Инвестиране в злато: какво да направите, за да забогатеете

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Нека разгледаме плюсовете и минусите на шест начина за инвестиране в благороден метал.

Струва ли си да се инвестира в злато

Инвестирането в злато е консервативен начин за инвестиране на пари. В дългосрочен план този благороден метал обикновено нараства. Това се вижда от графиката на промените в цената на един грам рафинирано злато, която е съставена по данни на Централната банка за 2008–2020 г.

Трябва обаче да се има предвид, че графиката отразява динамиката в рубли, докато в долари картината ще бъде малко по-различна. Тъй като цената на златото в рубли може да се повиши, но едновременната промяна на обменния курс може радикално да промени ситуацията, както чрез увеличаване на доходите, така и чрез намаляването им до нищо.

Също така е важно да се разбере, че в случай на инвестиране в злато, не говорим за пет до седем години, а за десетилетия. Обикновено не може да се разчита на експлозивен растеж, особено в краткосрочен план.

Златото се счита за защитен актив, който има за цел да намали общата волатилност на портфейла. Но не очаквайте гарантиран доход. Златото е актив, който не генерира печалби, така че можете да правите пари от него само ако цената се промени. По този начин съществува риск котировките да намалеят и ще трябва да видите загуба в тази позиция в продължение на няколко години.

Евгений Марченко Директор на E. M. FINANCE

Според Станислав Дужински, анализатор от Home Credit Bank, златото традиционно е защитен актив, чието търсене и стойност нарастват в периоди, когато пазарът е в смут. През останалото време инвеститорите предпочитат други инструменти.

Например, през февруари 2020 г. тройунция (31,1 грама) струваше около 1600 долара. След това, на фона на пандемията на коронавирус и причинената от нея нестабилност на световния финансов пазар, цената на златото расте няколко месеца, докато достигна своя връх през август - 2070 долара за унция.

Ето защо, ръководейки се от правилото „купувай ниско, продавай високо”, има смисъл да инвестираш в злато в периоди, когато пазарите са относително спокойни, за да го продадеш в нестабилни времена.

Станислав Дужински

В близко бъдеще, както отбелязва експертът, с възстановяването на световната икономика може да се очаква по-нататъшен спад в стойността на златото, така че сега не е най-добрият момент за подобна инвестиция.

Независимо от това, закупуването на злато е напълно подходящ вариант за балансиране на инвестиционен портфейл за тези, които го изграждат в дългосрочен план. Това може да бъде част от 5-15% от портфолиото.

Какви могат да бъдат инвестициите в злато

Златни кюлчета

Това е най-очевидният начин, когато става въпрос за инвестиране в злато. Вие буквално купувате блокове - жълти тухли, познати на мнозина от приключенските филми.

Къде да купя

Златни кюлчета могат да бъдат закупени в банкови клонове, специализирани фирми или частни лица. Последното трябва да се прави с изключително внимание. Ако решите, експерт трябва да провери златото за автентичност. Също така би било хубаво да получите сертификат, който ще удостовери произхода на слитъка, и документи, потвърждаващи покупката му.

Плюсове на златните кюлчета

• Това е тактилна инвестиция. Ценните книжа в брокерска сметка са виртуални и можете да докоснете златното кюлче, за да се уверите, че го имате.
• Входният праг е доста нисък. Кюлчетата се предлагат в размери от един грам, така че буквално всеки може да си позволи да си купи злато.

Минуси на златните кюлчета

• Слитъците трябва да се съхраняват някъде. Можете, разбира се, да ги поставите на нощното си шкафче у дома и да забравите за тях. Но трябва да се има предвид, че неточното съхранение рискува да намали стойността на златото. Затова е по-добре да запазите всички етикети и документи, за да ги продадете по-късно на изгодна цена. Затова много хора съхраняват благородни метали в сейф, а това струва пари.
• Когато купувате злато, ще трябва да платите 20% данък върху добавената стойност - буквално надплащайки тези пари над реалната цена.
• Слитки могат да бъдат откраднати.
• Разликата между разходите за покупка и продажба е доста голяма. Например, ето тарифата за началото на март 2021 г., която беше предложена от Сбербанк.

Струва ли си да се инвестира

Според Игор Файнман, експерт по управление на лични финанси и инвестиции, поради ДДС и допълнителни разходи, свързани с покупката и съхранението на златни кюлчета, това не е най-изгодният вариант.

Колко трябва да поскъпне златото, за да отговори на вашите очаквания? Във физически кюлчета инвестират предимно много богати хора, които могат да си позволят да не отчитат печалбата си, а се интересуват само от спестяване на милиарди.

Игор Файнман

Деперсонализиран метален акаунт (OMS)

Това е вариант на банкова сметка, само че по нея няма рубли или долари, а виртуално злато, което купувате. Съответно, доходите ви ще зависят от колебанията в цените.

Къде да отворите

Банките се занимават с това и цялата процедура като цяло се различава малко от откриването на обикновена сметка.

Предимствата на задължителната медицинска застраховка

• Без ДДС.
• Няма нужда да се притеснявате за съхранението на злато.
• Проста процедура за откриване на сметка.
• Не е нужно да търсите купувач за кюлчетата - просто продавате виртуалното злато на банката и събирате парите по обменния курс.

Минуси на задължителната медицинска застраховка

• Това е виртуално злато, което не е подкрепено с физическо злато. Ако нещо се случи, не можеш просто да си вземеш решетките и да си тръгнеш.
• Деперсонализираните метални сметки не са защитени от Агенцията за гарантиране на влоговете. Ако банката има проблеми, ще загубите пари.
• OMS има банкова комисионна, която при всички случаи ще трябва да платите - няма значение дали сте получили доход или не.
• Има осезаема разлика между покупната и продажната цена. Например, ето какво предложи Сбербанк на 9 март 2021 г.

Струва ли си да се инвестира

Ако претеглим плюсовете и минусите, се оказва, че това е най-лесният вариант за инвестиране в злато, но далеч от най-печелившия резултат.

Златни монети

Всичко тук е ясно от името – това са монети, които са направени от злато. Те са инвестиционни и запомнящи се. Първите са такъв еквивалент на слитък и в този случай теглото е от значение. Последните вече могат да бъдат с колекционерска стойност, тоест в някои ситуации могат да се продават на много по-скъпа стойност по тегло. Но процедурата ще бъде малко по-сложна - трябва да потърсите нумизмати, които се интересуват от монети.

Къде да купя

В банки, специализирани организации или с ръце. За да не станете жертва на измамници, по-добре е да включите експерт при работа с лица.

Плюсове на златните монети

• Като кюлчета, можете да ги докоснете и да разберете за какво се харчат парите.
• Ако очаквате да ги продадете след десетилетия, можете значително да увеличите инвестицията си.
• Когато купувате инвестиционни монети, не е необходимо да плащате ДДС.

Минуси на златните монети

• Когато купувате колекционерски монети, трябва да платите ДДС.
• Колекционерските монети не се продават лесно.
• Монетите трябва да се съхраняват някъде на сигурно място и много внимателно. Повредата може значително да намали цената им.

Струва ли си да се инвестира

Инвестирането в монети си струва да инвестирате само ако сте готови да го правите за много дълго време. По-лесно е да се инвестира в инвестиционни монети, но колекционерските монети потенциално могат да донесат повече печалба. Но в същото време е необходимо да се купуват точно тези, които ще бъдат търсени от нумизматите след десетилетия. Така че трябва да сте готови да се потопите в темата.

Златен ETF

ETF е борсово търгуван инвестиционен фонд, който може да бъде закупен на борса. ETF портфолиото се формира без ваше участие, но можете да си купите част и да станете съсобственик. При златните фондове портфейлът се формира с помощта на физически благороден метал. Съответно цената на акциите дублира промените в цената на златото.

Къде мога да купя

Акциите на ETF се купуват на фондовия пазар. Това ще изисква брокерска или индивидуална инвестиционна сметка.

Най-известните световни фондове са SPDR Gold Shares (GLD) и iShares Gold Trust (IAU). И двамата физически притежават истинско злато. В Русия, например, има FinEx Physically Gold ETF (FXGD). От януари 2021 г. се съхранява в златни кюлчета. Има и VTB - Златен фонд. Обмен”(VTBG). Доскоро основният актив бяха вече познатите SPDR Gold акции, а от ноември 2020 г. това е злато с физическо съхранение.

Станислав Магера финансов съветник

Плюсове на златен ETF

• Просто инвестирайте, няма нужда да се притеснявате за съхранение.
• ETF се търгуват на фондовите пазари като обикновени ценни книжа, което означава, че са лесни не само за покупка, но и за продажба.

Минуси на златен ETF

• Изисква се откриване на брокерска или индивидуална инвестиционна сметка. Брокерът ще вземе комисионна за това.
• Фондът поема и комисионна за управление на ETF.

Струва ли си да се инвестира

Според Игор Файнман не може да се разчита на фиксиран доход от подобни инвестиции. Но има възможност да защитят спестяванията си от инфлация и да получат доход, когато стойността на златото се повиши.

Златен взаимен фонд

Значението на взаимния инвестиционен фонд (MIF) е точно същото като това на ETF. Управляващото дружество формира портфейл, като закупува злато в него, а вие можете да закупите дял във взаимен фонд и да станете негов съсобственик.

Плюсовете и минусите са подобни на ETF. Освен ако не трябва да откриете брокерска сметка и комисионната ще трябва да бъде платена на управляващото дружество.

Акции за добив на злато

Купувайки такива ценни книжа, вие не инвестирате директно в злато. По-скоро очаквате, че миньорите му ще бъдат икономически успешни. Цената на акциите обаче до голяма степен зависи от цената на златото.

Къде мога да купя

Както всяка друга акция, на борсите. Най-големите компании са Полюс, Полиметал и Селигдар. Акциите им се предлагат на Московската борса.

Плюсове за закупуване на акции на златодобивни компании

• Лесно се инвестират пари, механизмът е ясен.
• Ако една компания изплаща дивиденти, можете да разчитате на тях.

Минуси от закупуването на акции на златодобивни компании

Трябва да откриете брокерска или индивидуална инвестиционна сметка. Брокерът ще вземе комисионна за това

Струва ли си да се инвестира

Според Станислав Магера инвестициите в златодобивния бизнес могат да донесат доходи. Но има допълнителни рискове за намаляване на акциите, произтичащи от проблемите на самия бизнес, дори ако цената на златото е наред.

Какво не може да се счита за инвестиция в злато

Златни бижута

Купуването на бижута изобщо не е инвестиция.

Цената включва работата на бижутер, която понякога достига 80% от цената на продукта. И ще ги купят от вас на цена за грам. Така че обеци и гривни трябва да се купуват не за запазване на капитала, а за душата.

Игор Файнман

Изключение може да са редките колекционерски бижута, но няма да ги намерите в обикновен магазин за бижута.

Опции и фючърси

Тези деривати нямат много общо с инвестирането в злато. По-скоро говорим за спекулации, свързани с цената на този благороден метал. Поради това те могат да донесат повишена рентабилност, но рисковете включват и повишени.

Тези инструменти са подходящи само за опитни инвеститори. Ако тепърва започвате да инвестирате и някой ви предлага една от тези опции, тогава преди да се съгласите, трябва да проучите въпроса възможно най-внимателно.