Как да почистите личните си финанси

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-17 03:47

Принципите на управление на бизнес финансите са приложими и за семейното бюджетиране. И много ефективен.

Днес споделям начин да подредя нещата в личните си финанси, който ми помогна. Работя за консултантско бюро, което премахва финансовата бъркотия от малкия бизнес. И реших да адаптирам методите му към домашните му нужди. След първия месец разбрах – не съм се объркал.

Почти изключих спонтанното харчене. Започна да претегля всички разходи по-внимателно. Преди, колкото и да печелех, в най-добрия случай изхарчих всичко за един месец. Понякога трябваше да мисля как да стигна до следващата заплата. И сега със същите доходи не само не вземам нови заеми, но и активно намалявам дълга по по-рано взети кредити. И все още има свободни пари, които поставям на депозит.

1. Намерете свой собствен начин да се справите с бъркотията

Методът, който използвам, предлага удобни инструменти за анализиране и планиране на приходи и разходи. Позволява ви да ги обедините в една таблица, да ги сортирате по важност, да ги свържете с конкретни дати. Крайният резултат е информация, въз основа на която вземам информирани и информирани решения относно собствения си семеен бюджет. И виждам резултата, до който тези решения, взети от мен днес, ще доведат утре.

От кутията на Пандора финансовото ми състояние се превърна в прозрачен, предвидим и контролиран процес.

Преди не управлявах финансите си, но бях в плен на стереотипи и невинаги полезни финансови навици. И той се ръководеше от тях, когато вземаше произволни решения. И сега сам управлявам бюджета си.

2. Направете план за действие

Когато започнах да подреждам нещата в личните си финанси, действах в следната последователност:

1. Представих под формата на конкретни числа всичките си приходи и разходи за последния месец и ги взех за основа на плана за приходите и разходите за следващия месец.
2. Поставете си за цел да изразходвате не всички приходи.
3. Започна да записва постъпленията и разходите ежедневно, да ги анализира в края на месеца и да планира следващия.
4. Направих платежен календар за един месец.

За всичко това ми беше достатъчен файлът в "Google Sheets". Можете да използвате Excel или негов еквивалент в Open Office - както искате.

3. Изчислете приходите и разходите

Причината за първи път да изчисли общите разходи на семейството беше поредната кавга със съпругата му на базата на пари. От време на време ни се случваха търкания за участието на всички в общите разходи. Струваше ми се, че жена ми поема всички задължителни разходи върху мен. И харчи парите си само за себе си. Тя ме обвини, че харча твърде много за собствените си забавления в ущърб на интересите на семейството ми.

Затова реших да събера всички приходи и разходи в една таблица и да видя какво всъщност се случи. Седнахме, преброихме кой колко и за какво харчи за месец в рамките на общите разходи на семейството. И се убедихме – и двамата се развълнуваха с обвинения.

Сега разбирам: причината за взаимните ни претенции беше оценката на финансовото състояние по прищявка. Така работи човек – винаги има повече пари в чужд портфейл, а и разходите ти са по-забележими.

Когато видяхме реалната картина в цифри, представата за ситуацията се издигна от главата до краката.

4. Изчислете печалбата

Каква може да бъде печалбата за човек, който живее със заплата? Същото като в бизнеса - разликата между приходите и разходите. Похарчили сте по-малко пари за един месец, отколкото сте получили - това е вашата печалба. И можете да се разпореждате с него като печалба. Похарчете повече следващия месец. Отложете за почивка или голяма покупка или просто за дъждовен ден. Инвестирайте в бизнес, отпускайте заеми под лихва, купувайте ценни книжа и други подобни.

Но първо, нека се научим как да изчислим печалбата. И какво да правите с него - решете сами.

За да изчисля собствените си печалби, адаптирах отчета за доходите (P&L). В него ми хареса подходът – обединяване на приходите и разходите в един документ и групиране по вид. Освен това OP&U е не само ex post facto анализ, но в същото време и финансов план за следващия месец.

Как да споделяте разходите в домашната версия на OP&U

В моята домашна версия на OP&U групирах разходите по следния начин:

1. Общи задължителни- тези, без които семейството не може: наем на жилище, комунални услуги, храна за общи нужди, образование (това включва месечни плащания за училищни обеди за моя син и дъщеря), развитие и образование на деца, плащания по заеми, взети за общи нужди на семейството…
2. Лично задължително- разходи, без които конкретен член на семейството не може да мине: дрехи, обувки, бензин и експлоатация на автомобил (в зависимост от ситуацията тези разходи могат да бъдат причислени към общо задължителни или разпределени между членовете на семейството, които действително ги поемат), разходи за обществен транспорт, храна, задължителни плащания по заеми, взети за лични цели и други подобни.
3. Общи по избор- тук се отразяват разходите ми, например за пътуване с цялото семейство до аквапарк или семейно пътуване извън града за уикенда, почивка и други подобни.
4. Лично по избор - тук включвам всичко, което харча за себе си и което не можех да направя: ресторант или нощен клуб с приятели, поход в планината без семейство, абонамент за басейн и други подобни. Логично е злонамерените пушачи да въведат тук цената на цигарите. Предвиждам и разбирам възраженията на тази публика (уви, аз самият съм). Но все пак можете да се сбогувате с този лош навик. Така че, ако вече има това разхищение, нека е по-добре в излишни разходи - за самообразование. Изведнъж ще помогне да се откажете.
5. Непредвидено … Нека бъдат за всеки случай.

Ако предпочитате различен принцип на групиране на разходите - няма проблем.

Ето моята домашна версия на юлския OPiU:

Общ доход	27 000
Не е скучно	3 000
Моника	5 000
Музей в Прага	7 000
Други доходи	12 000
Задължителни разходи за цялото семейство	–13 617
наем на къща	–2 600
Газ	–200
Светлина	–150
Вода	–67
интернет	–150
мобилна връзка	–200
продукти	–8 000
Домакински разходи	–2 000
Канализация	–250
Училищно хранене	0
Развиващи дейности	0
Стоки за училище	0
Дрехи за деца	0
Обувки за деца	0
Задължителни лични разходи	–2 200
Кредити	–2 000
Здраве	0
Транспорт	–200
Незадължителни разходи за цялото семейство	–2 000
Семейно забавление	0
игри	0
Сладкарски изделия	–2 000
Незадължителни лични разходи	–3 600
басейн	–400
Поддръжка на велосипеди	–200
Лично забавление	–2 000
Лоши навици	–1 000
Друго	0
Неочаквани разходи	0
Чиста печалба	–5 583

Не успях да покрия всички разходи първия път. Следователно поне през първите три месеца няма да е излишно да записвате постъпления и разходи след факта. Месецът приключи - проверете действителните разходи с домашната версия на OPiU - забравили ли сте нещо. Забравих - добавете ред.

5. Бройте пари

Записването на всички действителни приходи и разходи е полезно не само за проверка на това колко пълна сте съставили вашата домашна версия на O&P. Нереалистично е да имате предвид всички разходи за един месец, включително и дребните. И ако записвате разходите си всеки ден, нито една стотинка няма да бъде загубена.

За да записвам финансовите си транзакции, използвам отчет за паричните потоци (отчет за паричните потоци).

Портфейлът е мястото, където се съхраняват парите. В този смисъл портфейлът се счита не само за портфейл, в който носите пари в брой, но и банкови карти, сметки и други подобни. Ако съхранявате валута в матрак за дъждовен ден, матракът също се превръща в портфейл.

Най-добрият измамник за домашната версия на DSS е интернет банкирането, което отразява всички движения на пари по карта или сметка за всеки ден. Чековете ви помагат да се справите с пари в брой. Остава само да не забравите да ги вземете от продавача и да не ги изхвърлите. Купувам част от продуктите на пазара, където няма касови апарати. Такива разходи трябва да се записват в тетрадка по старомоден начин.

Домашната версия на DDS отчета изпълнява три функции за мен:

1. Самопроверка - не забравяйте да вземете предвид всички елементи на разходите.
2. Гаранция за фиксиране на всички приходи и разходи.
3. Самодисциплина. Отначало ежедневното въвеждане на цифри в този таблет беше най-досадната част от подреждането на нещата в личните финанси. После свикнах. И сега необходимостта от записване на всички приходи и разходи е в добро състояние.

6. Създайте календар за плащане

Календарът за фактуриране е хибрид между домашната версия на P&C и месечния календар. Приходите и разходите са разпръснати през деня. Всички знаем кога трябва да получим заплата, да плащаме наем, комунални услуги, детска градина, допълнителни занимания за деца, да направим още едно плащане по кредита и други подобни. Всичко това е отразено в платежния календар.

Шаблон на календар за плащане →

Календарът за плащане е отлична ваксина за предотвратяване на спонтанни покупки. В края на юли получих мейлинг лист с предложение за почивка на море през август на половин цена. Изкушението да си вземем една седмица непланирана ваканция беше голямо. Но погледнах в календара на плащанията, добавих всички разходи, свързани с пътуването, и разбрах, че дори като вземем предвид отстъпката, не можем да си го позволим. Следователно морето ще почака.

резултати

Моите постижения през първите пет месеца от подреждането на финансите ми:

• Той спря да спори със съпругата си за пари. В крайна сметка сега и двамата знаят точно приноса на всеки към общите разходи.
• Намаляване на личните разходи с 20% - основно поради развлечения. Но това не означава, че той ги е изоставил напълно.
• Научих се да предвиждам ситуации, когато няма достатъчно пари за задължителни плащания. Не винаги е възможно да се избегне, но те вече не са изненада. През юли по време на ваканцията ми не се вписвах в бюджета, в края на месеца трябваше да ползвам кредитна карта. Върнах парите още от първата касова бележка - буквално два дни по-късно.
• Чрез намаляване на разходите той увеличи месечните плащания по заема. Преди това се ограничаваше до извършване на минимално плащане, което покрива основно лихвите. Сега виждам как тялото на кредита се свива, а с него и минималното плащане всеки месец.
• Започнах да отлагам разликата между приходи и разходи. Докато съм на депозит, но гледам по-изгодни инструменти.
• Научих се да си поставям финансови цели и видях, че те са постижими.

Сигурен съм, че и вие ще успеете, а някой друг ще се справи по-добре. Основното нещо е да започнете.