10 неочевидни неща, които могат да повлияят на кредитната ви история

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Шансовете ви да получите нов заем зависят не само от това колко добре изплащате стари.

Кредитната история отразява дали сте взели пари назаем и колко дисциплинирани сте били да ги върнете. Банките го използват, за да тестват вашата добросъвестност при одобряване на заеми.

Понякога решението на кредитна институция може да бъде повлияно от различни малки неща, които изглеждат незначителни. Тяхното присъствие не означава, че никога повече няма да ви бъде даден заем – изобщо. Но ще бъде по-добре да избегнете натрупването на тези грешки в една кредитна история.

1. Липса на заеми в миналото

Изглежда, че ако не вземете заеми, тогава всичко е наред с вашите пари. Следователно празната кредитна история трябва само да увеличи шансовете ви за получаване на заем. Но погледнете ситуацията от гледна точка на банката.

Въз основа на кредитната ви история той може да предположи с каква степен на вероятност ще погасите дълга и дали ще го направите навреме. Използването на празен документ за това е като умножение по нула, защото от липсващата информация не могат да се направят заключения. Така че за банката не е ясно какъв кредитополучател ще бъдете.

Не е необходимо обаче да бягате и да теглите заем, за да го добавите към кредитната си история. Само имайте предвид, че ще трябва да сте по-убедителни при кандидатстване, като например доказателство за доход.

2. Кандидатстване за кредит в няколко банки

Да приемем, че сте решили да изневерите: изпратете заявления едновременно до различни банки и вижте при какви условия всяка от тях ще одобри заема, за да избере по-изгодна оферта. Тези заявки ще попаднат в кредитната ви история и могат да я направят подозрителна.

От гледна точка на банката, вашата стратегия не изглежда като хитър ход. Изглежда, че е поведението на човек, който има голяма нужда от средства и затова заобикаля банките в паника, за да получи пари по-бързо. Така се превръщате в ненадежден клиент.

3. Вашият отказ от заема

Продължавайки с предишния пример, да кажем, че няколко банки са ви одобрили заем. Приехте една оферта и отказахте други. Тези откази също попадат в кредитната история. И изглежда, че тук няма нищо, което може да се обърка, защото просто не сте взели парите.

Но банката изразходва известен ресурс, когато одобрява заем: проверява платежоспособността ви, изчислява кредитен рейтинг, определя колко пари могат да ви бъдат дадени. И няма смисъл да харчите ресурс за човек, който отказва заеми - по-лесно е незабавно да отхвърлите молбата му и да се справите с други клиенти.

4. Кредитна карта със значителен лимит

Може би сте се поддали на убеждаване и сте издали кредитна карта за всеки случай. Или активно използвате тази карта за получаване на бонуси. Нямате дълг по него, така че не е проблем.

Въпреки това, за банката, вие потенциално имате заем, и то значителен. В крайна сметка можете да изтеглите голяма сума от картата по всяко време и да добавите този дълг към техния заем. Това от своя страна може да доведе до факта, че няма да можете да изплатите всичките си задължения.

5. Гаранция за чужди заеми

В този случай ситуацията е приблизително същата като при кредитна карта. Сега нямате дългове, но гаранцията е бомба със закъснител. Може да не избухне, но ако се случи, ще ви удари.

Когато главният кредитополучател не изплати дълга, тежестта пада върху поръчителя. Което го прави не особено желан кандидат за кредит от банка.

6. Комунални задължения и не само

В кредитната история не влизат никакви дългове, а само тези, за които делото е влязло в съда. Ако срещу вас бъде взето решение за изпълнение и не сте изплатили задълженията си в рамките на 10 дни, организацията, на която сте заплатили недостатъчно, прехвърля данните на кредитното бюро. Банките виждат това и не искат да се забъркват с човек, който не се е справил със задълженията си.

7. Заем в микрофинансираща организация

Тук ситуацията е двойна. От една страна, ако сте изтеглили заем от микрофинансираща организация и сте го изплатили навреме, това потвърждава вашата добросъвестност. От друга страна може да възникнат въпроси защо сте отишли в ПФИ. Нямахте достатъчно пари преди заплатата? Разбрахте ли, че банката ще ви откаже? Така че този факт от вашата биография може да се счита за подозрителен.

Решението ще зависи от политиката на банката. Вярно е, че човек на улицата е малко вероятно да разбере за това, тъй като кредитните институции пазят своите платежни системи в тайна, така че измамниците да не стигнат до тях.

8. Честа смяна на лични данни

Личната информация се променя във вашата кредитна история всеки път, когато подадете заявление до банката с нови данни. И институциите виждат колко често го правите. Разбира се, никой не би сметнал промяната на телефонния номер за подозрителна. Но ако това се е случило шест пъти през последната година, тогава е тревожно.

9. Грешки и невнимание

Сега много процеси са автоматизирани, но често човек подава ръка към тях и е обичайно да прави грешки. Например, можете да депозирате пари в сметката, от която се теглят плащанията по заема, но не вземайте предвид стотинката. И недостиг на една копейка ще бъде основа за банката да коригира забавянето.

Ето защо, след всяко плащане, си струва да проверите дали всичко е наред, дали парите са отишли там и в какъв обем. И когато изплащате заема, не забравяйте да вземете сертификат от банката, който потвърждава този факт и липсата на претенции от страна на институцията към вас.

10. Кредити, взети от измамници

Може да не знаете, че сте се превърнали в злонамерен неплатител. Това се случва, ако измамниците са взели заем на ваше име. Тези действия могат да бъдат оспорени, като се свържете с банката и полицията. За да направите това обаче, трябва да научите за измамни заеми.

Затова трябва периодично да проверявате кредитната си история, за да разберете дали тя е повредена. Това може да се прави два пъти годишно безплатно.