7 бонуса от държавата, които ще ви помогнат да изплатите ипотеката си

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

От данъчни облекчения до военни апартаменти.

За всички

1. Данъчно приспадане за лихва по ипотека

Данъчното облекчение е част от дохода, с който държавата разрешава да не се плаща данък върху доходите на физическите лица. Един от най-често срещаните видове е собствеността. При закупуване на жилище - със или без кредит - можете да върнете до 260 хиляди платени данъци, точната сума ще зависи от цената на апартамента.

Но това не е всичко. Когато купувате жилище с ипотека, можете да се възползвате от приспадането на данъка върху лихвите. Ако апартаментът е закупен преди 2014 г., тогава 13% от общото надплащане могат да бъдат върнати. За недвижими имоти, закупени по-късно, има ограничение: можете да получите 13% от 3 милиона рубли, тоест до 390 хиляди. Ако надплащането е по-малко, тогава данъчното приспадане ще бъде по-малко.

Да приемем, че сте купили апартамент с ипотека и ще плащате заема по график. Общото надплащане по него ще бъде 1,2 милиона. Това означава, че можете да поискате възстановяване на 156 хиляди.

Моля, имайте предвид, че можете да използвате приспадането на лихва само веднъж в живота и за един обект.

Тъй като говорим за освобождаване от данък върху доходите на физическите лица, размерът на плащанията ще зависи от официалния ви доход. Ако получавате 300 хиляди годишно, тогава максималната възвръщаемост за 12 месеца е 39 хиляди, ако 1 милион - 130 хиляди. Но можете да поискате приспадане няколко години подред, докато не върнете цялата дължима сума.

Приспадането може да се получи:

• чрез работодател – просто ще спрат да ви начисляват данък върху доходите на физическите лица, докато не изчерпите лимита;
• чрез данък - ще ви бъде върната сумата на платения данък за предходната година.

2. Ипотечни ваканции

Лице, което е попаднало в трудна житейска ситуация, може временно да не плаща ипотеката или да намали размера на плащанията по собствена воля до шест месеца. В този случай трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Жилищата в ипотека са единствени и се използват за лични нужди на кредитополучателя.
• Заемът е под 15 милиона.
• Условията на договора за заем не са били променяни преди.

Празниците не влияят на размера на заема, но ще ви помогнат да преживеете тежък финансов период. Можете да си вземете почивка без съгласието на банката, достатъчно е да го уведомите.

За семейства

3. Програма "Младо семейство"

Държавата е готова да помогне на младите семейства с покупката на апартамент и да плати част от разходите за жилище за тях: 30% ако няма деца и 35% ако има поне едно дете. Разбира се, не говорим за никаква сума. Размерът на субсидията се изчислява въз основа на това колко квадратни метра трябва да има дадено семейство.

Но тази оферта не е за всеки. Трябва да отговаряте на критериите:

• Субсидията се дава само на лица под 35-годишна възраст. Те могат да бъдат съпрузи (и двамата под тази възраст) или самотен родител с дете.
• Семейството трябва да подобри условията си на живот и да бъде регистрирано в местната администрация. В регионите изискванията за определяне на нуждата се различават донякъде, така че трябва да разберете как да влезете в желания списък на място.
• Семейството трябва да разполага с пари, за да плати остатъка от разходите за жилището, които няма да бъдат покрити от субсидията. Подходящи са и ипотеките, така че е достатъчно да имате подходящ доход.

Дори да отговаряте на всички критерии, това не означава, че ще получите субсидия. Местната управа съставя списък на потенциалните участници в програмата и те могат да чакат години наред. През това време например ще пораснете до 36 години и автоматично ще загубите правото на такава субсидия. Но си струва да опитате.

4. Майчински капитал

За раждане или осиновяване на второ дете се издава удостоверение за определена сума - през 2019 г. е 453 023 рубли. Обикновено майката го получава, но в краен случай, ако е мъртва или лишена от родителски права, бащата също може да го издаде.

Един от законните начини за разпореждане с майчински капитал е подобряването на условията на живот с ипотека. Парите могат да се използват като авансово плащане, за изплащане на основния дълг към банката или лихва.

Важно: когато става въпрос за ипотеки, можете да управлявате майчинския капитал дори до третия рожден ден на детето. В други случаи трябва да изчакате.

Предпоставка за използване на сертификата е разпределянето на дялове от закупения недвижим имот на деца.

5. Ипотека при 6% за семейства с деца

Ако в семейство с поне едно дете е родено друго дете от 2018 до 2022 г., то може да намали лихвите по ипотеката до 6% за целия срок на кредита. Предпоставка е закупуването на апартамент на първичния пазар, включително на етап строителство. За Далечния изток преференциалната ставка е 5%, като можете да закупите вторичен имот, ако се намира в село. Банките имат право да намалят допълнително ставката.

Можете незабавно да изтеглите ипотека при тези условия: първоначалната вноска трябва да бъде най-малко 20%. Но може да бъде внесен от майчински капитал. Това работи за жилища, закупени през 2018 г. и по-късно. Разрешено е и рефинансиране на съществуваща ипотека.

Преференциалните ипотеки имат ограничения: в Москва, Санкт Петербург, Московска и Ленинградска област не могат да бъдат взети на заем не повече от 12 милиона, в други региони - не повече от 6.

Възможността за теглене на ипотека с толкова ниска ставка е предоставена от държавата. Той компенсира банките за пропуснатата печалба поради отпускането на такива евтини (спрямо средните) заеми.

6,450 хиляди многодетни

Ако друго дете е родено или осиновено в семейство с най-малко две деца от 2019 до 2022 г., тя може да получи 450 хиляди рубли за изплащане на ипотеката. Можете да използвате офертата еднократно. Ако дългът е по-малък от тази сума, тогава остатъкът ще бъде изгорен.

За отделни професионалисти

7. Военна ипотека

Благодарение на специална програма войникът може да си купи апартамент, без да инвестира собствените си пари. Първоначалната вноска ще бъде осигурена от държавата, тя ще извършва и месечни плащания по заема. В този случай човек трябва да излежи определен период, в противен случай ще трябва да върне парите, изразходвани за него от държавата. Има два възможни сценария, когато той не дължи нищо:

• служи най-малко 20 години;
• служи най-малко 10 години и напусна по основателна причина.

Максималният размер на заема е 2 милиона 590 хиляди рубли. Ако заемът е бил по-голям, ще трябва сами да изплатите остатъка.

Какво да запомня

• Можете да получите приспадане на данък върху лихвата по ипотеката. Но това може да се направи само един обект наведнъж. Така че, ако в плановете има повече от една ипотека, си струва да го направите, когато лихвата е по-висока: това е по-изгодно.
• Субсидията за млади семейства е отлична възможност за закупуване на една трета от апартамент за сметка на държавата. Но трябва да сте подготвени за дълго чакане и провал. Ако възрастта изтича, по-добре е да потърсите други варианти.
• Ако обичате деца и така или иначе планирате поне три, ето цял бизнес план за вас. През 2020-2021 г. раждате второто си дете, получавате капитал за майчинство и след това теглите ипотека при 6% или по-малко. Използвате Matkapital за първоначална вноска. През 2022 г. ще родите третото си дете и ще получите 450 хиляди, за да изплатите ипотеката си. Основното тук е да се спазват сроковете. Но не се опитвайте да повторите това, ако сте безразлични към децата – съжалете се и за тях.
• С военна ипотека можете да получите апартамент без инвестиции, но има нюанс. В армията си поне 10 години. Помислете предварително кое е по-важно за вас – свободата или парите.