YNAB - приложението за внимателен финансов живот

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Хората, запознати с темата, трябва да участват в създаването на тематични приложения. И още по-добре, когато професионалистът не просто съветва, а самият той се занимава с разработването на програмата. Точно такъв е случаят с приложението за финансиране на YNAB, което ще обсъдим в тази статия.

Джеси Мечам и неговият метод на бюджетиране са ни познати в статията „Философия на бюджетирането на YNAB“. И днес ще говорим за приложението, което той създаде специално за тази система.

Попаднах на YNAB, когато търсех интелигентно приложение за бюджетиране, което да заменя програмата Family 10, която използвах в Windows.

Имах нужда от приложение, което

• при съставяне на бюджет той показва колко средства са останали неразпределени;
• работи правилно с дългове (те могат да бъдат платени към бюджета);
• навреме и на правилното място отчита баланса или преразхода на бюджета;
• Има версии за OS X и iOS с бързо синхронизиране (YNAB има и приложения за Android, Windows и Kindle Fire);
• има приятен дизайн;
• ясен и лесен за използване.

За тези, които са критични към наличието на мултивалута, YNAB не е подходящ. Приложението работи само с една валута.

Струва си да кажем, преди да преминем към инструкциите, че YNAB не е обикновена програма за отчитане на лични финанси. Отчитането на приходите и разходите в това приложение е второстепенен въпрос.

Единствената цел на YNAB е да работи с бюджет.

Бюджетът в това приложение е центърът, около който се върти всичко останало.

Но не се притеснявайте, YNAB също знае как да следи разходите, да изготвя отчети и диаграми за транзакциите.

Основи на приложението YNAB

В началото на работата с приложението трябва да създадете бюджет, да му дадете име, да активирате синхронизацията (чрез Dropbox), да изберете типа (семеен бюджет или малък бизнес) и да вземете решение за формата на данните.

Можете да създадете няколко бюджета и да превключвате между тях. Когато бюджетният файл е готов, трябва да създадете акаунти (1) и категории (2) в главния прозорец:

За да създадете подкатегория, трябва да преместите курсора върху родителя и да щракнете върху иконата на знака плюс, който се показва.

Лявата странична лента не се различава много по съдържание и функционалност от контролния панел на подобни приложения. В най-горния блок (4) можете да изберете да видите бюджет, отчети или транзакции за всички сметки. Тук можете да видите и общия баланс на вашите сметки.

Следващият блок (5) показва сметките, движението на средства по които се отчита във вашия бюджет, както и общото салдо по тях.

Много е важно да се разбере за какво служат сметките, които не са включени в бюджета (6). Ако добавите към бюджета дълг за фактура или касичка за фактура, приложението ще вземе предвид баланса по тях при планиране, което ще създаде много объркване при работата с бюджета. Видът на сметката и дали тя е включена или не в бюджета се определя при нейното създаване.

Има още един вид сметки - закрити (7). Когато сте закупили кола от сметката "Касичка за кола" или сте довели сметката на дълга до нула, тогава е логично да я изпратите на затворените, за да не ви пречи.

Блокът от категории разходи и приходи (8) по своето изпълнение също не се различава от други подобни приложения. Но останалите блокове са мястото, където се случва магията на YNAB.

Магията на YNAB

лента(9) ни помага да се ориентираме бързо през месеците. Показаните месеци са маркирани в синьо, а текущият месец има жълт триъгълник в горния ляв ъгъл. Можете да кликнете върху миналия месец и да видите бюджета за миналите, текущите и бъдещите месеци. Ако разширите прозореца по-широко, броят на показаните месеци ще се увеличи.

Блок 10 ни представя обобщение за всеки месец:

• Небюджетирана през [предишен месец] – сума, която не е в бюджета от последния месец, която е влязла в показания.
• Преразход през [предишен месец] - преразход на бюджет през последния месец, попълнен от показания.
• Доход за [текущ месец] - доход за показания месец.
• Бюджет в [текущ месец] – Бюджетиран през показания месец.

Забелязали ли сте, че YNAB много ясно показва „недоразходването“или преразходването на бюджета през последния месец? Също толкова просто с помощта на приложението е преразходът да се попълва от следващия месец (ако се придържате към четвъртото правило) или „недоразходът“да се хвърля там. Тази възможност за приложение прави изпълнението на третото правило на YNAB въпрос за секунди и не ограничава управлението на бюджета до един месец.

Ако трябва да знаете само сумата, налична за бюджетиране (Достъпно за бюджет), щракнете върху нея и програмата ще премахне ненужните подробности.

Блок 11- мястото, където ще се извършва основната работа и анализ.

Колоната Бюджет показва общата бюджетна сума и сумите за всяка категория. Можете да ги промените точно тук, като кликнете върху номера. В този случай отляво ще се появи икона на лист, за да можете да правите всякакви коментари и бележки, а вдясно ще се появи икона за извикване на функциите за „бърз бюджет“и калкулатор.

Изходящите потоци се попълват автоматично въз основа на вашите разходи. Балансът показва салдото или преразхода върху предвидената в бюджета сума. Мисля, че добре знаете, че сумите в блокове 4–6 и 10–11 говорят за съвсем различни реалности. Първата група блокове казва колко имате в банкови сметки и пари, а втората е безплатна.

Но на практика ми отне известно време да се ръководя от десните блокове при вземането на решения. Накратко, YNAB се опитва да направи всичко възможно, така че да третирате бюджета като изразходван.

Ето как YNAB се сравнява благоприятно с други подобни приложения, чиято концепция и дизайн затрудняват и неудобно вземането на решения въз основа на бюджет.

Друга особеност на приложението е невъзможността за планиране на приходи, тъй като философията на YNAB разпознава участъка от кожата само за вече убитата и освежена мечка. За да направите това, има две специални вградени категории Доход [текущ месец] и Доход [следващ месец], които не могат да бъдат планирани. Това е доста удобно, оправдано и разумно, ако практикувате четвъртото правило. А самото четвърто правило е просто находка за хора на свободна практика или хора, които нямат ясна ставка.

Но какво ще стане, ако тъкмо сме на път към прилагането на това правило? Изходът е много прост:

1. Създайте категория "Доходи" и подкатегориите, от които се нуждаете.
2. Вкарайте в тях сумата със знак минус (отрицателна).
3. Всичко. Имате планирани доходи, но сумата може лесно да се промени, ако се окаже различна.

Една от причините YNAB да е най-доброто приложение по тази тема за мен е, че е лесно да се бюджетира за изплащане на дълг. Изглежда, че всичко е много просто: създава се сметка с отрицателно салдо и в бюджета се планира превод към тази сметка. Но за моя изненада никое приложение, което опитах, освен YNAB, нямаше това просто решение.

В YNAB ще трябва да създадете категория за събиране на дългове (или за всеки дълг поотделно) и да планирате разходите за нея. И всъщност извършете транзакция от бюджетна сметка към дългова сметка с посочване на тази категория. Не идеално, съгласен съм, но други приложения дори нямаха такова решение. И тъй като вече започнахме да говорим за транзакции, нека да разберем как се прави.

Работа в YNAB с приходи и разходи

За да създадете разходна транзакция, щракнете върху бутона Добавяне на нова транзакция, за прехвърляне от сметка в сметка - Направете превод в прозореца на избраната сметка.

Както можете да видите, когато изберете категория разходи, вдясно от всяка от тях се показва сумата, която можете да похарчите според вашия бюджет. Като изберете Разделяне в категориите, можете да създадете „проверка“от няколко категории.

Можете да планирате транзакции за бъдещето (планирани транзакции) или да извършвате групови действия върху вече ангажирани такива.

Приложенията за таблети имат функционалността на настолните версии, с изключение на възможността за създаване на категории. Поради факта, че са безплатни, но много лесни за използване, би било възможно да се справите само с тях, без да купувате версия за Mac или PC. Но това ограничение не е трудно за заобикаляне.

има 34-дневен пробен период с пълна функционалност. През това време е напълно възможно да създадете всички необходими категории, да синхронизирате и безопасно да използвате само мобилната версия в бъдеще.

Мисля, че получаването на толкова добре обмислена система за управление на бюджета и функционално приложение към нея безплатно е истински празник на живота. За тези, които все още искат да купуват, съветвам ви да не бързате, тъй като често има отстъпки в Steam.

В заключение искам да кажа, че във формата на статия е трудно да се опишат всички възможности на философията и приложението на YNAB. Ето защо, ако имате въпроси или имате личен опит, пишете в коментарите.