Защо да кандидатствате за кредитна карта, когато ви свършат парите, е лоша идея

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Ако постоянно ви липсват пари за продукти от първа необходимост, банков заем ще влоши ситуацията още повече.

Кредитната карта е чудесен инструмент, когато се използва правилно. Подобно на други видове заеми, той не е опасен само ако сте отговорен, дисциплиниран човек. А вашият доход в същото време ви позволява да изплатите дълга, без да чакате да започне да се начислява лихва върху него.

Ако вашият речник съдържа фразата „без пари“и особено ако тя изскача редовно, значи кредитната карта не е за вас.

Парите ще са още по-малко

Когато плащате с кредитна карта, харчите парите на други хора. Те ще трябва да бъдат върнати, в най-лошия случай с лихва.

Ако често попадате в ситуация, в която ви остават без средства, значи приходите ви не съвпадат с разходите. Кредитната карта създава илюзията за увеличаване на доходите и не подобрява финансовата ви дисциплина. Освен това безразсъдното използване на заем може да бъде опасно.

Да приемем, че получавате 25 хиляди рубли на месец и ги харчите изцяло. Това е достатъчно само за необходимото. Похарчихте допълнителни 5 000 долара на кредитната си карта този месец. Това означава, че следващия месец ще можете да похарчите само 20 хиляди, а останалите ще отидат за изплащане на дълга. Но тази сума ще свърши още по-бързо. А в края на месеца ще се сблъскате с по-дълъг период на липса на пари. Това обикновено води до нов дълг.

Често събитията се развиват по този сценарий: човек харчи пари от кредитна карта и след това не може да ги върне напълно. В резултат на това безлихвен период приключва и лихвите започват да се начисляват върху дълга. Кредитополучателят плаща ежемесечно необходимата сума, за да не започне банката да му прилага допълнителни санкции, но той вече не може да изплаща кредита поради увеличената финансова тежест.

В резултат на това дългът не намалява и собственикът на кредитната карта живее много по-зле, тъй като дава част от малките си приходи на банката.

Не всичко може да се плати с кредитна карта

Технически можете да използвате парите от кредитната си карта, както желаете. Но голяма грешка би било тегленето на пари от нея или прехвърлянето на средства към дебитна карта, например за наемане на апартамент.

По правило банките начисляват комисионна за такива операции. Например, за Сбербанк това е 3% от сумата, но не по-малко от 390 рубли. За човек, който не е имал достатъчно средства за това, което е необходимо, това са много пари. На тях можете да ядете поне няколко дни, ако готвите у дома от евтини продукти.

Освен това за такива случаи няма безлихвен период - лихвата ще започне да се начислява още на следващия ден. Което отново ще доведе до факта, че парите ще станат по-малко поради увеличаването на дълговата тежест.

Не трябва да плащате за ежедневни нужди с кредитна карта

Тук има нюанси. Например, ако плащате с кредитна карта, докато върху остатъка по дебитната карта се начислява лихва и в края на месеца изплащате дълга, тогава това е работеща схема за макар и незначителни, но увеличаващи се доходи.

Но ние говорим за съвсем различна ситуация, когато просто нямате достатъчно пари. Ако купувате ежедневни стоки с кредитна карта, постепенно балансът между собствените ви изразходвани средства и банковите средства се измества. След известно време лесно можете да установите, че ядете и пътувате на работа на кредит.

Много е трудно да излезете от този водовъртеж без фундаментални промени, тъй като значителна част от приходите ви ще отидат за изплащане на дълг. Едва ли можете да забележите промените: похарчете приблизително същата сума. Само преди сте управлявали заплатата си по собствена преценка. И сега значителна част от него трябва да бъде взета в банката, в противен случай ще последват санкции и колекторът ще почука на вратата.

Когато все още можете да използвате кредитна карта

Лайфхакерът написа подробно как да използвате кредитна карта в своя полза. Накратко:

1. Трябва да сте уверени, че можете да изплатите дълговете си в безлихвен период.
2. За да изплатите заема, условно трябва да отидат допълнителни пари - тези, които бихте отложили или похарчили за забавление. Ако за това трябва да се храните по-рядко или да се откажете от други жизненоважни неща, кредитната карта не е за вас – рискът е твърде голям, че няма да можете да се справите.
3. Кредитната карта е инструмент за форсмажорни обстоятелства, не е за ежедневна употреба.
4. Всички заеми трябва да се вземат само от тези, които разбират добре структурата на своите приходи и разходи, могат да планират бюджет и да съставят график за погасяване на заема по-бързо от банков специалист. Финансовата неграмотност е в основата на повечето проблеми със заемите.