Съдържание:
- 1. PMT (PMT) - изчислява размера на месечните плащания по дългове
- 2. ЕФЕКТ - позволява да се изчисли сложна лихва
- 3. XNPV (CHESTNZ) - изчислява общата печалба на инвеститора
- 4. XIRR (МРЕЖА) - оценява възвръщаемостта на инвестицията чрез парични потоци
- 5. RATE - изчислява месечната или годишната лихва по кредитите
- 6. PV (PS) - ви казва колко пари можете да вземете назаем
- 7. NPER (NPER) - помага за изчисляване на времето за натрупване
2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47
За Google Документи тези формули също работят.
1. PMT (PMT) - изчислява размера на месечните плащания по дългове
Това ще спести време, когато има няколко предложения за кредит от различни банки и не искате да се свързвате с всяка една за подробности.
Да кажем, че човек се е преместил в нов апартамент и решава да го ремонтира точно сега. Не са останали свободни пари, така че той ще ги вземе назаем от банката.
Какви данни са необходими
Първо, трябва да напишете формулата правилно - във всяка свободна клетка.
= PMT (скорост; nper; ps)
Има три задължителни аргумента в скоби, без които няма да можете да изчислите нищо:
- Процент - лихвата по кредита, предлаган от банката. Нека бъде 9, 5%.
- Nper - броят на плащанията по заема. Ремонтът е скъп, но не е фатален, така че нека го вземем за година и половина: това са 18 месечни плащания.
- Ps - сумата, която е необходима за ремонт на жилища. Нека оценим този случай на 300 000 рубли.
Как да изчислим всичко
Необходимо е да въведете известните данни в таблицата и след това да отпечатате формулата чрез знака "=". Ние заместваме нашите данни за всеки от аргументите.
Нищо не ви пречи едновременно да въведете няколко предложения в таблицата с различни лихви и условия на заема и да сравните условията. Не е необходимо да пренаписвате формулата всеки път; можете просто да я разтегнете зад ъгъла.
2. ЕФЕКТ - позволява да се изчисли сложна лихва
Функцията е подходяща за инвеститор, който избира облигации за портфейла си и иска да разбере каква годишна доходност всъщност ще получи.
Русия заема пари чрез много федерални заемни облигации (OFZ). Всяка емисия от такива ценни книжа има номинална доходност, която определя какъв процент от инвестираната сума годишно ще получи инвеститорът. Например, за OFZ 26209 те обещават параметри на облигации за федерален заем SU26209RMFS5 / Московска борса 7,6%, а за OFZ 26207 още повече Параметри на облигации за федерален заем SU26207RMFS9 / Московска борса - 8,15%.
Но ако човек не се нуждае от пари в близко бъдеще, тогава той няма да вземе печалба от облигации. И най-вероятно той ще го инвестира в същите ценни книжа, тоест ще реинвестира. И тогава ефективната доходност на облигациите ще се повиши. Това ще се случи поради механизма на сложната лихва: печалбата се начислява не само върху първоначалната инвестиция, но и върху следващите.
Какви данни са необходими
Формулата за изчисление е доста проста:
= ЕФЕКТ (номинална_ставка; брой_на)
В него има само две променливи:
- Nominal_rate е доходността, обещана от облигацията при издаване. Това са 7,6% и 8,15% в нашия пример.
- Number_per - броят на периодите в годината, когато инвеститорът получава печалба (в облигациите се нарича купон).
Как да изчислим всичко
Принципът е запазен: въвеждаме първоначалните данни в таблицата. Номиналната доходност и честотата на плащания на купони трябва да бъдат публикувани за всяка облигация на Московската борса в раздела Параметри на инструмента. Сега е лесно да се изчисли всичко:
Само имайте предвид, че облигациите са много умни, инвеститорът трябва да вземе предвид други фактори, които влияят на рентабилността. Например, номиналната стойност на ценна книга е 1000 рубли и се продава за 996 - реалната доходност ще бъде по-висока. От друга страна, инвеститорът ще трябва да плати и натрупаната купонна доходност – автоматично изчисленото обезщетение на предишния собственик на облигацията. Тази сума може да бъде равна на 20-30 рубли, поради което рентабилността отново ще падне. Тук една формула не е достатъчна.
3. XNPV (CHESTNZ) - изчислява общата печалба на инвеститора
Понякога хората натрупват много активи, всеки от които нередовно носи пари: лихви по депозити, плащания на купони по облигации, дивиденти от акции. Всички инструменти имат различни печалби, така че е полезно да разберете колко излиза общо.
Функцията ви позволява да изчислите колко пари ще бъдат върнати след определено време, например след четири години. Така собственикът на активите ще разбере дали може да реинвестира дохода или да купи нещо скъпо.
Какви данни са необходими
Формулата има три компонента:
= NET (ставка, стойности, дати)
Второто и третото са достатъчно ясни:
2. Стойности – колко пари се харчат за инвестиция и колко се връщат.
3. Дати – кога точно средствата идват или си отиват.
Първият компонент на формулата е дисконтовият процент. Обикновено парите се обезценяват с течение на времето и същата сума в бъдеще може да се купи по-малко от сега. Това означава, че сегашните 100 рубли са равни на, да речем, 120 рубли през 2025 г.
Ако инвеститорът иска не само да спести пари, но и да печели, той трябва да вземе предвид постепенното обезценяване на валутата. Има много начини да направите това, но най-простият е да разгледате доходността на сигурните облигации: например Параметри на облигация за федерален заем SU26234RMFS3 / Московска борса, OFZ 26234 - 4,5%. Въпросът е, че инвеститорът е почти гарантиран, че ще реализира такава печалба в бъдеще, това е „безрисков процент“. Има смисъл да се оцени инвестиционният потенциал с корекция за този процент.
Как да изчислим всичко
Със знак минус трябва да добавите разходи - в нашия случай парите, изразходвани за ценни книжа. След това ще посочим предварително наличния доход за индивидуални инвестиции.
Изводът е действителната печалба на инвеститора след четири години, като се вземе предвид дисконтовият процент. Той е много малък, въпреки 92 хиляди инвестиции: за голям доход трябва да изберете по-рискови, но печеливши инструменти.
4. XIRR (МРЕЖА) - оценява възвръщаемостта на инвестицията чрез парични потоци
Обикновено всеки инвеститор има избор между различни финансови инструменти. Всеки обещава някаква печалба, но не винаги е ясно кое е по-изгодно.
Функцията помага да се сравни рентабилността, ако не знаем предварително годишния процент. Например процентът по банков депозит е 6%. Можете да инвестирате пари там или можете да инвестирате в бизнеса на приятел, който обещава да плаща плаваща сума веднъж на тримесечие, в зависимост от успеха.
Какви данни са необходими
За да определим по-изгодна оферта, прилагаме формулата:
= NET (стойности, дати)
Достатъчно е да знаете само две променливи:
- Стойности - колко пари ще инвестира инвеститорът и колко му е обещано да върне.
- Дати - график на плащанията, по които ще се изплащат печалбите.
Как да изчислим всичко
Да кажем, че човек инвестира 100 000 рубли и получи четири плащания, по едно на тримесечие. В края на годината инвеститорът знае размера им и може да изчисли доходността – над 40%. Това е с 37% по-изгодно от банков депозит, въпреки че е по-рисково.
5. RATE - изчислява месечната или годишната лихва по кредитите
Има ситуации, когато вече има заем, но лихвата не е посочена. Да предположим, че човек е заел 100 000 рубли от приятел и обеща да връща 20 000 на месец в рамките на шест месеца. Кредиторът може да иска да знае какъв процент излиза.
Какви данни са необходими
Тази формула ще бъде полезна:
= RATE (nper; plt; ps)
Трите променливи в него означават следното:
- Nper - броят на плащанията. В нашия пример заемът е шест месеца, тоест ще има шест.
- Plt - сумата на плащанията. Отчитат се както главницата, така и лихвата.
- Ps - общата сума на заема. В нашия пример това е 100 000 рубли.
Как да изчислим всичко
Трябва да въведете стойностите на всяка променлива в собствена клетка и да приложите формулата. Основното нещо е да не забравяте да поставите знак минус пред сумата на заема, защото това са пари, които са отишли.
6. PV (PS) - ви казва колко пари можете да вземете назаем
Хората понякога правят големи покупки. Например купуват коли. Те са скъпи, а те вземат заеми за коли за коли, които също са скъпи за поддръжка. Ако човек не е готов да даде цялата си заплата за месечни плащания, тогава той може да прецени предварително какъв вид заем ще бъде удобен.
Какви данни са необходими
Формулата за изчисляване на настоящата стойност е полезна:
= PS (ставка; nper; plt)
Това ще изисква информация, която е налична на уебсайта на всяка банка:
- Ставка - на какъв процент ще трябва да вземете пари за покупката. Да кажем 9% годишно или 0,75% на месец.
- Nper - колко време ще отнеме за погасяване на заема. Например, четиригодишен заем се равнява на 48 месечни преводи на средства.
- Plt - размерът на удобно плащане.
Как да изчислим всичко
Да предположим, че човек ще може да дава от 40 до 50 хиляди рубли на месец. В този случай са необходими две колони: курсът и срокът са постоянни, променя се само стойността на плащането. В резултат на това ще видим, че колата трябва да струва не повече от 1, 6 или 2 милиона рубли.
Колите с такава цена няма да бъдат влачени в дългове. Това означава, че можете да намалите пространството си за избор и да търсите подходящи модели.
7. NPER (NPER) - помага за изчисляване на времето за натрупване
Обикновено банките обясняват какъв процент ще получи човек от депозита си и колко пари ще спечели. Но понякога инвеститорът има друга цел – да натрупа определена сума до определена дата. Функцията ще ви помогне да изчислите този период.
Какви данни са необходими
За да разберем колко време ще отнеме събирането на пари, използваме формулата за броя на периодите:
= NPER (ставка / периоди_капитализация; plt; ps; bs)
Състои се от четири основни стойности и една допълнителна:
- Процентът е годишният лихвен процент, който се предлага на вложителя. Да кажем 7%.
- Capitalization_Periods е броят пъти в годината, когато банката изчислява лихва. Това често се прави ежемесечно, затова пишем "12".
- Pmt - месечно плащане. Да кажем, че приносът не се попълва, така че индикаторът ще бъде равен на нула.
- Ps - първоначалната сума по депозита. Да кажем 100 000 рубли.
- Bs - сумата, която вложителят възнамерява да получи в края на срока. Например 200 000 рубли.
Как да изчислим всичко
Човек ще постави 100 000 рубли на депозит при 7% и иска да вземе два пъти повече един ден.
За да направите това, ще трябва да изчакате повече от две години. Или потърсете по-изгодна инвестиция, която ще съкрати срока.
Препоръчано:
7 съвета, които ще ви помогнат да извлечете максимума от финансите си
Управлението на личните финанси изглежда като сложна наука. Но има съвети, които ще ви помогнат да се предпазите от ненужни загуби и да укрепите финансовото си състояние
Полезни формули на Excel за контрол на финансите
В MS Excel има 53 финансови формули за всички поводи, а за отчитане на финанси и планиране на бюджета е полезно да знаете три от тях
Метаболитни факти, които ще ви помогнат да управлявате тялото си
Събрахме научни факти, за да ви помогнем да разберете по-добре как работи метаболизмът и да използвате това знание, за да отслабнете или наддадете
20 приложения и услуги, които да ви помогнат да управлявате стреса
Цвят по номер, проследяващи настроението, програми за медитация и други инструменти за тези, които не знаят как да се справят със стреса
7 списъка, които да ви помогнат да управлявате живота си
В надпреварата за продуктивност е лесно да забравите, че не може да се направи само списък със задачи. Той е отговорен само за нашите действия. Възможно е и необходимо да се правят списъци за всяко от логическите нива. Нека да разгледаме всеки един от тези списъци.