Как да спестите пари правилно, като вземете предвид личната инфлация

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Какво представлява личната инфлация, на какво влияе тя и как да я изчислим – ще разберем заедно с експертите на проекта „Финансова среда“.

Какво е официална инфлация и защо не вярваме в нея

Инфлацията е постоянно покачване на цените на храните, бензина, дрехите и други стоки и услуги. Поради увеличението на цените парите се обезценяват и с течение на времето можем да купим по-малко за същата сума: можете да купите 100 рубли по-малко през 2018 г., отколкото същите 100 рубли през 2017 г.

Инфлацията се изчислява от Росстат и всяка година е различна. През 2016 г. е 5,4%, през 2017 г. - рекордно ниските 2,5%, през август 2018 г. - 3,1%.

Защо ни се струва, че цените растат с повече от 3-4% годишно? Това е така, защото данните на Росстат са официалната средна инфлация за страната. Росстат го разглежда според потребителската кошница - набор от повече от 700 стоки и услуги на средния руснак. И, разбира се, инфлацията е различна в различните региони.

Ако вашата потребителска кошница не съвпада с официалната, тогава вашата инфлация ще бъде различна. И колкото повече се различавате от средния руснак, толкова по-голямо е отклонението на личната инфлация от официалната.

Всичко това би било много скучно, ако не беше едно нещо: инфлацията изяжда парите ви. Ако личната инфлация е по-висока от официалната, тогава заплатите и спестяванията се обезценяват по-бързо от останалите. В същото време инфлацията може да бъде изпреварена, ако парите се управляват правилно.

За да разберете как работи, заповядайте на 31 октомври за безплатната лекция „Как инфлацията влияе на живота ни“от поредицата „Финансова среда“. Представителят на Банката на Русия Зоя Кузмина ще ви каже как да разберете новините за инфлацията и да вземете правилните финансови решения въз основа на тях.

Как да изчислим личната инфлация

Въз основа на личната инфлация можете да решите как да спестявате и къде да инвестирате. Но се пригответе: това ще отнеме време, търпение и постоянство.

1. Направете списък с разходите за месеца

За да изчислите инфлацията, трябва да знаете своята потребителска кошница и нейната стойност сега и преди година. Направете пълен списък с разходите за месеца – това е вашата пазарска кошница. Записвайте всичко, което купувате, и записвайте цените на стоките. Кошницата включва не само хранителни стоки, но и дрехи, обувки, наем и комунални услуги, билети за кино и театър, поръчка на пица, бензин, пътуване в метрото, лекарства и час при лекар.

За удобство разбийте всички разходи по категории: храна, облекло и обувки, домакински стоки, кола, комунални услуги, ваканция, развлечения, лекарства, лични грижи, образователни курсове. Така няма да се изгубите в записите и ще можете да изчислите инфлацията за всяка категория поотделно.

2. Поддържайте списък ежемесечно

Препоръчително е да правите бележки за няколко месеца (още по-добре - една година, но ние не настояваме). Това е, за да знаете как се променя вашата кошница в зависимост от сезона. Например през лятото харчите по-малко за зеленчуци и плодове, но повече за отдих. През есента събирате децата за училище, през зимата купувате подаръци за всички за Нова година.

3. Изчислете инфлацията

Инфлацията е съотношението на новите цени към старите цени за същата кошница с хранителни стоки. За да изчислите правилно инфлацията, трябва да сравните цените за подобни стоки от същия производител. Не можете да сравните покупката на тениска от H&M с покупката на тениска от Zara, както и цената на билетите от Pobeda и Aeroflot.

Така че, когато броите инфлацията, вземете комплекта от стоки, които сте закупили този месец, и си спомнете колко са стрували преди. В помощ - архив от каталози на супермаркети в интернет, миналогодишните плащания за жилищно-комунални услуги, мобилни приложения на банки, таксита и поръчка на храна, които помнят вашите разходи. И ако започнете да следите цените сега и да записвате всичките си разходи, следващата година ще можете точно да изчислите личната инфлация.

Нека изчислим колко са нараснали цените за вашата кошница с хранителни стоки:

1. Сумиране на разходите за храна през текущия месец (Σ PTM)

Σ PTM = цена на хляб × количество хляб + цена на месо × количество месо и т.н.

Да кажем, че излязоха 15 000 рубли.

2. Изчисляваме колко бихте платили за същите продукти през същия месец миналата година (Σ PPG)

За да направите това, вземете предвид стоките от кошницата на текущия месец, а цените за тях са миналата година. Оказа се, например, 13 800 рубли.

3. Ние броим инфлацията

(RPI - индекс на ръст в цените на продуктите): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Това е инфлацията на кошницата ви за хранителни стоки.

По същия начин можете да разберете инфлацията в други категории. Ако някои разходи не са се променили (подстригване, маникюр, посещение при лекар), тогава инфлацията ще бъде 0%. Случва се стоките да поевтиняват, тогава вместо инфлация ще има дефлация, например -5%.

Колкото повече в потребителската ви кошница има стоки, чиито цени подлежат на промяна, толкова повече личната инфлация ще се различава от официалната. Вносните и селскостопанските стоки са най-податливи на инфлация, докато стоките от първа необходимост са най-малко засегнати.

Как да управлявате парите, като вземете предвид личната инфлация

1. Отворете депозит в банката

Ясно е, че е по-добре да спестите пари - за черни дни, плащане на ипотека, бъдеща пенсия или за образование на деца. Не можете обаче просто да сложите пари в кутията на баба си или да ги държите на карта. Дори като се вземе предвид официалната инфлация, те поевтиняват. Използвайте банкови депозити и карти с лихва върху остатъка. Така парите поне няма да се амортизират.

Да приемем, че сте отворили депозит в банката за 100 000 рубли при 6% годишно. След една година те ще се превърнат в 106 000 рубли, но като се вземе предвид инфлацията, с тях ще бъде възможно да се купуват по-малко. Ако инфлацията е 2,5%, тогава 106 000 рубли през 2018 г. се равняват на 103 350 рубли през 2017 г. Оказва се, че приходите ви не са 6% годишно, а само 3,5%.

Доходът без отчитане на инфлацията се нарича номинален. Като се вземе предвид инфлацията – реална.

Вашият личен процент на инфлация е 7%. Влагате 100 000 рубли в банката при 6% годишно. Вашата рентабилност за годината: 6% годишно - 7% инфлация = -1%. Оказва се, че 100 000 рубли паднаха в цената за годината, въпреки че станаха 106 000 рубли. Грубо казано, като се вземе предвид личната инфлация, 100 000 рубли през 2017 г. се превърнаха в 98 580 рубли през 2018 г.

Важно: ако лихвата по депозита не позволява да се отменят щетите от инфлацията, можете да инвестирате в други финансови инструменти. Но трябва да помним, че само банковите депозити са застраховани от държавата (до 1,4 милиона рубли). И колкото по-висока е потенциалната рентабилност, толкова по-високи са рисковете от загуби.

2. Купувайте ценни книжа

Ценните книжа са например акции и облигации. Можете да ги закупите на борсата и да получавате пасивен доход. Доходността на ценните книжа обикновено е по-висока от доходността на банков депозит, но е невъзможно да се каже точно колко ще спечелите.

Например рентабилността на акциите на Apple, акциите на Apple в Tinkoff Investments. за шест месеца - 22, 91%, ЛУКОЙЛ Акции на ЛУКОЙЛ в Tinkoff Investments. - 19.92%, НОВАТЕК НОВАТЕК дялове в Тинкоф Инвестмънтс. - 60, 66%. Дори след коригиране на инфлацията, може да бъде изгодно да инвестирате в акции. Но цените им постоянно се колебаят, така че подобни инвестиции имат смисъл само на дълги разстояния.

Бъдете готови за факта, че инвестирането в ценни книжа изисква внимателно внимание, известни познания или желание да отделите време за учене. За да направите инвестициите в ценни книжа още по-изгодни, можете да използвате индивидуална инвестиционна сметка (IIA). Ако отворите такава сметка и извършвате транзакции с ценни книжа чрез нея, можете да получите допълнителен бонус от държавата под формата на данъчно облекчение.

Има два вида удръжки:

1. 13% от инвестираната сума. Максималната сума, за която можете да получите приспадане, е 400 000 рубли. Например, ако поставите 400 000 рубли в IIS, тогава следващата година можете да върнете 13% от тази сума - 52 000 рубли.
2. Приходите от ценни книжа не се облагат с данък върху дохода от 13%. Това приспадане е подходящо за по-опитни потребители и за тези, които нямат официален доход, върху който да плащат данък.

Но е важно да се има предвид, че ще можете да изтеглите пари от IIS само след три години, в противен случай ползите няма да работят.

3. Инвестирайте в себе си

Ако личната ви инфлация е по-висока от официалната и не знаете как да разполагате със свободни пари, тогава ги инвестирайте в себе си. Вашето образование, здраве, вдъхновение. Парите ще се изплатят: получите повишение на работа, почувствайте се по-добре и боледувайте по-малко, намерете цел и бъдете по-продуктивни.

Ако искате да научите повече за това как да изпреварим инфлацията и да запазим спестяванията, заповядайте на безплатната лекция „Как инфлацията влияе на живота ни“. То ще се състои на 31 октомври в културния център на ЗИЛ. За да имате достатъчно място, трябва да се регистрирате.