Колко пари са необходими, за да живеете с пасивен доход

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Обмисляме различни варианти за изчисление.

Защо да го броя

Пасивният доход е пари, които човек получава, дори и да не прави нищо. Или поне харчи минимум усилия.

Идеята да можеш да не работиш, но да не умреш от глад е добра. Първо, дава свобода. Можете да избирате какво да правите и да не търпите шеф тиранин заради малко по-високата заплата на пазара. Второ, носи сигурност. В случай на, например, здравословни проблеми, ще бъде възможно да се лекувате спокойно и да не се тревожите за благосъстоянието. Трето, пасивният доход ви позволява да се грижите за пенсията си, когато просто няма да можете да работите.

Следователно има смисъл да работите усилено няколко години, да натрупате капитал за инвестиции и след това да извлечете ползите. Но всичко се свежда до това колко пари ви трябват, за да живеете с пасивен доход.

Хората често нямат представа за какви суми става дума. Въпреки че поставянето на цел е първата стъпка към реализирането на тази мечта. Ясната финансова цел ще помогне да се изчисли всичко поне приблизително и да се разработи стратегия за спестявания и инвестиции.

Не може да има универсално количество, което да отговаря на всички. Всеки има различни искания. Ето защо предлагаме да видите колко пари трябва да инвестирате в най-простите финансови инструменти, за да получавате пасивно 50 хиляди рубли на месец. Това е малко повече от средната руска заплата след данъци.

Колко трябва да инвестирате, за да живеете с пасивен доход

Към банков депозит

Приносите са различни. Няколко опции са подходящи за нашата цел:

• Спестовна сметка. От него можете свободно да теглите пари, когато пожелаете, и също да докладвате. Но ние се интересуваме преди всичко от опцията за взимане на месечна лихва, която също се начислява всеки месец.
• Депозит с възможност за теглене на лихва на месечна база. Самите пари не могат да бъдат пипани едновременно.

Лихвеният процент по депозит обикновено е малко по-висок, отколкото при спестовните сметки. Въпреки това, последният може да има пари, колкото искате. И депозитът трябва да се следи. Ако срокът му е изтекъл, банката може да го удължи при неизгодни условия.

Недостатъкът на банковите депозити е, че лихвата по тях като цяло не е много висока. Ако вземем периода от януари 2014 г. до момента, той средно ще бъде 7,09% за депозити за срок от една до три години. Това е доста в сравнение с текущите цени, но би било несправедливо да се разчита само на най-новите данни.

За да получите 50 хиляди на месец, или 600 хиляди годишно, в размер на 7,09%, трябва да поставите 9,7 милиона рубли в банкова сметка. Средно доходът ще бъде 57 хиляди на месец, или 687 730 рубли на година.

688 хил. са малко повече от сумата, за която се договорихме. Но трябва да вземете предвид данъка върху доходите от депозити. Изплаща се върху размера на лихвата, който надвишава установения праг – основният лихвен процент, действащ в началото на годината, умножен по милион. Ако вземем текущата цифра на ключовата ставка от 6, 75%, се оказва, че само 67, 5 хиляди са освободени от данък. Останалата част от приходите ще трябва да даде 13% на държавата. Тя ще бъде 89 396 рубли, след приспадане на които ще има само 607 100 рубли на година.

В акции и облигации

Можете да печелите пари от акции по два начина: да ги купите на по-ниска цена и да ги продадете на по-висока цена или да получите дивиденти. Вторият вариант е по-подходящ за нас, тъй като след пристигането на плащанията акциите все още остават собственост и не ни лишават от доходи в бъдеще. Lifehacker има подробен материал за акциите на дивиденти, така че сега нека преминем направо към изчисленията.

Най-често дивидентите се изплащат веднъж годишно. В същото време те се облагат с 13%, но вече върху цялата сума. Така че трябва да са около 690 хиляди на година.

Колко трябва да инвестирате за това до голяма степен ще зависи от дивидентната доходност на акциите, която може да се изчисли с помощта на проста формула: цена на акция / дивидент на акция × 100%. Колкото по-висока е рентабилността, толкова по-малко може да бъде инвестираният капитал.

Може да се използва формулата и да се изчисли дивидентната доходност за различни акции, но това вече е направено от Московската борса. В данните на организацията има рентабилност от 2018 до 2020 г. Нека изчислим средната стойност за три години за някои ценни книжа и да определим сумата.

• Alrosa: дивидентна доходност (DD) - 10, 59%. За да получите 690 хиляди годишно, трябва да инвестирате 6,5 милиона.
• Газпром: ДД - 8,3%. Ще са необходими 8,3 милиона.
• Сбербанк, привилегировани акции: DD - 8,96%. Трябва да инвестирате 7, 7 милиона.

Естествено, тези изчисления са много груби. Първо, доходността от дивидент може да се различава от година на година. Второ, понякога една компания решава изобщо да не изплаща дивиденти. Трето, обикновено е неразумно да се купуват акции само в една организация. По-добре да заложите поне на няколко. Тогава, с колебания в размера на дивидентите, общият им размер ще остане приблизително същият. Можете също да помислите за дивидентни ETF - специални фондове, където вече е събрано портфолио от акции за вас. Има и отделен подробен материал за тях.

Въпреки това можете поне да решите реда на сумите, които трябва да инвестирате, за да получавате 50 хиляди на месец. В допълнение към данъците си струва да вземете предвид материалните си отношения с брокера - колко и за какво му плащате и подобни свързани разходи, ако имате такива.

Подобен принцип се използва за изчисляване на дохода от облигации. Влагайки в тях, вие кредитирате държавата, общината, фирмата, а в замяна получавате лихва за това. Ако говорим за пасивен доход, помислете за най-лесния начин да инвестирате пари в този инструмент. Вие купувате облигация и не се опитвате да я продадете на по-висока цена. Просто получавате купонен доход под формата на лихва с постоянен процент и изчаквате падежа му, за да върнете деноминацията, тоест инвестираните средства.

Сетълментът на облигации ще бъде още по-гъвкав, защото зависи от много фактори като обещана доходност на купони, такси за транзакции и т.н. Но използвайки примера с акции, става ясно как да изчислите приблизителната сума на инвестицията специално за вас (спойлер: говорим за едни и същи впечатляващи числа). Данни за облигациите могат да бъдат получени и от Московската борса.

В недвижими имоти

Тук веднага е необходимо да се уточни, че пасивността на доходите при инвестиране в недвижими имоти е доста съмнителна и зависи от много фактори. Например, отдаването на апартаменти под наем определено изисква усилия за почистване, смяна на спално бельо и кърпи, нанасяне и нанасяне на гости. Правейки го сам - губите време и усилия. Прехвърляте тази работа на специални хора - губите печалба.

Ето защо ще разгледаме най-лесния начин за генериране на доходи - отдаване под наем на жилищни помещения за дългосрочен наем. Очевидно изчисленията тук ще бъдат неуниверсални. Например, наемането на къща в Москва е изключително скъпо. Но според анализаторите на World of Apartments средната възвръщаемост при наемане на едностайни апартаменти и студия в столицата е една от най-ниските - 5,29%. Тъй като цената на апартаментите е много висока, а цената на наема не е в крак с тях.

Но ако не навлизате в анализите, всичко е много по-лесно. Достатъчно е да разберете колко апартамента се наемат във вашия град и колко са необходими, за да получите 50 хиляди. Например, средната цена на наем в Санкт Петербург е 23,9 хиляди. Пускането в експлоатация на два обекта дава общо почти 50 хиляди, но това не е достатъчно. Също така е необходимо да се вземе предвид наемът (около 3-4 хиляди през лятото, 5-6 през зимата), данък от 13%, амортизация на съдържанието на жилището. Ако нещо се повреди в апартамент под наем поради износване, наемодателят е този, който трябва да го поправи или смени. В резултат на това се оказва, че три апартамента са точно.

Според портала RealtyMag, единична стая в Санкт Петербург струва средно 5, 1 милиона. Тоест, за да получавате 50 хиляди на месец, трябва да похарчите 15 милиона плюс разходите за ремонт. Три апартамента във вторичното жилище вече ще струват 19,5 милиона долара - плюс довършителни работи. Това, разбира се, е приблизително.

В град с по-евтини имоти разходите ще бъдат по-ниски. Но ще са необходими и повече апартаменти. Също така си струва да се има предвид: ако инвестиционен апартамент е закупен на ипотека, той няма да започне да носи пасивен доход веднага.

Какво да запомня

• За да получите поне средната руска заплата, имате нужда от доста впечатляващи спестявания. За комфортен живот ще трябва да съберете още повече. Затова историите „той спечели 10 милиона от лотарията и сега ще бъде шик цял живот“са от категорията на митовете, а не на реалността.
• Можете да получите повече, като инвестирате по-малко. За да направите това, трябва да изберете инструменти с по-висока доходност, но все пак с умерени рискове. Или за да приемете, че доходите няма да са толкова пасивни, ще трябва да работите допълнително.
• Трябва да изчислите всички рискове и разходи на голямо разстояние. Това вероятно ще увеличи размера на необходимия капитал.
• При средни обстоятелства ще отнеме много време, за да се работи върху потенциалния доход. Говорим за големи суми. Но това не е невъзможно. Ако обмислите внимателно стратегията, е напълно възможно да постигнете финансовата си цел.