Кой се нуждае от застраховка живот и как да я направи правилно

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Правилната политика ще защити семейството ви или ще ви помогне да печелите пари.

Какво е застраховка живот

Това е вид застраховка, при която ще ви бъдат платени пари, ако умрете или доживеете до определена възраст или срок. Точните условия са записани в договора. То може да включва и допълнителни рискове под формата на нараняване, увреждане, сериозно заболяване и други подобни. Това са незадължителни, но полезни опции.

Платената сума ще зависи от премиите, застрахователната програма и много други фактори. Всички те, както и сумата и условията, при които застрахователят може да развали договора или да ви остави без пари, ще бъдат посочени в договора, така че го прочетете внимателно.

Застраховката „Живот“е доста изгодна инвестиция за тези, които искат да се защитят в случай на трудна ситуация, тъй като плащанията значително надвишават платените премии (тук обаче има опции, така че прочетете договора).

Можете да застраховате живота си или живота на някой друг. Но във втория случай е задължително да се получи писменото съгласие на застрахования. В противен случай договорът е лесен за оспорване в съда.

Има и съвместна застраховка:

• по повод първата смърт - когато единият от осигурените почине, парите ще бъдат изплатени на втория;
• по повод втора смърт - когато починат и двете осигурени лица, наследниците ще получат парите.

Кой, кога и защо животозастраховане

Този застрахователен инструмент може да бъде полезен за всеки, ако го използвате разумно.

1. За семеен мъж с ипотечен кредит

Човек може да умре, но дългът няма да се разсее. В резултат на това семейството или болезнено ще спестява, като изплаща ипотеката, или ще загуби апартамента, който ще бъде продаден, за да върне средствата на банката. Застраховката ще помогне да се предотврати това.

В допълнение, политиката обикновено помага за намаляване на лихвения процент по ипотеката. В същото време трябва да разберете, че застраховката при получаване на заем не може да бъде задължителна.

2. Пътешественик

Животът и здравето са застраховани при пътуване в чужбина. Това ще помогне да не харчите цяло състояние, например, за репатриране на тялото. Освен това е необходима политика за получаване на виза за редица държави.

Сергей Леонидов Генерален директор на финансовия агрегатор "Sravn.ru"

Трябва да обърнете внимание на изключенията, които застраховката не покрива. И може да има много от тях. Например, следствие от наранявания (включително смърт), получени в интоксикация или обостряне на хронични заболявания.

3. Младо семейство

В този случай си струва да изберете натрупваща или инвестиционна застраховка. Ако ви се случи нещо, семейството ще получи пари. Ако всичко върви добре, тогава вие сами ще получите средствата и ще ги похарчите, например, за образованието на дете.

Константин Бобров Директор на правна служба "Обединен център за отбрана"

Всеки може да застрахова живота си. Но това е особено необходимо за тези, чиято работа или друга дейност е свързана с опасност за живота. Това са служители на държавни служби (Министерство на извънредните ситуации, Министерство на вътрешните работи и други), граждани, работещи при вредни и опасни условия на труд, работници от Далечния север и т.н.

Какви са застрахователните програми

1. Застраховка за риск

Ако умрете, парите ще бъдат дадени на лицето, което е посочено в договора като получател на плащанията.

2. Застраховка на дарения

Съчетава функциите на застраховка и спестовна сметка, в която периодично отчитате пари. Ако умрете или се случи нещо друго, посочено в договора, на Вас или Вашите близки ще бъде дадена застрахователната сума. Ако изпълните датата, посочена в полицата, ще вземете натрупаните пари.

Елена Потапова д-р по икономика, консултант по финансова грамотност на проекта на Министерството на финансите на Руската федерация

Бих препоръчал програмата за натрупване на животозастраховане за период от 5 години или повече. Така можете да спестите пари, а в същото време животът ви е застрахован.

3. Инвестиционна застраховка

Застрахователят кара парите ви да работят и да печели доходи, които споделя с вас. Идеята за пасивни печалби е примамлива, но има рискове: вноските и доходът от инвестиции не са застраховани. Компанията ще фалира и вие ще загубите пари, а инвестициите може да не донесат желаната или декларирана печалба от застрахователя.

Сергей Леонидов Генерален директор на финансовия агрегатор "Sravn.ru"

Прекратяването на инвестиционния застрахователен договор предсрочно заплашва да загуби не само спечелени лихви, но и впечатляваща сума собствени средства. Същите последици ще бъдат и при невъзможност за плащане на редовни вноски.

Според Леонидов сред предимствата на инвестиционното застраховане е защитата от съдебни искове. Инвестиционните застрахователни пари не могат да бъдат съдени в случай на развод или теглени в полза на ищеца, докато средствата от депозит или сметка могат да бъдат.

Платената застрахователна сума няма да се облага с данък, а с договор за период от 5 години или повече можете да получите данъчни облекчения за данък върху доходите на физическите лица от редовни вноски (13% годишно от сума до 120 000 рубли). Между другото, същите предимства важат и за застраховката за дарения.

Ако умрете, тогава парите по застрахователния договор ще отидат при лицето, което е посочено в документите като получател на плащанията, или при наследниците, ако не сте посочили получателя.

4. Доброволно пенсионно осигуряване

Тази точка има нещо общо със застраховката за дарения, но трябва да доживеете до пенсионна възраст.

С какво иначе се различават животозастрахователните договори?

1. Време за плащане на застраховката

Можете да давате пари еднократно при сключване на полица или да депозирате средства на договорена честота – веднъж годишно, на тримесечие и т.н.

2. Продължителност на договора

Може да бъде за цял живот или за определен период. Например, с ипотека човек най-често застрахова живот за една година, тъй като е неизгодно да се сключи договор за целия срок: ако заемът може да бъде изплатен по-рано, част от парите за застраховка ще бъдат пропилени и вие ще трябва да бягам, за да го върна.

3. Форма на застрахователно покритие

Когато настъпи застрахователно събитие, получавате или фиксирана сума, или увеличена поради по-високи цени и инвестиции, или намалена (например, ако застраховката е свързана със заем: колкото по-малко дълг, толкова по-малко плащане).

4. Вид на осигурителните плащания

Застраховката може да Ви бъде изплатена наведнъж или на части през уговорения период.

Как да изберем застраховка

Всичко зависи от вашите цели. Според Елена Потапова, д-р по икономика, консултант по финансова грамотност за проекта на Министерството на финансите на Руската федерация, животозастрахователните продукти са много гъвкави: всяка програма може да се допълва или променя, като се вземат предвид вашите нужди и цели.

За да направите правилния избор, проучете възможно най-много опции. За да направите това, разгледайте уебсайтовете на компанията или използвайте агрегатори на оферти като "".

Как да изберем застраховател

Струва си да отделите време за това, за да избегнете трудности при получаване на плащания в случай на застрахователно събитие.

На първо място, вземете предвид опита на близки и познати. Ще бъде полезно да прочетете отзиви и коментари в Интернет.

Потърсете и съдебни решения срещу застрахователя. За да направите това, трябва да отидете на уебсайта на съда (с обща юрисдикция и арбитраж) по местонахождението на застрахователната компания, да отворите секцията „Търсене на съдебни дела“и да въведете официалното име на застрахователя в реда за търсене (например LLC "Застрахователна компания").

Това ще отвори списък със задачи. Текстовете на съдебните решения ще позволят да се установи дали застрахователят зачита правата на лицата, които са застраховали живота си.

Къде да съставим договор

Според Константин Бобров, директор на правната служба на Единния център за защита, за да съставите договор, трябва само да подадете молба до застрахователната компания с паспорта си и да напишете изявление. Това може да се направи онлайн, но не във всички компании и не за всяка програма. Например, доста лесно е да получите застраховка за пътуване през Интернет. А за да сключите договор по програмата за застраховане на дарения, вече трябва да посетите офиса.

За да разберете дали е възможно да получите полица онлайн, отидете на уебсайта на застрахователната компания.

Как да получите застраховка живот правилно

1. Не лъжи

Константин Бобров, директор на правна служба "Обединен център за защита", съветва при попълване на заявление за застраховка да се посочват само достоверни данни. В противен случай компанията ще може да откаже плащания, позовавайки се на измама от ваша страна.

2. Прочетете внимателно договора

Генадий Локтев е водещ юрист на Европейската правна служба.

Потребителите често се сблъскват с факта, че на застрахователите им се отказват плащания. Обикновено компаниите отговарят, че ситуацията не попада в застрахователното събитие.

За да предотвратите това, трябва внимателно да прочетете условията на договора. В едно дружество застрахователното събитие ще бъде заболяване, в друго – заболяване, причинено от злополука. Това е съществена подробност, тъй като втората застрахователна компания ще трябва да предостави документ, потвърждаващ, че за всичко е виновна катастрофата.

И не забравяйте да прочетете какво пише с дребния шрифт.

Ако се съмнявате, помолете опитен приятел или адвокат да прочете документите.

3. Попитайте

Ако някои клаузи в договора не са ясни, помолете служителя на застрахователната организация да ги обясни.

4. Проверете дали всички данни са на мястото си

Според водещия юрист на Европейската правна служба Генадий Локтев в договора трябва да се посочва:

• информация за осигуреното лице;
• информация за естеството на застрахователното събитие (например увреждане на живота или здравето, смърт, оцеляване до определена възраст);
• размера на застрахователната сума;
• срока на животозастрахователния договор.

Ако поне една от тези точки не бъде оповестена, договорът не се счита за сключен и не могат да се очакват плащания по него.

5. Проверете хартията

Не забравяйте, че застрахователят е длъжен да предостави на гражданина всеки подписан от него документ. Всички документи трябва да бъдат подписани от служител на застрахователната компания.