Как да защитим банкова карта от измамници

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Как да спестите парите си и какво да направите, ако престъпниците стигнат до картовата сметка.

Може би някои от съветите ще ви се сторят елементарни, но именно с тях започва безопасността.

Методи за измама с карти

Фантазията на престъпниците е безгранична. Буквално всяка година се появяват нови, по-сложни начини. Нека разгледаме основните.

Измамите с кредитни карти се наричат картиране.

Да започнем с "класиката". Дошли сте да теглите пари през банкомат. Побързайте, въведете своя ПИН код буквално на бягане, докато чатите по телефона. Дори не погледнахте незабележимия тип с бейзболна шапка и тъмни очила, който гледа през рамото ви. Но той те наблюдаваше много внимателно. Той шпионира и запомни числата, които сте въвели. Още елементарно GOP стоп- и сбогом пари.

Освен това в объркването може да не видите, че пред вас не е истински банкомат, а фалшив. В крайна сметка устройството е точно като истинско. Стикери, инструкции - всичко е наред. Поставете картата, въведете ПИН-кода и на екрана се изписва: „Устройството е повредено“, „Възникнала е системна грешка“, „Няма достатъчно средства“или нещо подобно. Е, случва се. Отиваш да търсиш друг банкомат. Но преди да го намерите, измамниците ще изпразнят акаунта ви. В крайна сметка, с помощта фантомен банкомат те вече са прочели всички необходими данни за вашата карта.

Често имитирайте Неизправност на банкомата … Например, късно през нощта се прибирате вкъщи и решавате да осребрите заплатата си по пътя. Поставете картата, въведете ПИН-кода, сумата - всичко върви чудесно. Колекционерът на карти предаде картата, но тавата, където трябва да се появят парите, не се отваря. Счупен? Вероятно! Наоколо е тъмно, трябва да се обадите в банката и да разберете какво се е случило. Отдалечили сте се буквално на десет метра, а пъргавите крадци вече са отлепили лентата и са ви взели парите. Да, сметките не се издаваха с обикновена лепяща лента.

Друга техника се нарича Ливанска примка … Това е, когато ласо от филм се поставя в четеца на карти. Ако го ударите, картата вече не може да бъде извадена. По правило тук и тогава има „асистент“: „Вчера банкоматът изяде картата ми по същия начин, въведох точно такава комбинация и ПИН-код и всичко работи.“Опитвате, проваляте и отивате в банката за помощ. В това време добрият самарянин взема картата и отива да я изпразни. Знае ПИН. Вие самият току-що го представихте открито. Помня?

Банкоматът обаче може да бъде реален и дори годен за обслужване. Това не е проблем, ако нападателите имат скимер … Това е устройство за четене на информация, кодирана върху магнитната лента на картата. Физически скимерът е горен блок, прикрепен към четеца за улавяне на карти, докато изглежда като част от структурата на банкомата.

С помощта на предавателя измамниците получават информация от скимера и произвеждат фалшиви карти. Те ще използват скимираната карта, но парите ще бъдат дебитирани от първоначалната сметка. Оттам идва и името на метода – скиминг, от английското „обезмасляване на сметаната“.

Как ще разберат ЕГН? Освен скимера, те имат и други устройства. Например, наслагване клавиатура … Той напълно имитира истинския, но в същото време запомня въведените клавишни комбинации.

Като алтернатива – миниатюрна камера, насочена към клавиатурата и маскирана като кутия с рекламни брошури.

Един вид скиминг - блестящо … Вместо обемни наслагвания се използва тънка елегантна карта, която се вкарва през четеца на карти директно в банкомата. Освен това схемата е същата като при скиминг. Но степента на опасност е по-висока: почти невъзможно е да се различи, че има „бъг“в банкомата. Утешително е обаче, че е доста трудно да се направи подложка - дебелината й не трябва да надвишава 0,1 мм. Почти нанотехнология.:)

фишинг е често срещан метод за онлайн измама. На повечето от вас не е нужно да им казват какво представлява. Може би някой дори е получил "писмо от банката" с молба да последва връзката и да изясни подробностите. Освен това фишинг страницата изглеждаше като истинска, същите цветове, шрифтове, лога, с изключение на досадната „печатна грешка“в адресната лента.

Напоследък все повече се разпространява подвид фишинг - вишинг … Просто казано, телефонен развод … Измамниците симулират обаждане от автоинформатор. Плашещ роботен глас ви информира, че картата ви е блокирана, или е била атакувана от хакери, или спешно трябва да изплатите дълг по заема. За подробности се обадете на този номер. Обаждате се и любезният "оператор" ви моли да "проверите" номера на картата, срока й на валидност, кода за потвърждение… Веднага след като продиктувате последната цифра, можете да се сбогувате с парите си. Докато дойдете на себе си, те вече ще бъдат похарчени в някой онлайн магазин.

Между другото, поради факта, че физическото присъствие на картата не е необходимо за използване на картата, измамниците все по-често използват методите социално инженерство … Така че почти бях измамен.

Продавах мебели. Пуснах обява със снимки в познат сайт. Посочих номер, през който не минава удостоверяване за мен. Скоро се обади човек. Той се представи като Василий, служител на фирма, която отдава апартаменти под наем. Каза, че са харесали дивана ми - взимат го без да гледат! Парите ще бъдат преведени на картата ми веднага. Няма проблем. Често купувам в интернет, за тези цели имам специална карта. Тогава нямаше какво да се отписва от него, но да се попълва - моля. Но един номер не беше достатъчен за обаждащия се - събеседникът поиска повече срок на валидност и CVV2. Не го назовах, но Василий се обиди. Той каза кой съм и къде трябва да отида и затвори.

Повечето от картите вече са обвързани с телефонен номер, за да се потвърждават транзакции или например влизане в интернет банката чрез SMS съобщения. Какво не правят киберпрестъпниците, за да се сдобият с необходимата SIM карта: те крадат телефони, прихващат SMS, дублират SIM карти и т.н.

Правила за безопасност при използване на карти

След издаване на дебитна или кредитна карта в банката получаваме договор за банкова услуга и плик с ПИН код. Жалко, че освен този комплект не прикачват бележка с основни правила за безопасност за картодържателите. Тя трябва да включва следните препоръки.

• Ако е възможно, направете си хибридна карта - с чип и магнитна лента (за съжаление картите само с чип почти никога не се използват в Русия). Такава карта е по-добре защитена от хакване и фалшифициране чрез скиминг.
• Научете ПИН кода наизуст. Ако няма надежда за памет, запишете го на лист хартия, но го пазете отделно от картата.
• Никога и при никакви обстоятелства не разкривайте на трети лица ПИН-кода и CVV2-кода на картата, както и срока й на валидност и за кого е регистрирана. Никоя банка няма да ви поиска тези подробности. А за кредитиране на средства към вашата сметка е достатъчен само 16-цифреният номер, посочен на лицевата страна на картата.
• Не използвайте така наречените карти за заплати за плащания в магазини и онлайн покупки. По-добре е да прехвърлите пари от картова сметка в личната си сметка или да зададете дневни лимити за всички видове транзакции.
• Изберете банкомати, разположени в банкови офиси или на сигурни места, оборудвани със системи за видеонаблюдение.
• Не използвайте подозрителни банкомати. И преди да поставите картата в терминала, внимателно я разгледайте. Има ли нещо подозрително на клавиатурата или в четеца на карти? Има ли странна рекламна тава, окачена наблизо?
• Чувствайте се свободни да покриете клавиатурата с ръка и да помолите особено любопитните приятели на опашката да се отдръпнат. Ако имате някакви проблеми, не използвайте съветите на "случайни асистенти" - без да напускате никъде, незабавно се обадете в банката и блокирайте картата.
• Ако сте загубили картата си, както и ако имате основание да смятате, че трети лица са научили нейните данни, незабавно се свържете с банката и я блокирайте.

Най-лесният начин е да се обадите. Ако имате картата в ръцете си, номерът за поддръжка може да се види на гърба на картата. Обикновено контактните центрове са отворени денонощно. Ако картата остане в банкомата и не знаете телефонния номер на вашата банка, обадете се на фирмата за поддръжка на банкомати. Номерът трябва да бъде посочен на терминала.

Също така, поинтересувайте се за възможностите и условията на застраховка на карти във вашата банка. Някои кредитни институции имат специални програми за защита на клиентите от измами и за тяхното възстановяване.

Правила за сигурност при използване на банкиране

Без да напускате дома, можете да използвате голям пакет от услуги. Например да платите нещо или да прехвърлите пари във вашата или чужда сметка.

Банкиране - дистанционни банкови услуги.

Разграничават се интернет и SMS банкиране. Първият ви позволява да извършвате транзакции през личната сметка на клиента на уебсайта на банката или чрез приложението, а вторият включва информиране за транзакции чрез SMS съобщения.

За да използвате банкиране без риск от загуба на пари, трябва да се спазват следните основни предпазни мерки.

• Не влизайте в Интернет банката от чужди компютри или от незащитени обществени мрежи. Ако това се случи, след като сесията приключи, щракнете върху „Изход“и изчистете кеша.
• Инсталирайте антивирусна програма на вашия персонален компютър и я поддържайте актуална. Използвайте модерни версии на вашия браузър и програми за електронна поща.
• Не изтегляйте файлове, получени от непроверени източници, не следвайте ненадеждни връзки. Не отваряйте подозрителни имейли и незабавно блокирайте подателя.
• Не въвеждайте никакви лични данни, освен ако не е необходимо, в допълнение към вашето потребителско име и парола.
• Проверете адресната лента. Трябва да се използва защитена HTTPS връзка. И най-малкото несъответствие с домейна на банката почти сигурно означава, че сте на фишинг сайт.
• Измислете сложна парола, за да влезете в личния си акаунт, а също така използвайте еднократни пароли, поискани от банките, за да потвърдите действията в личния си акаунт.

Помня! Банките не изпращат съобщения за блокиране на карти и в телефонен разговор не искат поверителна информация и кодове, свързани с клиентските карти.

За да запазите SIM картата, към която е прикрепена картата, незабавно уведомете банката, когато получите подозрителни съобщения и в никакъв случай не се обаждайте на посочените в тях номера. Информирайте банката, ако сте променили номера си или сте загубили SIM картата си. Задайте парола на телефона си и не премахвайте блока от екрана, ако някой друг наблюдава вашите действия. И ако SIM картата е издадена лично на вас, тогава забранете нейната подмяна с пълномощно.

Какво да направите, ако измамници дебитират пари от картата

Споровете между клиенти и банки не са рядкост. Първите, след като са научили за неразрешеното дебитиране на средства от техните сметки, искат да върнат трудно спечелените пари, а вторият често свива рамене: „Самият си казал всичко на измамниците“.

През 2011 г. влезе в сила Федерален закон № 161 „За националната платежна система“, предназначен да рационализира и промени към по-добро практиката на предоставяне на платежни услуги. По-специално той създаде правната рамка за цялата платежна система като цяло и коригира правилата за извършване на безналични плащания, както и за емитирането и използването на електронни пари.

През 2014 г. влезе в сила член 9 от този закон. Нормата защитава потребителите на банкови карти от измами. Законът установява презумпцията за невинност за клиентите. Банката е длъжна да възстанови сумите, преведени от сметката на клиента в резултат на неразрешена от нея операция, освен ако се докаже, че клиентът сам е нарушил реда за използване на електронното платежно средство.

От 26 септември 2018 г. банките ще могат законно да блокират клиентски карти, ако подозират, че измамници превеждат пари от тях. След блокиране банката трябва да информира титуляра на сметката за това и той ще трябва или да потвърди операцията, или да съобщи за опит за кражба.

С други думи, законът прави разлика между отговорността на банката и клиента.

1. Банката информирала ли е клиента за неразрешена транзакция? Ако не, отговорността е изцяло на банката. Ако бъде съобщено, отидете на точка номер 2.
2. Клиентът уведомил ли е банката не по-късно от следващия работен ден след уведомяване от банката, че тази операция е извършена без неговото (клиентско) съгласие? Ако не, отговорността е на клиента. Ако сте информирали, отидете на точка номер 3.
3. Банката успя ли да докаже, че клиентът е нарушил процедурата за използване на електронни пари? Ако е така, отговорността е на клиента. В противен случай отговорността е изцяло на банката и тя е длъжна да възстанови на клиента цялата сума по оспорената сделка.

Предпоставка за възстановяване на неоторизирани средства е уведомяването на банката за използването на картата без съгласието на нейния притежател.

Кажете на банката, че картата се използва от някой друг. не по-късно от един ден след деня, в който клиентът е открил измамата.

Спазването на този срок е много важно. Забавено - не можете да разчитате на възстановяване.

Освен това клиентът трябва да има на ръка доказателство за уведомлението. Става дума за втори екземпляр от обжалване до банката с бележка за приемане, направена от упълномощен служител, или писмено уведомление за изпращане на ценно препоръчано писмо със списък на инвестициите на адреса на банката.

Обжалването до банката не отменя или замества обжалването до правоприлагащите органи.

заключения

И така, кратък алгоритъм на действия за незаконно дебитиране на средства от банкова карта е следният:

1. Не се паникьосвайте, обадете се в банката и блокирайте картата. Освен това, ние молим оператора да посочи салдото по сметката и последните извършени транзакции.
2. През деня тичаме до банката и пишем заявление. Не забравяйте да заверите вашето копие от заявлението с оторизиран банков служител.
3. Ако служителите на кредитната институция по някакъв начин възпрепятстват това и откажат да приемат заявлението (формулярите са изчерпани, има техническа пауза и т.н.), се обръщаме към прокуратурата.
4. Пишем изявление в полицията. Особено ако сте изправени пред грабеж или грабеж.
5. Чакаме възстановяване.

Ако банката откаже да възстанови средствата, дебитирани от картата, позовавайки се например на нарушение на процедурата за използване на електронни пари, можете да защитите правата си в съда.