Как да изберем банка и тарифа за бизнес

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

„Абонаментна такса - 0 рубли“не винаги означава, че няма да ви се налага да плащате нищо и ако имате служители, трябва да потърсите опция с проект за заплата.

За да не преплащате за сетълмент и касови услуги, трябва внимателно да проучите описанието на конкретната тарифа и условия, които финансовата институция предлага. Ще ви кажем какво да търсите в типични ситуации, с които се сблъскват клиентите на банките.

По-добре е да започнете с избора на тарифа: наблюдавайте всички налични и направете списък с подходящи за себе си. Ако първо изберете банка, автоматично се ограничавайте в тарифите: може да се окаже, че условията на друга институция са по-благоприятни.

Ние оценяваме тарифата

1. „Абонаментна такса 0 рубли“не означава, че няма да платите нито една рубла

Клиентът откри акаунт с безплатна услуга. През месеца той получи 300 000 рубли - комисионната беше 3000.

Това се случи, защото клиентът не е прочел условията на тарифата, където комисионната е 1% от всяка касова бележка. В неговия случай това е неизгодно: на тарифа с абонаментна такса от 1000 рубли на месец и без комисионна за прием, той би платил три пъти по-малко.

Какво да правя

1. Проверете комисионната за разписки по конкретна ставка.
2. Оценете прогнозния месечен доход и изчислете комисионната за тази сума. Сравнете с фиксирани абонаменти на други тарифи.

2. Процентът от салдото по сметката не винаги може да бъде получен

Клиентът видя на сайта на банката „Ние таксуваме до 7% от остатъка“и избра минималната тарифа с най-ниска месечна такса в тази банка. В края на месеца по сметката му оставаха 500 000 рубли и очакваше да получи 2900 лихви. Но не го разбрах. Факт е, че банката начислява лихва само при максималния процент и върху средния дневен баланс.

Какво да правя

1. Проверете процента на баланса за избраната тарифа. Често банките начисляват максимална лихва върху най-скъпите тарифи, а на първоначалните предлагат 1-2% или изобщо нищо.
2. Разберете какви лимити дават процент. Някои банки определят по-нисък праг: например от 30 000 рубли. Други също са топ: например до 300 000 рубли. Ако балансът ви е по-голям, процентът вече няма да се начислява върху излишната сума.
3. Проверете кой баланс се взема предвид от банката по вашата тарифа - среднодневната или минималната сума за отчетния период.

3. Теглене на пари: ако не прочетете условията на тарифата, ще трябва да платите комисионна

Информацията в този раздел се отнася само за индивидуални предприемачи. Основателят или директорът на LLC не може просто да тегли пари от сметката на компанията и да харчи за собствените си нужди.

Индивидуалните предприемачи могат да теглят пари от разплащателна сметка по три начина: прехвърляне към лична карта на физическо лице, теглене от корпоративна карта или в касата.

Бизнесменът прочете на уебсайта на банката: „Теглете пари в брой до 1 000 000 рубли на месец без комисионна“. И той осребри пари от корпоративна карта, която му беше дадена в банката. Първите две транзакции от 50 000 RUB бяха без комисионна. Когато изтегли 50 000 за трети път, банката взе комисионна от 1000 рубли.

Това се случи, защото тарифата имаше допълнителни условия. Например, клиент може да изтегли 1 000 000 рубли без комисионна, но:

• от корпоративна карта - само 100 000;
• прехвърляне на физическо лице към вашата карта - 500 000;
• теглете на касата в отдела - 400 000.

Клиентът е надхвърлил лимита, а банката е начислила комисионна за излишната сума.

Какво да правя

1. Не разчитайте само на общия лимит за теглене без комисионна. Вижте лимитите за теглене от корпоративна карта, на каса и при прехвърляне към карта на физическо лице.
2. Когато изплащате пари от сметка на индивидуален предприемач, първо, прехвърлете в картата на физическо лице. Този метод винаги има по-високи граници от другите. След това - теглете от корпоративната карта. Ако лимитът все още не е достатъчен, ще трябва да отидете в банков клон или да платите комисионна.

4. Придобиване: лихвата зависи от тарифата и начина на получаване на плащанията

Предприемачът прочете на сайта на банката: „Комисионна за придобиване – от 1,3%“. Свързах придобиването на моя уебсайт и инсталирах терминала в магазина. За приемане на плащания в магазина той плаща комисионна от 1, 3%, а за плащания през сайта се оказа 2, 8%.

Какво да правя

Първо, проверете комисионната за конкретен тип придобиване:

• Интернет еквайринг - за приемане на плащания в сайта;
• търговия - за терминали в търговски обекти;
• mobile - за преносими терминали, които работят заедно със смартфон.

Второ, проверете комисионните за конкретна тарифа. Някои банки имат еднакви такси за придобиване за всички тарифи, докато други се различават.

5. Комисионната за попълване на сметка е важна само за тези, които продават в брой

Ако приемате плащане само през уебсайта или ПОС терминал, условията за депозит в брой не са важни за вас.

Ако ще депозирате пари в сметката си, проверете два параметъра:

1. Различава ли се процентът при попълване по различни начини: през банкомата на обслужващата банка и други банки, в офисите на партньорите.
2. Какви са месечните лимити за допълване за конкретна тарифа.

6. Комисионната за преводи за юридически лица и индивидуални предприемачи е важна, ако работите с контрагенти и доставчици

Например, вие прехвърляте плащането за доставка на суровини или материали към акаунта на LLC. Ако рядко или не правите преводи за фирми и други предприемачи, не е нужно да гледате този параметър.

7. Комисионна за преводи на физически лица от сметката на фирмата: проект за заплата е по-изгоден

Преводи към вашата карта на физическо лице от сметка на индивидуален предприемач, разгледахме по-горе. Сега нека поговорим за предприемачи и юридически лица, които плащат заплати на служителите - прехвърляйте пари в техните карти. Помислете за примери за две компании.

• Фирма А не знае за проекта за заплати и плаща на 20 служители. Общата сума е 700 000 рубли на месец.
• Компания Б се присъедини към проект за заплати и също така плаща 700 000 рубли на 20 служители.

Компания А избра тарифа RKO, където можете да превеждате 300 000 рубли на месец на физически лица без комисионна. Останалите 400 000 рубли се превеждат с 2% комисионна, тоест плащат още 8 000 рубли.

Фирма Б се възползва от проект с фиксирана комисионна за превод на заплати. И той дава 50 рубли за една транзакция, като за обикновено платежно нареждане. Комисионната за прехвърляне на заплати на 20 служители е само 1000 рубли.

В някои банки комисионната за транзакции по проект за заплати е 0,5% от общата сума на всички заплати. Но това също е много по-изгодно от преводите към картите на физически лица.

Какво да правя

Фирмите и индивидуалните предприемачи, които прехвърлят заплатите на служителите на карти, се нуждаят от:

1. Използвайте проект за заплата - тази услуга се предлага от много банки.
2. Сравнете комисионната за плащания по проект за заплати в различни банки и тарифи.

Ние оценяваме самата банка

Да предположим, че вече сте намерили 4-5 тарифи в различни финансови институции, които ви подхождат. На коя да се спре? За да изберете най-добрия, трябва да оцените други условия за сътрудничество с банката.

1. Надеждност на банката

На фона на периодичното затваряне на банки в страната искам да съм сигурен, че се обръщате към надеждна такава. Но всички оценки за надеждността на финансовите институции са субективни. За да проверим това, нека разгледаме версиите на два добре познати сайта: "" и.

Както виждате, на първо място бяха различни банки. Това е така, защото при съставянето на оценките се използват различни критерии за надеждност.

Освен това такива списъци включват всички банки, включително тези, които не работят с бизнес или предлагат неблагоприятни тарифи.

Какво да правя

За представителите на малкия и микробизнеса е достатъчно да погледнат рейтинга на надеждността на банките за бизнеса - за запознаване. Можете също да проверите дали избраната институция е включена в програмата за държавно участие - това е допълнителен плюс, но не и сто процента гаранция. Да се опитвате да анализирате по-дълбоко не си струва, само ще се объркате. Това правят анализатори за бизнеси с многомилионни и милиарди обороти.

Ако все пак искате да играете на сигурно, отворете две разплащателни сметки в различни банки. Ако възникнат проблеми, един от тях ще може бързо да прехвърли пари на другия.

2. Удобство при откриване на сметка

Всички банки имат възможност да открият сметка с едно посещение в клона. Но ако нямате никакво време, изберете опцията с услугата на терен мениджър. Среща със специалист може да се проведе навсякъде: той ще пристигне в уговореното време и ще донесе документите за подпис. След срещата можете веднага да използвате акаунта.

3. Интеграция със счетоводни услуги и безплатно счетоводство за микробизнеса

Ако провеждате счетоводство в услуга на трета страна, например Elba, Finguru или My Business, уверете се, че банката има интеграция с нея.

Предприемачите на 6% STS без служители трябва да проверят дали институцията предлага безплатно интернет счетоводство. Това не е личен счетоводител, а функция за изчисляване на данъци и вноски, както и календар за тяхното плащане, вграден в мобилното и онлайн банкиране.

4. Корпоративни карти

Картите се издават от всички банки, но някои - срещу допълнително заплащане. Ако издаването е безплатно, уверете се, че можете да получите картата без допълнителни разходи след сключване на договора. Някои банки имат условие: безплатно издаване на карта само в деня на откриване на сметката.

5. Промоции

Не всички промоции са създадени еднакви. Например, не трябва да избирате тарифа само защото банката предлага безплатна услуга за първите два месеца. Това ще ви спести само 1000-2000 рубли. Добра промоция, която трябва да се вземе предвид при избора на тарифа, е терминал като подарък. Устройството струва 10 000–20 000 рубли и ще го получите безплатно.

Списък за проверка

1. Не се ограничавайте до тарифите на една банка, проучете всички налични.
2. Винаги проверявайте лихвите, лимитите и други условия за конкретна лихва.
3. Уверете се, че банката не начислява комисионна за кредити по сметката на безплатна тарифа - това е нерентабилно.
4. Ако планирате да получавате лихва върху салдото по сметката, проверете колко лихва начислява банката.
5. Помислете колко пари ще теглите сега и в бъдеще, когато печалбите се увеличат.
6. Изберете типа придобиване, което искате да свържете, и проверете комисионната за него.
7. Ако е необходимо, разберете комисионните за попълване на сметка, за преводи към юридически лица, индивидуални предприемачи и физически лица.
8. Разберете дали банката предлага услуга за мениджър на място.
9. Проверете дали има интеграция със счетоводната услуга, която използвате. Ако сте индивидуален предприемач на опростената данъчна система от 6% без наети работници, изберете банка с безплатно вградено интернет счетоводство.
10. Уверете се, че финансовата институция издава корпоративната карта безплатно (ако имате нужда от такава).
11. Когато избирате банка, имайте предвид само изгодни промоции, например терминал като подарък.