3 причини, поради които дори умните хора имат проблеми с парите

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Пренебрегваме истинската стойност на парите, поддаваме се на емоциите и се стремим към бързи награди.

• В деня на заплата виждате голяма сума на картата си и си мислите, че сега можете да купите всичко. Поради това се харчат много пари за глупости, а до края на месеца трябва да спестявате.
• Съгласявате се да получавате по-малко за работата, но точно сега, отколкото да чакате повече за известно време.
• Съжалявате за парите за голяма покупка, но лесно харчите за много малки.

Срещали ли сте нещо подобно? Най-вероятно да, защото това са често срещани когнитивни пристрастия.

1. Ставаме жертва на илюзията за парите

Забравяме, че възможността да купим нещо зависи не само от числото в нашата сметка, но и от колебанията в цените. Ако заплатата ви е повишена, това не означава, че сте станали по-богати. В крайна сметка поради инфлацията цените на стоките също са се увеличили. Това е илюзията за парите.

Не вземаме предвид реалната стойност на парите.

Струва ни се, че те винаги струват еднакво, но стойността им непрекъснато се променя. За една и съща сума в различно време можете да закупите различно количество стоки.

За първи път това явление се обсъжда през 1928 г. Икономистът Ървинг Фишър го описва като „не разбира, че стойността на долара или на която и да е друга валута се повишава и намалява“. Това дори се отразява на удовлетвореността ни от работата. През 1997 г. поведенческите психолози потвърждават това в експерименти.

Те описаха следната ситуация на участниците: има двама души, имат еднакво образование, длъжност и начална заплата. Разликата е с колко е вдигнато заплатата им през втората година на работа и какъв процент от инфлацията е там, където живеят.

• Първо: заплата 30 000, инфлация 0%, увеличение 2%.
• Второ: заплата 30 000, инфлация 4%, увеличение 5%.

Три групи участници бяха помолени да отговорят на един от въпросите: чия позиция е икономически по-изгодна, кой от тези хора е по-щастлив и чия позиция е по-привлекателна. От гледна точка на реалните доходи, позицията на Първия е по-изгодна. След приспадане на инфлацията заплатата му е по-висока от тази на Second. Повечето отговориха по този начин, когато бяха попитани за икономическите ползи.

Но на въпроса за щастието беше отговорено различно - казаха, че второто е по-щастливо. Така се проявява илюзията за парите. Хората смятат, че по-високото увеличение означава повече пари, което означава повече щастие. Това също ни кара да мислим, че позицията на Втория е по-привлекателна.

Това доказва, че все още сме в състояние да вземем предвид реалната стойност на парите, когато ни напомнят за инфлацията. Но при нормални условия забравяме за това и съдим за парите погрешно. Смятаме, че имаме повече от тях, отколкото в действителност, и правим необмислени покупки.

Как да се справим с него

Когато взимате финансови решения, опитайте се да мислите рационално. Не ставайте емоционални. Припомнете си инфлацията и реалната стойност на парите.

За да избегнете загубата на цялата си заплата в началото на месеца, започнете да планирате бюджет. Изчислете колко харчите за храна, битови сметки, лекарства, развлечения. Планирайте останалите си покупки въз основа на свободния баланс.

2. Ние сме засегнати от хиперболична амортизация

Да приемем, че ви предложиха да получите 3000 рубли днес или 6000 за една година. Тогава повечето биха избрали 3000 наведнъж. Ще предпочетем наградата, която може да бъде получена по-рано. Дори и да е по-малко от това, което ни очаква по-късно. Бъдещата награда не е толкова важна за нас, ние я обезценяваме.

Но ако поставите въпроса малко по-различно: 3000 рубли за девет години или 6000 за 10 - хората са по-склонни да клонят към втория вариант. Когато чакането за награда е все още дълго, ние мислим по-рационално и избираме по-голяма сума. Но да направим правилния избор в краткосрочен план е по-трудно за нас. Това обяснява дълга по кредитна карта. Финансовата стабилност в бъдеще не изглежда толкова ценна, колкото възможността да си купиш нещо хубаво в момента.

Това когнитивно пристрастие засяга не само финансите, но и всичко, свързано със самоконтрола като цяло. Зависимости, хранителни навици, онези области, в които трябва да се откажете от незабавното удовлетворение в името на бъдещото благополучие.

Например, имате наднормено тегло. Разбирате, че за да отслабнете, трябва да се движите повече и да балансирате диетата си. Кълнете се в себе си да не се поддадете на изкушението за бъдещо здраве. Но тогава не можете да устоите на шоколадовата торта за десерт.

В сравнение с непосредствената наслада от тортата, здравето в далечното бъдеще изглежда по-малко ценно.

Някои учени обясняват това чрез еволюцията. Когато вашият далечен прародител видя малка кльощава антилопа, той се опита да я хване и изяде, а не да чака по-голяма плячка. Защото беше възможно да не доживеем до този момент. В крайна сметка мозъкът е разработил механизъм, който насърчава незабавното удовлетворение.

Как да се справим с него

Предварително се предпазете от изкушение. За да не харчите за моментни удоволствия, задайте лимит на разходите на картата. Автоматизирайте спестяванията си. Докладвайте разходите си на някого.

Преди да вземете решение, представете си себе си в бъдещето: дали „бъдещето вие“ще одобри такъв избор. Това ще ви даде по-обективна оценка на фактите.

3. Ние сме обект на ефекта на деноминацията

Често се случва така: страхуваме се да похарчим пари за голяма покупка, но не и за много малки. Това е виновно за ефекта от деноминацията или, с други думи, ефекта от стойността на банкнотите. Големите банкноти ни изглеждат по-ценни, жалко е да ги обменяме. Мислено ги мислим като "истински" пари. А банкнотите с по-малък номинал и монетите не са толкова ценни за нас, лесно е да се разделим с тях.

Сигурно сте изпитвали подобни чувства, докато сте държали банкнота от пет хилядници в ръцете си. Не искам да го харча. Но същата сума в банкноти от 1000, 500 и 100 рубли, вие мислено се отнасяте към категорията на ежедневните разходи и бързо харчите.

Учените описват този ефект през 2009 г. чрез серия от експерименти. В единия те помолиха хората да направят кратка анкета и им дадоха пет долара като награда. Някой с една банкнота и някой с пет купюри от един долар. След това участниците можеха да отидат до магазина и да изразходват полученото. След това изследователите бяха помолени да разгледат своите разписки. Оказа се, че хората, получили банкнотата от пет долара, най-вече се въздържат от харчене.

Този ефект засяга всички хора, но е особено изразен в страни, където за плащане често се използват пари в брой.

Изследователите описаха експеримент в Китай. 20% от китайските жени решават да не харчат сметката от 100 юана, която са получили (по време на експеримента това е доста много). Но сред тези, на които е дадена същата сума пари в дребни банкноти, само 9,3% се въздържат от пазаруване.

Има и друга проява на ефекта на деноминацията. Покупка ни изглежда по-изгодна, ако цената не е посочена в една сума, а е разпределена по дни или месеци. За нас е по-лесно да плащаме за услугата „10 рубли на ден“, отколкото „3 650 рубли“на година.

Как да се справим с него

Ако искате да спестите пари, не носете много малки пари със себе си. Раздялата с голяма сметка е психологически по-трудна, дори и да знаем, че ще получим ресто от нея. Използвайте това като механизъм за защита на отпадъците.

Напомнете си, че в крайна сметка малката похарчена сума води до голяма сума. За по-голяма яснота водете финансов дневник, където ще отбелязвате разходите.