7 финансови въпроса, на които всеки възрастен трябва да знае отговорите

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Проверете колко добре разбирате основните понятия, свързани с личния бюджет и инвестициите.

1. Какъв е моят бюджет?

Състои се от приходи и разходи за определен период, например месец или година.

Разходите могат да бъдат разделени на три категории:

• най-необходимото - плащане за жилища, комунални услуги, храна, лекарства;
• желания - абонамент за онлайн кино, членство във фитнес зала и всичко останало, без което по принцип можете да живеете;
• натрупване.

Поддържането на личен бюджет ви помага да насочвате средства към вашите финансови цели и да избягвате да харчите твърде много.

2. Колко да спестите за дъждовен ден?

В идеалния случай винаги трябва да имате възглавница за финансова безопасност, която ще издържи 3-6 месеца от живота ви. Тя ще ви помогне, ако внезапно загубите работата си или се разболеете сериозно.

Ако все още не можете да спестите толкова, опитайте се да имате поне по-малко количество на склад, което да е достатъчно за неочаквани разходи, като поправка на колата или закупуване на лекарства. Основното нещо е системно да се отлага.

3. Какво представлява лихвената капитализация?

Когато поставите пари в банката, върху тях се начислява лихва. Това е вашият доход. При депозит с капитализация тази лихва периодично се добавя към първоначалната сума и следващия път лихва се начислява върху цялата сума. В резултат на това приходите ви са по-високи, отколкото при обикновен депозит.

4. Какво е кредитна история?

Това е информация за това колко заема имате и колко вярно изплащате парите. Преглеждайки тези данни, банките решават дали да ви издадат нов заем. Ако историята показва, че сте отговорен човек, е по-вероятно да получите заем и дори можете да разчитате на по-ниска лихва по заема.

Ако сте проверили кредитната си история и сте установили, че тя не е перфектна, не се отчайвайте. Може да се коригира. За да направите това, на първо място, вземете заем навреме, а също така се опитайте да нямате просрочени сметки за комунални услуги.

5. Какво е диверсификация?

Това е инвестиция в различни видове имоти, като акции, облигации и недвижими имоти. Когато портфейлът съдържа различни инвестиции, финансовата позиция е по-стабилна. Ако някои инвестиции се провалят, ще останете с приходи от други.

6. Каква е разликата между акции, облигации и взаимни фондове?

Когато купувате акция, вие ставате акционер на компанията, всъщност съсобственик в нея. Когато купувате облигация, вие се превръщате в заемодател – давате пари на заем на компания или на правителството, надявайки се по-късно да получите фиксирана печалба. Размерът на плащанията обикновено е известен в момента на закупуване на облигации, така че те се считат за по-малко рискова инвестиция. Но тяхната доходност също е по-ниска от тази на акциите. Те са подобни по това, че когато ги купувате, вие се надявате на успеха на лицето, което е емитирало акциите или облигациите, тъй като печалбата ви зависи от това.

Третият начин за инвестиране е взаимен инвестиционен фонд (MIF). Такъв фонд е портфейл от различни инвестиции, в които можете да закупите дял (акция). В този случай доходите ви не зависят от успеха или неуспеха на една конкретна компания, а специалистите се занимават с операции с инвестиции.

7. Колко трябва да инвестирам?

Всеки има различни финансови цели и различни първоначални ситуации, така че няма категоричен отговор. Обикновено се препоръчва да заделяте или инвестирате 20% от годишния си доход. Ако това е твърде много за вас, започнете с малка сума, например няколко хиляди рубли. Ще се упражнявате в избора на активи, ще овладеете основните инструменти. И когато доходите ви се увеличат, ще ви бъде по-лесно да инвестирате повече пари.