Как индивидуален предприемач може да тегли пари от сметка, така че да не бъде блокиран

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

За да не бъдете заподозрени в осребряване на средства, трябва да плащате с карта и да не бързате да получавате сметки.

Защо акаунтите са блокирани

Няма законови ограничения за теглене на пари от разплащателна сметка за индивидуални предприемачи. Но само на теория. На практика предприемачите са възпрепятствани да правят това от закона, насочен към борба с прането на пари и тероризма.

Според адвоката на Европейската правна служба Павел Кокорев банките могат да блокират операции, които им се струват незаконни.

Според закона индивидуалният предприемач, за разлика от юридическо лице, може да харчи парите си за всякакви нужди, включително лични.

Поради това индивидуалният предприемач често се появява в схемата за теглене на пари. Можете да сключите фиктивна сделка с предприемач и да прехвърлите пари по неговата сметка. Той ще ги тегли и в брой, които ще бъдат извън зоната на надзор на данъчната служба и органите на реда.

В резултат на това тези пари могат да отидат както за изплащане на заплати в пликове, така и за закупуване на експлозиви.

За да се предотврати това, се наблюдават подозрителни транзакции по сметката. Сега във веригата са включени банките, тъй като е най-лесно да проследят, ако нещо се обърка. Или поне не както беше преди.

Ако финансова институция прецени операцията за съмнителна, тя има право да замрази движението на средства по сметката и да поиска документи от клиента, които могат да потвърдят нейната законност. След като не получи необходимите документи, банката изпраща данни за това на Росфинмониторинг.

Там отново ще се анализира ситуацията и ще се вземе решение за включване на предприемача в „черния списък“. Впоследствие това е изпълнено с невъзможност за откриване на сметка и получаване на услуга не само в банката, където е разкрита съмнителната операция, но и във всяка друга финансова институция.

Какво може да привлече вниманието на банката

Моля, обърнете внимание: формулировката „може да привлече“не означава, че акаунтът ви ще бъде блокиран, ако направите някое от горните. Но адвокатите съветват да избягвате подобни ситуации, ако не искате да губите време в спорове с банката.

Теглите неоправдано голяма сума

Вие сте предприемач, който предоставя малки услуги и съответно получава малко пари за тях. Изведнъж в сметката ви започват да се наливат суми, равни на бюджета на малка островна държава, а вие веднага ги сваляте и прибирате някъде.

Константин Бобров Директор на правна служба "Обединен център за отбрана"

Прехвърлянето и тегленето на голяма сума, по отношение на размера, несъизмерим с дейността на индивидуалния предприемач, ще доведе данъчните органи до подозрение. Това е най-добре да се избягва.

В най-известния случай, потвърждаващ тази практика, се появи цифрата от 56 милиона. Точно толкова е получил предприемачът от компанията-клиент и се е опитал да заснеме всичко наведнъж. В същото време такива големи суми никога досега не са били кредитирани по сметката, така че банката счете операцията за подозрителна и съдът я подкрепи.

Теглите парите веднага след получаване

Ако теглите пари в брой в рамките на три до пет дни след получаването им, това е подозрително. Това се посочва в препоръките на Централната банка. Операцията изглежда съмнителна, защото спешността е неразбираема. Банката може да иска да провери откъде идват парите и какво правите с тях – може би ги давате на човека, който изпира приходите чрез вас?

Но това изобщо не означава, че трябва по всякакъв начин да избягвате осребряването на пари в деня на превода. Говорим конкретно за ситуации, когато извършвате такива операции през цялото време.

Константин Бобров Директор на правна служба "Обединен център за отбрана"

Теглите пари в брой в размер на малко по-малко от 600 хиляди рубли

Според закона банките са длъжни да контролират определени транзакции над 600 хиляди рубли. Затова Централната банка смята, че редовното теглене на суми, близки до това, но не надвишаващи го, е причина за предпазливост.

Не плащате нищо от сметката си

Банковата карта е удобен инструмент за плащане, така че изглежда странно, ако сметката на предприемач се използва само за теглене на пари.

Какво да направите, за да не попаднете под подозрение

Не теглете всички пари в брой

Ако няма спешна нужда да изтеглите цялата сума от сметката изцяло, не го правете. Нека поне част от кредитираните средства остават по сметката.

Изчакайте 5 дни след кредитирането на средствата

Тъй като Централната банка смята тегленията в рамките на три до пет дни за подозрителни, по-добре е да не поемате рискове и да не теглите пари през този период.

Платете от вашата сметка

Картата може да бъде свързана с акаунт на индивидуален предприемач. Харчете пари директно, защото като предприемач можете да купувате с тези средства и материали за производство, и продукти за семейството.

Ако теглите пари, за да ги поставите на картата на друга банка, защото там имате печеливш кешбек или лихва върху баланса, пазете разписки за депозиране на пари през банкомат и в идеалния случай за харчене от тази сметка (поне за големи).

Съхранявайте документи, потвърждаващи разходите

Да речем, че сте наели няколко дни подред за 599 хиляди рубли, за да купите кола за себе си, съпругата, бащата и втория си братовчед - имате право. Но трябва да докажете, че сте взели парите в автокъщата, а не на разработчиците на ядрени оръжия.

Павел Кокорев Адвокат на Европейската правна служба

Въпреки че не е необходимо да отчитате изтеглените пари според закона, ако банката блокира операцията, трябва да имате подкрепящи документи.

Сътрудничи с банката

Ако банката има въпроси, не ги пренебрегвайте. Колкото по-рано предоставите документи, обясняващи движението на средствата, толкова повече шансове имате да разрешите проблема.