Ипотека срещу наем: кога е по-изгодно да се купува от наема

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Можете да спестите за "odnushka" в предградията в продължение на 35 години. И ще изплатите ипотеката само за 10. Заедно с Avito обясняваме защо ипотеката все още е по-добра от дългосрочния лизинг.

1. Живеете в "правилния" град

Експерти на Domofond.ru: според показателите от 2018 г., с увеличение на цените на наемите с 3% годишно и цените на недвижимите имоти - с 6%, в редица градове ипотеките не само ще спестят пари, но и ще купят собствени вкъщи много пъти по-бързо.

Изчислението е извършено за семейство от двама работещи. Предполагаше се, че всеки има средна заплата в региона (според Росстат) и семейството е готово да похарчи половината от общия доход за жилища. В същото време вече разполагаме с 20% от средната цена на едностаен апартамент в града на пребиваване и тези пари също могат да бъдат поставени в банка и да започнете да спестявате.

Първите пет града с благоприятни ипотеки са Химки, Москва, Махачкала, Санкт Петербург и Балашиха. Тук ще изплатите заем за средна "однушка" в размер на 9,55% с първоначална вноска от 20% по-бързо, отколкото ако поставите тези пари на депозит и спестите, докато наемате къща.

Има градове, в които е невъзможно да спестите за собствен апартамент със средна заплата. Това са Севастопол, Симферопол и Сочи. И е напълно възможно да се изплати ипотеката: в Севастопол това ще отнеме 17 години и 2 месеца, в Сочи - повече от 14 години, а в Симферопол - около 12.

Картата показва разпределението на цената на апартаментите в различни региони. Офертите могат да бъдат филтрирани по цена. Например, апартамент край морето в Севастопол има повече от 400 варианта само на "odnushki" на стойност 2, 5-3, 5 милиона рубли. След като приложите филтъра "Тип обект", можете да видите, че вторичният имот е по-скъп.

2. Доходите ви растат по-бавно от инфлацията

Случва се така, че човек не иска да промени нищо в живота си и работи от години в едно и също предприятие, неудобно да поиска повишение. Съвсем логично е, че в такава ситуация заплатата няма да расте.

А инфлацията, за съжаление, не може да бъде спряна. През последните пет години той надхвърли 40%. През 2018 г., поради инфлацията, реалната стойност на спестяванията на руснаците с 3, 9%, от началото на 2019 г. - с 1, 6%.

Ако доходите ви не растат, ипотеките са от полза. Сключвате договор с фиксирано месечно плащане - и тъй като сте платили половината от заплатата си, ще плащате през целия период. И дори доходите ви да не растат, пак няма да останете на улицата.

3. Изобщо не знаете как да спестявате

Един човек започна да спестява за Ferrari, но след това не можа да устои и си купи шаурма. Същото е и със спестяванията за апартамент. И колкото по-голяма е сумата, толкова по-изкушаващо е да я похарчите – купете си нов смартфон, надградете колата си, отидете на почивка до края на света.

Липсата на дългосрочни цели пречи на спестяването. Само 34% от руснаците гледат руснаците не знаят как да спестяват пари и често вземат заеми за разходи и систематично спестяват за нещо – най-често на почивка или „за черни дни“. Трети изобщо не знаят какво. В същото време 30% от жителите на градове с едно милионно население сега изплащат заеми.

Ипотеките са дисциплинирани. Вие не хвърляте пари, вие планирате бюджет. И знаете точно кога ще свърши. И ако доходите се повишат рязко, ще бъде възможно да се изплати ипотеката предсрочно. И отидете на почивка с нова кола и свеж смартфон.

4. Страхувате се, че парите изведнъж ще станат по-малко

Добре е, ако сте сключили споразумение със собствениците и в него е посочено какво точно заплашва за забавяне. Но се случва или изобщо да няма договор, или да не е съставен във ваша полза: не сте платили за следващия месец - потърсете нов дом, депозитът не се връща.

Банките са по-лоялни. Те вече са получили част от сумата от вас и искат да платите изцяло. Честното обяснение на ситуацията ще ви помогне да намерите решение. Вероятно ще трябва да надплатите малко, но няма да бъдете изгонени от апартамента.

5. Забелязвате, че наемът става все по-скъп

Средната месечна наемна цена за 1-стаен апартамент в Русия за годината е 4,6%. В Москва "odnushki" поскъпна с 10%, "копейка" - с 12%. Все още има опции за жилища под наем в Москва на цена до 20 хиляди на месец, но те могат да се броят на една ръка.

Ако наистина трябва да живеете в Москва, но няма абсолютно никакви пари, можете да наемете дървена къща само за 12 хиляди рубли на месец. В близост ще бъдат гара Planernaya, Novoskhodnenskoe магистрала и Leningradka. Ако желаете, можете да се разходите до Москва.

Друг вариант е да вземете ипотека на студио с площ от 19 кв. м в Красногорск (15 километра от Московския околовръстен път по магистралата Новорижское). Отделен апартамент в нова вила ще струва 570 хиляди рубли. С първоначална вноска от 20% и ставка от 9,55% годишно можете да платите същите 12 хиляди рубли и след 3 години 8 месеца вашият дом ще стане ваш.

Търсенето на добри опции винаги е по-високо от предлагането. Следователно собствениците на апартаменти могат да диктуват своите условия. Има много аргументи. От „решихме, че струва повече“до „нуждаем се от повече пари, а вие ги имате“.

Споразумението не защитава наемателите, въпреки че се казва, че условията на договора за наем (включително цената) трябва да останат непроменени през цялата година. Само по себе си ще бъде по-скъпо, а да ви обвинят в щети на имущество е обикновена работа. Или собственикът ще изчака изтичането на договора и ще предложи да сключи нов, но с различни номера.

В договора за ипотека числата са окончателни. Месечното плащане, както и общата сума, не може да нарасне. И ви защитава като притежател на ипотека (научете тази дума!). Освен това инфлацията обезценява парите. В резултат на това все пак ще платите, да речем, 30 хиляди рубли, но няма да са 500 долара, а 480 или дори по-малко.

Да кажем, че сте намерили 33 кв. м. 1-стаен апартамент. м в Орехово-Зуево. Препродажба с хубав ремонт на 5 минути от жп гарата струва 1,95 милиона рубли. С първа вноска от 20% и плащане от 30 хиляди рубли на месец ще изплатите ипотеката за 5, 5 години.

6. Искате да живеете в собствен апартамент

Вашият апартамент е безценен. Не е нужно да мислите за забиване на пирон или повторно залепване на тапета. Не харчите пари за неудобни евтини неща, които трябва да служат само „засега“. Можете да изхвърлите всички боклуци и да си направите пикник на пода в празна стая. И накрая, вие сте свободни да вземете котка, куче, морско свинче, триметров питон - но поне всички наведнъж!

За тези, които ще купуват апартамент, има жилища в Avito Real Estate. Експертите ще установят дали обектът вече е в ипотека, дали е арестуван, колко собственици са били, кой е вписан, има ли наследници, които могат да претендират за жилищната площ, дали апартаментът е замесен в измамни схеми.

Внимание: ипотеката не е подходяща за всеки

Предимствата на ипотеките не работят за всеки. Не бива дори да мислите за жилищен заем, ако:

• доходите ви са нестабилни;
• не сте сигурни за партньора, с когото искате да изтеглите ипотека;
• ужасявате се от сривове, неизпълнение, глобални кризи и зомби апокалипсис.

Ако обаче се случи апокалипсисът, тогава можете бързо да уредите ипотека за подземен бункер. Шансовете са добри да не се налага да го плащате!

Утеха: отдаването под наем има своите предимства

Въпреки че от икономическа гледна точка ипотеките са по-целесъобразни от дългосрочния лизинг и опитите да спестите за собствен апартамент, все още има много причини да наемете къща, вместо да купувате.

• Наемодателят винаги плаща за ремонти, които са били необходими не по ваша вина.
• Ако не се получи със съседите, винаги можете да се преместите.
• Можете да закупите евтини мебели и уреди. Защо да губите пари, ако следващият ви апартамент вече ще има микровълнова фурна или удобен офис стол?
• Вие сте по-мобилни: ако смените работата си, можете лесно да се преместите в по-подходящ район.
• Ако ви свърши място, просто наемете по-голям апартамент. Разликата в цената между "однушка" и "копейка" е малка.
• Месечната ипотечна вноска е по-висока от наемната цена. Това означава, че можете да наемете апартамент за същите пари по-близо до центъра или в по-добро състояние.