Как да управлявате бюджет, ако имате непостоянни доходи

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Ще трябва да проявите голямо старание, за да избегнете финансови проблеми и да поддържате положителен баланс на приходите и разходите.

Какво се разбира под променлив доход

Когато работиш на трудов договор за заплата, с доходите всичко е приблизително ясно. Получавате фиксирани суми два пъти месечно, понякога бонуси. Паричните потоци са лесни за контрол и разпределение, защото знаете колко ще получите за месец, за шест месеца и за една година, ако не се случи непреодолима сила.

Но става и по друг начин. Например, получавате малка фиксирана заплата, а заплатата се състои основно от проценти от сделки или продажби. И следователно през сезона можете да печелите големи суми, а в извън сезона - само за оцеляване.

Или, в съответствие със споразуменията, парите ви се изплащат след всеки завършен проект. Понякога проектът може да бъде огромен, така че работата се забавя с много месеци. В същото време за него е предвиден малък аванс, но наистина впечатляващо плащане се получава едва след шест месеца. И така няколко пъти подред. В резултат на това се оказва, че годишните приходи са големи, но в някои месеци изобщо нищо не идва на сметката.

Друг вариант е да работите с малки проекти. Да кажем, че копирайтър събира поръчки и получава заплащане за всяка от тях. Той може много грубо да прецени колко ще печели от месец на месец, но никога не знае точно колко.

Като цяло, променлив доход е ситуация, когато паричните бележки са или празни, или дебели. И изглежда, че е невъзможно да се планира нещо в тази ситуация. Но, напротив, при такива обстоятелства е наложително да се поддържа бюджет.

Защо трябва да планирате бюджет, когато приходите ви не са постоянни

Обикновено личният бюджет се помни, когато става въпрос за спестяване. Но има и по-важна функция: да ви кара да живеете удобно от месец на месец, без ситуации, в които нито стотинка не остава в джоба ви. И от тази гледна точка е много по-лесно хората, които получават заплата, да се откажат от финансовия план.

При нередовни приходи е изключително важно да се справите с бюджета, за да се разпределят равномерно касовите постъпления и разходи през месеците и да се избегнат финансови проблеми или поне да се сведат до минимум.

Освен това си струва да работите в големи форми. Планирането за един месец няма да помогне много, защото доходите са нестабилни. Но ако погледнете ситуацията в перспектива, за шест месеца или година можете да живеете относително спокойно – може би без възходи, но и без падения.

Как да бюджетирате

Lifehacker има подробно ръководство как да направите това, с примери. Ако все още не сте го чели, не забравяйте да обърнете внимание. Засега нека поговорим накратко за основните стъпки.

Разберете разходите

Преди да разпределите парите по такъв начин, че да има достатъчно за всичко, трябва да разберете за какво ги харчите. Естествено, ще получите необходимите числа само след някои наблюдения. Трябва да проследявате разходите на три нива:

1. Само най-важното. Това е сумата, която харчите за храна, комунални услуги, пътуване - всичко, без което е невъзможно да се живее.
2. Умерено комфортно съществуване. Тази малко голяма сума включва разходи за развлечения, по-скъпа храна и други радости в живота.
3. Комфортно съществуване. Това е сумата, от която се нуждаете, за да не си отказвате нищо (в разумни граници, разбира се).

Прогнозни приходи

Когато паричните потоци са променливи, това е може би най-трудната част. Но вероятно имате някои данни, за да прецените поне приблизително доходите: статистика от минали години, споразумения, дългосрочни проекти и дори нивото на сила и ентусиазъм в момента. Също така би било добре да прогнозирате размера на разписките по три начина:

1. Ако всичко се обърка, когато почти няма поръчки и работите с минимална заетост.
2. При стандартно натоварване, когато получите средните си доходи.
3. Ако обстоятелствата се окажат във ваша полза и покажете невероятна упоритост. Разбира се, тази цифра едва ли си струва да се фокусира върху планирането на разходите. Но поне ще покаже към какво можете да се стремите.

Правите прогноза за доходите за една година и след това разделяте получената сума на 12, за да разберете колко пари има всеки месец.

Направете бюджет

Сега е моментът да обедините приходите и разходите, за да видите как те взаимодействат един с друг. На този етап първо ще започнете да разбирате какъв начин на живот можете да си позволите и колко трябва да стегнете колана си, за да имате с какво да си купите храна.

Коригирайте бюджета

Вашият финансов план е перспективен. Но има важни икономически показатели, на които можете да разчитате. Ако ситуацията се промени, ще разберете как ще ви се отрази и какво да правите.

Например, имате добър старт на годината и печелите добри пари, защото работите с голям клиент. Имате и няколко малки клиенти. Вие сте свободни да харчите пари според втория сценарий на разходите "умерено комфортно съществуване". Но един ден голям клиент изчезва, доходите ви се доближават до схемата „всичко е лошо“или дори пада под това ниво. Това означава, че трябва да се върнете към първия сценарий на харчене и да харчите пари само за най-важното.

Или, напротив, изпълнихте голяма поръчка и сте получили много пари. Има изкушение да похарчите повечето от тях наведнъж: е, това е достатъчно за всичко. Но след като се вгледате в бюджета, става очевидно, че тези пари трябва да бъдат разпределени, да речем, за три месеца. Това трябва да смекчи малко ентусиазма ви.

Как да постигнем финансов баланс

Спестете повече

Въздушна възглавница винаги е необходима. Най-често се равнява на три месечни доходи. При променлив доход резервният фонд трябва да бъде по-голям, тъй като рискът от форсмажорни обстоятелства става по-висок. А въздушна възглавница може да е необходима за балансиране на приходите с разходите за много дълго време. Ако дойдат трудни времена, поне няма да ви се налага да преминавате към хляб и вода и да седите без интернет, който беше изключен поради неплащане.

Бюджетът отново ще помогне за рационалното изразходване на средства от резервния фонд: там сте записали всички важни разходи и няма да можете да губите пари.

Търсете работа на непълно работно време

Да не слагате всичките си яйца в една кошница е добра стратегия. Ако източниците на пари са непостоянни, по-добре е да имате няколко. Когато един изсъхне, дори и най-печелившият, оставате с други, за да помагате да свързвате двата края.

Може би във времена на пари не трябва да приемате втория, третия, десетия проект в допълнение към това, което вече имате. Но връзките, в които можете бързо да получите работа, се поддържат най-добре и вашата репутация е безупречна. Тогава в труден момент буквално ще направите две обаждания и една публикация в социалните мрежи, за да коригирате ситуацията и да намерите заповеди за замяна на изгубените.

Преместване на доходите с месец

При постоянен доход в началото на месеца човек получава заплата за предходната и я харчи спокойно, знаейки, че след 15 дни ще получи аванс. Ако не сте постоянни, не можете да си позволите такъв лукс, тъй като е трудно да сте напълно сигурни колко ще получите и дали тази сума ще ви стигне.

Но можете да опитате да такси за разходи с компенсация от един месец. Да приемем, че сте получили приходи в края на декември и трябва да ги похарчите през януари. Но ще бъде малко по-ефективно, ако започнете да харчите тези пари през февруари. Тази промяна позволява много по-добро разбиране на личната финансова ситуация.

Да приемем, че сте получили 50 хиляди през декември. През януари, поради дългия уикенд, приходите ви бяха само 10 хиляди, но разбрахте за това едва в края на месеца. Ако действате по стандартната схема, можете да похарчите всичките си декемврийски доходи през януари и да останете с 10 хиляди. И ако използваха офсета, тогава 50 хиляди ще отидат до февруари, 10 - до март. И щеше да имаш място за маневриране, а именно способността да разбереш, че трябва да спестиш малко през февруари, за да живееш нормално през март.

Естествено, преходът към такава система ще изисква буферен период. Не можете просто да похарчите един месец за нищо, за да започнете да харчите месец по-късно. Но този подход ще гарантира по-добре финансовата ви свобода, така че можете да положите малко усилия.

Плащайте си заплата

Тази стратегия е подходяща за тези, които получават доста, но изключително нередовно. Можете да превеждате пари в отделна сметка и след това да връщате определена фиксирана сума веднъж месечно. По този начин вие знаете точно колко можете да похарчите и не харчите твърде много.