Как да използваме кредитна карта и да не затъем в дългове

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Тези съвети не само ще ви помогнат да останете на минус, но и ще се възползвате от кредитната си карта.

1. Прочетете внимателно договора при регистрация

Това е най-важният съвет в ситуация, в която трябва да подписвате всякакви документи. Всеки го е чувал милион пъти, но по някаква причина мнозина все още се надяват на чудо и дават автограф на документи, без да гледат.

Затова си струва да повторите още веднъж: прочетете внимателно договора. Обърнете специално внимание на гратисните периоди, ограниченията и бонусите за кредитни карти.

гратисен период

Това е гратисен период, когато не се начислява лихва за използване на пари от кредитна карта. В зависимост от банката и вида на картата, гратисният период може да варира от няколко дни до няколко месеца. И трябва да запомните добре тези термини.

Ограничения за кредитни карти

Някои транзакции могат да бъдат предмет на лихва или комисионна. Те най-често включват теглене на пари от банкомати и прехвърляне на пари от една сметка в друга.

Бонуси за кредитни карти

Случва се банките да предлагат хубави неща за активно използване на привлечени средства. Това могат да бъдат мили, кешбек или отстъпки от партньори.

Въпреки това, бонусите трябва да се третират с повишено внимание. Ако имате черен колан в управлението на личните финанси, можете да получите печалба и да не влезете в дупка в дългове. Останалото е по-добре да не се увличате.

2. Изплатете дълга преди края на гратисния период

Прочетохте внимателно споразумението и запомняте крайната дата на гратисния период по-добре от собствения си телефонен номер. Няма какво да направите: върнете парите с кредитна карта преди изтичането на гратисния период. Ако не направите това, банката ще ви глоби за забавени плащания и ще започне да начислява лихва върху привлечените средства.

По правило лихвите по кредитните карти са доста високи: средно от 20%. Следователно дългът ще расте достатъчно бързо. Ако пропуснете момента, тогава в близко бъдеще ще похарчите всички налични средства за плащане на лихва и няма да можете да изплатите самия заем.

Вашата глобална цел е винаги да изплащате дълговете навреме и да не преплащате.

3. Не плащайте за ежедневни неща с кредитна карта

Ако нямате достатъчно пари за храна, наем и дрехи, не бързайте да вземете кредитна карта. Картата е просто илюзия, че имате повече средства. Всъщност той ви позволява само да прехвърлите част от приходите си от следващия месец към текущия. Съответно бъдещите ви доходи автоматично се намаляват със заетата сума, която ще трябва да бъде върната.

Когато нямате достатъчно пари за ежедневни неща, струва си да работите върху управлението на финансите си или да се опитате да спечелите повече пари. Дългът във вашия случай е бърз и лесен начин да влошите ситуацията.

4. Използвайте кредитна карта за застраховка

Най-добрият начин да не се развалите с кредитна карта е да не я използвате. Въпреки това, можете да го имате в случай на форсмажорни обстоятелства. Например кредитна карта ще ви бъде полезна, ако хладилникът или печката ви се счупят, без които просто не можете. Или ще са необходими скъпи лекарства.

Запазете картата си за необходимите и важни покупки, но не се увличайте. Използвайте го като спасителен пояс: трябва да бъде хвърлен на удавник. Но ако човек постоянно влиза във водата само с него, той никога няма да се научи да плува.

5. Използвайте кредитна карта, за да спестите пари

Някои от предложенията на магазини, авиокомпании, туристически агенции са удивителни със своята щедрост. Но за да получите огромна отстъпка, трябва да платите сега. В този случай на помощ ще дойде кредитна карта.

Например откривате, че велосипедът на вашите мечти, който обикновено струва 45 хиляди рубли, днес се продава само за 25 хиляди. Имате пари за него, но са на депозит. И не искате да губите интерес поради ранни тегления. В същото време можете да натрупате необходимата сума без щети за 1-2 месеца. Но действието е едва днес.

В резултат на това най-изгодният вариант е да платите за мотора с кредитна карта и да върнете дълга на банката през гратисния период. Така спестявате 20 хиляди рубли и получавате транспорта на мечтите си.

6. Не теглете пари в брой от банкомати

Обикновено банките не се интересуват да теглите пари в брой от картата си. Финансовата институция прави пари от транзакции, когато плащате с кредитната си карта.

Съответно, ако теглите пари в брой, банката вече ще печели от вас и ще вземе комисионна. Освен това посещението на банкомат може да доведе до намаляване на гратисния период или увеличаване на лихвата. Потърсете всички допълнителни условия в договора.

За да не плащате много, плащайте веднага с кредитна карта или потърсете банка, която не ограничава тегленето на пари в брой.

7. Изплащане на дълг в размери, по-големи от минималното плащане

Има минимално плащане за всяка кредитна карта, която трябва да бъде платена, за да продължите да използвате картата. Това обикновено е доста малка сума, която много бавно ви води към изплащане на дълга. И колкото по-дълго връщате заема, толкова повече лихви харчите.

Дайте на банката максималната сума, която можете да си позволите, за да изплатите дълга си по-бързо. Спестете време и пари.

8. Не плащайте с кредитна карта за неща, които са недостъпни за вас

Въведете правилото да плащате с кредитна карта само за онези неща, които така или иначе бихте си купили от заплатата си. Освен това е препоръчително в случай на спешност да можете бързо да изплатите дълга от спестяванията си.

Ако получавате 25 хиляди на месец и сте спестили още 30 хиляди, купуването на смартфон за 100 хиляди е лоша идея. Първо, най-вероятно ще пропуснете гратисния период. Дори ако банката е лоялна и ви предлага да използвате парите без надплащания, например 100 дни, през това време ще получите само три заплати. Заедно със спестяванията това ще възлиза на 105 хиляди и все още трябва да ядете за нещо.

Второ, ако те уволнят, определено няма да можеш да изплатиш банката. А постоянното увеличаване на лихвените плащания ще направи ситуацията напълно отчайваща.

9. Използвайте бонусите правилно

В някои случаи кредитната карта не ви вкарва в дългове, но ви помага да спестите пари. Говорим за различни бонуси: отстъпки, мили, връщане на пари.

Основната тайна на този подход към кредита е да харчите пари, които вече имате на вашата дебитна карта или портфейл.

Например, вие сте прехвърлени на заплата от 40 хиляди рубли на дебитна карта. За него няма бонуси, но с кредитна карта можете да печелите мили за всяка покупка. Съответно, вие плащате с кредитна карта навсякъде, където се изискват пари от вас, но не надвишава сумата от 40 хиляди рубли. След месец просто прехвърляте тези пари от дебитна карта към кредитна карта, като погасявате изцяло дълга, и се радвате на натрупаните мили.

10. Не забравяйте, че това не са вашите пари

Банката изобщо не е фея кръстница, която решава да ви обсипе с пари. Това е търговска институция, която се опитва да спечели пари от вас. Помнете това винаги, когато изваждате кредитната си карта от джоба си. Сега харчите чужди средства и ще трябва да дадете своите.

Финансовата непоследователност може да доведе до факта, че "феята кръстница" първо ви начислява огромна лихва, а след това продава дълга на зли колекционери.

Друга негативна последица от злоупотребата с картата е лошата кредитна история. Не мислете, че в базата данни е включена само информация за "истински" заеми. Дори малък дълг, който не е изплатен навреме, може да застане между вас и ипотеката.