Скрити плащания: защо трябва да четете написаното с дребен шрифт

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

За невнимание ще трябва да отговорите с рубла.

Какво представляват скритите такси

Това са допълнителни такси, начислявани от кредитните институции. За тяхна сметка банките и микрофинансовите организации се опитват да компенсират загубите при сключване на споразумения с лихва, която е атрактивна за клиента (и по-малко печеливша за банката).

Невъзможно е да не бъдат посочени в документите, тъй като в този случай съдът ще вземе страната на потребителя по време на производството. Поради това организациите се затрудняват да накарат клиента да се подпише на страниците с желания текст. За да направят това, те, например, пишат неблагоприятни условия с дребен шрифт.

Какво може да скрие дребният шрифт

Промяна на лихвения процент

По закон на банката е забранено едностранно да променя условията на договора за кредит. Но той може да промени лихвата в случаите, посочени в договора. Причините за това трябва да бъдат ясно посочени, те могат да зависят от действието или бездействието на клиента.

Например, ако сте получили ипотека с намалена ставка, докато имате застраховка за собственост, неподновяването й може да повлияе на процента.

Не забравяйте да проверите дали договорът съдържа условия за увеличаване на лихвата.

Глоби и неустойки

Това са често срещани инструменти за въздействие върху клиенти, които не изпълняват условията на договора и закъсняват с плащанията. Следователно наличието на санкции в документите не изненадва никого. Но си струва да се обърне внимание на нюансите.

В договора може да се предвиди, че глобите се начисляват в приоритетен ред пред дълга. Ако не проследите този момент, съществува риск следващото ви плащане по заема, направено навреме, да отиде до неустойка. В същото време дългът ви ще нарасне, а размерът на неустойките ще стане още по-голям.

Отделна тема е размерът на глобите. Това може да бъде фиксирана сума, увеличена лихва за просрочие или процент от оставащия дълг. Очевидно сумите варират значително.

Микрофинансовите организации вече активно използват глобите като инструмент за печелене на пари. От 2017 г. лихвата, която те начисляват, не може да надвишава три пъти дължимата сума. Няма ограничения за глобите, което използват ПФИ.

Проверете при какви условия и колко можете да бъдете глобени.

Застраховка

Застраховка живот и здраве на кредитополучателя, а в случай на ипотеки и недвижими имоти - може значително да намали лихвения процент по кредита. Но получаването на полица е доброволно действие, което банката няма право да налага. Институцията също не може да се задължи да се застрахова само чрез нея, потребителят избира фирма от организации, акредитирани от банката.

Разликата в цената на полицата може да бъде значителна. Освен това застраховката от банка често се издава за целия срок на кредита и се добавя към нея, а ако клиентът откаже да поднови полицата, организацията променя лихвения процент.

Разберете предварително колко ще струва полицата в различните застрахователни компании.

Комисионна за допълнителни услуги

За самото издаване на заем, неговата поддръжка и поддръжка на транзакцията банката не трябва да взема комисионна, тъй като това са задължителни действия за изпълнение на споразумение с клиент. Получателите на привлечените средства лесно оспориха легитимността на подобни налози преди 4-5 години.

Но за допълнителни услуги може да бъде назначена комисионна. Например банката ще ви изпраща месечни извлечения, ще ви напомня кога наближава падежа и т.н. Също така е обичайно издаването на фактура за издаване и обслужване на кредитна карта, за теглене на пари в брой. Ако в крайна сметка погледнете общата сума на кредита, може да се окаже, че е по-евтино да се свържете с банка с по-високи лихви, но без комисионни.

Обърнете внимание на детайлите на плащанията и се интересувайте от всеки неразбираем номер.

Право на продажба на дълг

Ако споразумението съдържа ред за правото на банката да продаде вашия дълг, тогава в случай на забавяне финансовата институция може да го прехвърли на колекторите. На пръв поглед всъщност не става въпрос за скрити такси. Близкото запознаване с представителите на съмнителната колекторска агенция обаче ще доведе до допълнителни плащания и щети.

Разберете дали банката може да продаде дълга ви.

Защо не само дребният шрифт е опасен

Опасността може да се крие не само в дребния шрифт. Банките и други договарящи организации го използват все по-рядко.

Първо, много клиенти са наясно с предназначението на дребния шрифт, така че присъствието му веднага изглежда подозрително: малко вероятно е компанията просто да пести хартия, като отпечатва малки букви. В резултат на това кредитополучателите се фокусират върху дребния шрифт, прелиствайки останалата част от договора. И банките го използват.

Институциите използват просто правило: по-добре е да скриете клон в гората и скрити плащания в типичен текст. Следователно големи букви също трябва да се четат.

Второ, институцията може да бъде наказана за злоупотреба с дребен шрифт, а промяната в законодателството като цяло е насочена към повишаване на прозрачността на документите.

Например в договорите за заем на първа страница, голяма и в правоъгълна рамка, трябва да бъде посочена цялата сума, която клиентът трябва да върне на кредитната институция. Освен това размерът на рамката трябва да бъде най-малко 5% от площта на страницата.

Потребителят се охранява и от Роспотребнадзор, където се адресират оплаквания за нечетлив текст. По закон клиентът има право да получи изчерпателна информация за предмета на договора. Агенцията се позовава на SanPiN "Хигиенни изисквания към изданията на книги за възрастни", чиито разпоредби определят четливостта на текста.

Има прецеденти за наказателно преследване. И така, в края на 2017 г. Citibank беше глобена за нарушение в Свердловска област. Потребителят получава договор за кредитна карта, в който с дребен шрифт е посочена информацията, че организацията може да промени условията за нейното използване.

Освен това през последните години депутатите многократно излагаха идеята за пълна забрана на дребния шрифт в договорите.

Но това означава само едно: тези, които искат да подведат клиента, ще действат още по-сложно.

Това означава, че договорът трябва да се прочете изцяло, по-добре - с адвокат. Освен това трябва внимателно да проучите не само документите за заема, но и всички документи, които трябва да подпишете.