса на пари. Парите могат да заседнат в вземанията: дали на клиента разсрочено плащане и чакате с празен касов апарат, когато той плати. Понякога парична разлика може да се случи не по вина на предприемача. Например, в областта на кетъринга можете да получите лош доставчик или да отпишете много стоки.

За да не ви засягат тези проблеми, направете подробни бюджети на проекта и планирайте разходите. В случай, че възникне липса на пари, винаги трябва да имате предпазна възглавница за пари. Опитайте се да запазите парите в резерв за 1-2 месеца работа.