Реформа на OSAGO: какво ще се промени в автомобилното застраховане през 2019 г

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Какви недостатъци имаше старата система на OSAGO и как ще бъдат коригирани - те събраха в един материал цялата информация за предстоящите промени.

ОСАГО - задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите. Шофьорите знаят, че е невъзможно да се движи по пътя без OSAGO. Смисълът на тази полица е, че ако злополука възникне по ваша вина, няма да ви се налага да плащате за щетите на жертвата: тя ще бъде покрита от застрахователната компания, от която сте закупили полицата.

Как се изчислява цената на полицата по старите правила

Сега застрахователните компании определят базова тарифа (TB) за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите за всички жители на един град. Тогава различни фактори влияят върху цената на полицата. Формулата за изчисляване на OSAGO в момента изглежда така.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - бонус-малус коефициент. KBM на начинаещия шофьор е равно на единица. Ако водачът е имал инциденти в миналото, коефициентът се повишава и обратно: бонуси се присъждат за точно шофиране. Ако водачът не издаде полица OSAGO за една година, коефициентът отново се връща на единица.
• CT - териториален коефициент … Инсталирани за всяко населено място. Например, в Москва CT е равен на 2, в Московска област - 1, 7, а в съседната област Калуга - вече 0, 9.
• KM е факторът на мощността. Колкото повече конски сили, толкова по-висока е цената на застраховката. Сега, при мощност на автомобила от 120 конски сили, тарифата се увеличава с 40%, повече от 150 конски сили - с 60%.
• KVS - коефициент на възраст и опит. KVS за начинаещи под 22 години или с по-малко от три години шофьорски стаж е 1, 8, а за по-опитни шофьори - една.
• КО - коефициент на ограничения. Ако колата управляват неограничен брой шофьори, застраховката ще струва повече.
• КС - коефициент на периода на използване. При годишна застраховка коефициентът е равен на единица.
• КН - коефициент на нарушения. Отчита грубите нарушения на закона. Например шофиране в нетрезво състояние или бягство от местопроизшествието.

Какви са недостатъците на тази система

OSAGO е задължителна застраховка и затова е много разпространена. През 2017 г. имаше OSAGO. Действия на Банката на Русия за стабилизиране на ситуацията 17,4% от всички застрахователни премии. В същото време повече от 80% от жалбите срещу застрахователи са свързани конкретно с OSAGO.

Оценката на шофьорите е твърде обща

Градските шофьори се различават не само по стажа и мощността на автомобила. Някой работи ден и нощ с кола, а други ходят веднъж седмично за хранителни стоки. Освен това мястото на регистрация само косвено влияе на риска от злополука, особено след като автомобилът може да бъде регистриран във всеки регион. Сега шофьорите с еднакъв трафик и произшествия плащат различни суми за полицата, само защото формално принадлежат към различни области. В този случай не се взема предвид нито реалната гъстота на трафика, нито състоянието на пътищата.

Историята на злополуките се нулира лесно

Достатъчно е 12 месеца да не бъдат включени в полицата ОСАГО - например да пътувате по застраховка без ограничения - и КБМ отново ще се върне към единството. В този случай бонусите на спретнатите шофьори изгарят и историята на аварийните шофьори се анулира.

Факторът на мощността е остарял

Автомобилите със 100 конски сили преди се смятаха за почти състезателни, а застраховката им беше по-скъпа. Сега това е стандартният капацитет на автомобилите, но все още има повишена тарифа за собствениците. В същото време не беше установена ясна връзка между мощността на автомобила и степента на произшествие.

Каква е същността на реформата

Те искат да направят системата за задължително застраховане по-справедлива: да изчисляват цената на OSAGO не по средни цифри, а индивидуално за всеки шофьор. За целта Централната банка и Министерството на финансите са подготвили набор от мерки, които ще се извършват поетапно.

В резултат на реформите остарелите или несправедливи съотношения ще бъдат отменени. Вместо това застрахователните компании ще могат да въведат свои собствени фактори, за да оценят шофьорите. Например, вземете предвид семейното положение или използването на телематични устройства, които проследяват честотата на шофиране и стила на шофиране.

За да увеличи отговорността на застрахователите за продажбата на полици OSAGO, Централната банка на Руската федерация планира да поддържа държавен регистър на надеждни застрахователни агенти. На сайта на Централната банка шофьорите ще могат да видят на кои агенти може да се има доверие. Ще може да разберете цената на полицата от различни застрахователи чрез индивидуални калкулатори на сайтовете на компаниите.

Какво точно ще се промени в OSAGO

Отчитането на минали произшествия и бонусите за безпроблемна работа ще се извършва по-справедливо и разбираемо, факторите на мощността и териториите вече няма да се вземат предвид, опитът и застрахователната история на водача ще се разглеждат по-подробно, а самата полица може да бъде направени за един ден или за 2-3 години.

Изчисляване на съотношението бонус-малус (BMR)

Коефициентът ще бъде присвоен на водача на 1 април всяка година. Без значение колко договора OSAGO сключи собственикът на автомобила, коефициентът няма да се промени. На следващия 1 април ще се проверява наличието или липсата на плащания за ПТП за предходната година и ще се задава нов коефициент.

Премахване на териториалния коефициент (CT)

На всеки шофьор ще бъде предложена собствена базова ставка. Застрахователните компании ще могат да се съобразят с реалната ситуация в града и шофьорските навици на всеки човек. В същото време, ако водачът не е съгласен с оценката на една компания, той ще може да се обърне към друга - такава конкуренция ще принуди застрахователните агенти да предоставят справедливи и изгодни условия.

Отмяна на фактора на мощността (KM)

В допълнение към факта, че твърде много автомобили попадат в повишената тарифа, Министерството на финансите информира Министерството на финансите, което предлага да се промени отчитането на регионалните коефициенти в OSAGO, че според статистиката на МВР няма връзка между мощността на автомобила и броя на произшествията, така че КМ няма да се вземат предвид.

Подробна класификация на водачите по опит

В новата система опитът на водача ще стане по-важен фактор. Например шофьорите с повече от 14 години шофьорски стаж ще получат най-ниската ставка и ще плащат по-малко за застраховка. Вместо досегашните четири категории ще бъдат включени 58.

Възможност за сключване на договор за всеки период

Собствениците на автомобили ще могат да сключат застрахователен договор за всяко необходимо време - дори за един ден. Това ще бъде изход в ситуации, когато трябва да шофирате точно сега, ако колата се използва само няколко месеца в годината или когато старата полица изтече преди продажбата.

Когато промените влязат в сила

Законопроектът е в процес на разработка, а самата реформа ще се проведе на два етапа.

Първа стъпка. Банката на Русия ще опрости и направи системата за присвояване на MSC по-разбираема и прозрачна, ще въведе по-подробна градация на водачите по възраст и опит и ще разшири тарифния коридор с 20 процента надолу и нагоре. Директивата за Банката на Русия вече е одобрена и изпратена за регистрация в Министерството на правосъдието и ще влезе в сила 10 дни след официалното й публикуване.

Втора фаза. Ще бъде приет законопроект, който ще позволи на застрахователните компании да определят индивидуални базови ставки. Банката на Русия ще продължи да определя минималните и максималните стойности на тарифния коридор и да контролира печалбите на застрахователите.

Кой има полза от тази реформа

Съгласно новата тарифация застрахователните компании ще могат да намалят цената на полицата за опитни и точни шофьори и да я вдигнат за спешните шофьори. Това означава, че тези, които спазват правилата, няма да плащат повече за любителите на полицайка.

Ръководителят на Руския съюз на автомобилните застрахователи Игор Юргенс казва пред RSA: реформата на ОСАГО ще повиши цената за агресивните шофьори и ще намали за спретнатите, които 80% от руските шофьори карат внимателно, така че полицата ще поскъпне само за тези 20% шофират агресивно и често нарушават правилата.